Voiko minustakin tulla miljonääri eläkeikään mennessä?

Jos haluaa säästöillensä paremman tuoton kuin säästötilin korko, on vaihtoehtona pankkien tarjoamat rahastot. Niiden etu on, että ammattitaitoinen salkunhoitaja sijoittaa edelleen rahastoon sijoitetut varat erilaisiin osakkeisiin tai korkoihin. Tuotto voi olla hyväkin, mutta riski on pienempi, kuin suorassa osakesijoituksessa.

Nordean nettisivuilla oleva laskuri kertoo, että miljoona euroa kertyy 10 prosentin tuotto-odotuksella, kun sijoittaa rahastoihin 180 euroa kuukaudessa 40 vuoden ajan. Mainiota.

02:55Osake

Nordea Bank FDR

-2,40 %

6,90

-0,17

Pienemmälläkin summalla voi toki säästämisen aloittaa. Mikäli tuloista jää vuokran ja opiskelijaruokalan sarjakortin jälkeen muutama kymppi kouraan, mahtaisiko olla vaivan väärti sijoittaa se rahastoihin?

Pankista riippuen säästösopimuksella voi minimissään sijoittaa 30–50 euroa kuukaudessa. Kuukausittaista säästösummaa voi vuosien kuluessa ja tulojen kasvaessa nostaa. Vaikuttaa helpolta.

Tuotto-oletus on
kysymysmerkki

Ihan näin yksinkertaisesti miljonääriksi ei kuitenkaan pääse. Laskuri ei nimittäin ota huomioon esimerkiksi pankin perimiä palkkioita, pääomaveroa ja inflaation vaikutusta eli sitä, mikä miljoonan euron arvo tosiasiassa 40 vuoden kuluttua on. Ja tietysti säästäjä ottaa tietoisen riskin sijoittaessaan rahojaan osake- tai korkomarkkinoille.

Handelsbanken rahastoyhtiön toimitusjohtaja Alexander Lagus suhtautuu varauksella miljoonan euron tavoitteeseen. Hänen mielestään konservatiivinen tuotto-oletus liikkuu kulujen jälkeen seitsemän prosentin paikkeilla, jolloin kuukaudessa säästettävä summa nousee jo 410 euroon.

– Viitisen vuotta ennen eläkkeelle jäämistä täytyy riskiä kuitenkin alentaa, jolloin tuotto-odotuskin pienenee. Toisaalta 10 vuotta sitten puhuttiin 10 prosentin ja sitä isommistakin tuotto-odotuksista, mutta parin viimeisen vuoden perusteella se tuntuu tietysti aika hurjalta.

Opiskelijan
kannattaa säästää

Sampo Rahastoyhtiön toimitusjohtaja Aku Leijala pitää kysymystä miljoonan euron saavuttamisesta eläkeikään mennessä mielenkiintoisena. Hän on optimistinen markkinatilanteen suhteen, vaikka maailmantalous onkin tällä hetkellä ennätyssyvässä kuopassa.

Leijala suosittelee nimenomaan osakerahastoja eläkepäiviin varautuvalle opiskelijalle säästökohteeksi ja vakuuttaa, että näin pitkän aikavälin sijoittajalle sijoitusten ajoituksella ei ole väliä.

– Sellaiselle, joka säästää 40 vuoden päähän, sillä ei ole kovin paljon merkitystä, millaiselta markkinat näyttävät sijoituspäätöstä tehdessä. Tärkeämpi päätös on kuinka paljon rahaa on osakkeissa ja kuinka paljon koroissa.

Korot ovat osakkeita turvallisempi vaihtoehto, mutta myös tuotto-odotus on niissä matalampi. Leijala toteaakin riskin ja tuoton kulkevan käsi kädessä rahastomaailmassa. Jos on valmis ottamaan jonkin verran riskiä, niin voi päästä korkeampiin tuottoihin, mutta ilman riskiä ei rahastoista tuottoa heru.

Inflaatio suurin riski
pitkällä aikavälillä

Neljään vuosikymmeneen mahtuu kaikenlaisia finanssikriisejäkin, mutta Sampo Pankin Varallisuudenhoidon johtaja Sari Köykkä pitää pitkällä aikavälillä nimenomaan inflaatiota suurimpana riskinä sijoitukselle, ei niinkään osakemarkkinoiden heilahteluja.

– Edelleenkin melko huomattava osa suomalaisten säästöistä on tavallisilla tileillä. Suurin riski on siinä, että ei haeta sijoitukselle riittävästi tuottoa niin, että käteen jää myös inflaation jälkeen tarpeeksi.

Näin pitkällä aikavälillä säästäminen vaatii myös itsekuria. Houkutus saattaa olla suuri nipistää säästöistä juuri 40 tuuman taulutelevisioon tai merkkikäsilaukkuun uppoava summa. Jos käsi käy keksipurkilla tiuhaan, on miljoonatuottoja turha odottaa edes pitkällä aikavälillä.

Tärkeintä on varautua
tulevaisuuteen

Löyhäkätiselle vaihtoehtona on myös rahastosäästäminen eläkevakuutuksen kautta. Eläkevakuutusta kartuttavat kuukausisäästöt sijoitetaan samoin kuin tavallisessa rahastosäästösopimuksessa, mutta vakuutukseen säästettyjä rahoja ei voi, paria poikkeusta lukuun ottamatta, nostaa ennen eläkeikää. Eläkevakuutussäästämistä tuetaan myös verotuksessa.

Äkillinen rahantarve saattaa kuitenkin jossain elämänvaiheessa iskeä ja silloin eivät eläkevakuutukseen sijoitetut varat auta. Siksi sekä Leijala että Köykkä suosittelevat säästämistä sekä eläkevakuutuksen kautta että suoraan rahastoihin.

– Ylipäänsä tärkeintä on varautua tulevaisuuteen. Sekä eläkeaikaan, että myös lähitulevaisuuteen etenkin opiskelijana, kun siihen eläkeikään on sen verran pitkä aika, Köykkä sanoo.