Vertailu paljastaa: Nämä pankit ovat edullisimmat

Pankkiasiakkuus on häkkyrä, jonka kokonaishinta on kiinni siitä, mitä pankin palveluita käyttää.

Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämässä suuressa pankkivertailussa asiaa on tarkasteltu kolmen esimerkin eli sinkkumiehen ja kahden erilaisen pariskunnan avulla. Näiden pankkiasiakkuuksien sisältö ja hinnat ilmenevät alla olevista taulukoista.

Vertailusta ilmenee, että mikään pankki ei ole joka asiassa halvin tai kallein. Asiakkaan ei siis ole välttämättä edullisinta keskittää asiointiaan yhteen rahoituslaitokseen, vaikka pankit tähän kannustavat.

Viitekoron muutos nosti
Handelsbankenin sijoitusta

Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa edelleen, sillä iso asuntolaina määrittää eniten kokonaisasiakkuuden hintaa.

Vertailun sinkulla ja nuoremmalla pariskunnalla on eniten lainaa. Handelsbanken tarjoaa halvimmat ja Ålandsbanken kalleimmat lainat, minkä ansiosta nämä ovat myös kokonaisasiakkuuden kannalta halvin ja kallein pankki näille henkilöille.

Puoli vuotta sitten tehdyssä vertailussa Handelsbanken oli näille henkilötyypeille kallein. Sen jälkeen Handelsbanken on laskenut lainojen kokomarginaaliaan hieman, mutta pääosa muutoksesta johtuu lainojen viitekoron vaihtamisesta. Edellisessä vertailussa Handelsbanken sitoi lainatarjouksensa prime-korkoonsa, nyt kolmen kuukauden euriboriin.

Todellisuudessa asiakas päättää lainaneuvotteluissa aina itse viitekorkonsa.

Korkojen lasku
hyödyttää ja haittaa

Korot ovat laskeneet viime syksystä. Koska kaikilla esimerkeillä on enemmän velkaa kuin säästöjä, jokaisen kokonaisasiakkuuden hinta on tämän ansiosta pääosin laskenut.

Vanhempi pariskunta, jolla on 25 000 euron säästöt, on voinut kokea myös korkojen laskun kääntöpuolen.

Kun puoli vuotta sitten heille parhaat tuotot tarjosivat Ålandsbanken, Nooa Pankki ja Handelsbanken, nyt Handelsbankenin vertailuun otetut säästömuodot ovat tuottaneet kehnoiten ja myös Nooa on häntäpäässä. Jos pari on pysynyt Nooan kokonaisasiakkaana, sen asiakkuuden vuosikustannukset ovat nousseet liki 300 euroa.

Ålandsbankenissa talletukset ovat tuottaneet edelleen hyvin, mutta parhaat tuotot pari olisi saanut Tapiolasta.

Pankkiasiointi kalleinta
Sampo Pankissa

Pelkkä pankkiasiointi, johon liittyy pankkikortti, verkkopankki, tiliotteet ja -tapahtumat sekä käteisnostot ja tilikorko, voi olla monen hintaista. Sampo Pankki veloittaa edelleen näistä eniten. Se perii esimerkiksi sinkkumieheltä pankkipalveluistaan 65 euroa, kun moni pankki ei velota näistä mitään.

Luottokortti sen sijaan kannattaa ottaa Sampo Pankista. Sieltä ja Helsingin OP:stä sinkkumies saa yhdistelmäkorttinsa halvimmalla. Eniten kortti maksaa Ålandsbankenissa.