Kirjaudu ▼
 

Tämän takia kannattaa velkaantua

Lehtikuva
Tämän takia kannattaa velkaantua
Talous on menossa nyt suuntaan, jossa mikään ei ole varmaa. Siksi kulutustottumuksia on syytä tarkistaa ja välttää turhaa velkaa, neuvovat asiantuntijat. Joitain asioita kannattaa kuitenkin yhä hankkia lainarahalla.
Outi Kokko
4.12.2011 06:01
74

Taloustilanne näyttää harvinaisen epäselvältä. Asiantuntijat ovat nyt jokseenkin yksimielisiä siitä, että talouskasvu hiipuu ja taantuma häämöttää. Isokin rytinä on mahdollinen, sillä sekä euron ja euroalueen tulevaisuus on epävarma.

– Tilanne on hyvin vakava, Hypon varatoimitusjohtaja Ari Pauna sanoo.

Se tarkoittaa myös tilaisuuksia. On yleistä, että ihmiset harmittelevat kriisien jälkeen, miksi eivät ostaneet tuolloin halvalla asuntoa tai haalineet osakkeita – vaikka velaksi.

Toisin kuin aiemmissa kriiseissä, nyt korot ovat erittäin alhaiset. Juuri kukaan ei osannut ennustaa velkakriisin vakavuutta ja vastoin aiempia arvioita Euroopan Keskuspankki onkin laskenut ohjauskorkoaan. Korot näyttävät pysyvän poikkeuksellisen alhaalla, mikä voi houkutella lainanottoon.

– Velkavivun kanssa kannattaa olla varovainen, sanoo johtaja Timo Hulkko POP Pankkiliitosta.

Asiantuntijat neuvovat ottamaan hankinnoissa taloustilanteen huomioon. Paunan mielestä kannattaa keskittyä oman talouden kuntoon saattamiseen ja riskien eliminoimiseen ja esimerkiksi liittyä työttömyyskassaan.

Kokonaan kuluttamista ei silti voi eikä kannata tyystin hyydyttää ja tarvittaessa velkaakin on syytä ottaa.

– Epävarmuus voi olla pysyväkin olotila, Pauna huomauttaa.

Älä osta asuntoa
kokonaan velaksi

– Nyt ei ole mikään absoluuttisesti huono aika ottaa asuntolainaa, POP:n Hulkko sanoo.

Hän suosittelee aiempaa suurempaa varovaisuutta. Esimerkiksi ensiasunnon ostoa tuloihin nähden suurella lainalla hän kehottaa harkitsemaan tarkkaan.

– On riski, että asuntojen hinnat kääntyvät laskuun ainakin joillakin markkinoilla.

Pauna sanoo, että asuntoa on vaihdettava, kun elämäntilanne vaatii sitä, oli sitten nousu- tai laskukausi. Riskeihin kannattaa varautua. Hänen mielestään ei missään tapauksessa pidä velkaantua maksimaalisesti ja kuvitella, että inflaatio hoitaa velat, sillä niin ei käy.

– Keskeinen vaatimus on, että ostajalla on omaa rahaa, Hypon Pauna sanoo.

Omarahoitusosuuden pitäisi hänestä olla vähintään 10–20 prosenttia ostohinnasta.

Pauna muistuttaa pankkien kilpailuttamisesta. Hän kehottaa suhtautumaan kriittisesti tarjouksiin, jotka tähtäävät keskittämiseen ja kokonaisasiakkuuteen ja huomauttaa, että ”ilmaisia lounaita ei ole”.

Halvimpien lainojen
aika on ohi

Jos lainaa on otettu jo paljon vaikkapa omakotitalon rakentamista varten, POP:n Pauna suosittelee, että sitä ryhdyttäisiin määrätietoisesti maksamaan pois.

– Nyt viimeistään velkaa pitää alkaa lyhentää, vaikka pihatyöt olisi vielä tekemättä.

Velkapääoman pieneneminen tuo puskuria omaan talouteen. Siksi Hypon Paunan mielestä on hyvä tehdä ylimääräisiä lainanlyhennyksiä, jos rahatilanne antaa myöten, eikä lainaa ole vielä juuri lyhennetty.

Hulkon mielestä voi olla parempi pitää rahat helposti käytettävässä muodossa. Hän ei kiirehtisi takaisinmaksua, koska halvimpien lainojen aika näyttää olevan ohi. Pankit ovat kertoneet, että viitekoron päälle lisättävät  marginaalit voivat jopa kolminkertaistua ja nousta pariin prosenttiin.

Talouden epävarmuus vähentää pankkien välistä luottamusta ja nostaa varainhankinnan kustannuksia. Mitä ankarammaksi tilanne yltyy, sitä suuremmat paineet pankeilla on nostaa osuuksiaan menojensa kattamiseksi. Myös sääntelyn tiukentuminen lisää pankkien kustannuksia.

Karta
kulutusluottoja

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

Kun taloudessa menee kehnosti, kansalaisia lietsotaan kuluttamaan. Yksityisellä kulutuksella on suuri merkitys, sillä sen osuus Suomen bruttokansantuotteen arvosta on noin puolet. Asiantuntijat eivät kehota uhrautumaan yhteisen hyvän vuoksi.

Ari Paunan mielestä moni tottui vuosina 2002–2008 suhtautumaan huolettomasti tulevaisuuteen. Nyt tosiasiat tulisi tunnustaa.

– Kädestä suuhun eläminen pitää lopettaa, hän sanoo.

Hän kehottaa lopettamaan ylikalliit kulutusluotot ja maksamaan etenkin pikavipit heti pois.

– Omaa kulutusta pitää arvioida kriittisesti ja muuttaa sitä, Pauna sanoo.

Auton tai mitä vaan muuta voi Paunan mielestä ostaa, jos oma taloustilanne on hyvä ja asunto on kokonaan tai pääosin maksettu.

Jos auto on kulkemisen kannalta olennainen ja se hajoaa tai pesukone tai jääkaappi särkyy, kotitalouden voi olla pakko ottaa kulutusluottoa. Tällöin kannattaa miettiä, mistä rahaa lainaa. Rahoitusyhtiöiden kortti- ja muut luotot ovat yleensä kalleimpia ja pankkien kulutusluotot ovat halvimpia. Vakuuksia vastaan luottoa saa selvästi halvemmalla kuin ilman niitä.

Sijoitusasuntoa varten
voit ottaa lainaa

Ansaintamahdollisuudet houkuttavat monia. Timo Hulkon ja Ari Paunan mielestä voi hyvin sijoittaa, jos tietää, mitä tekee.

Sijoitusasuntoa varten voi ottaa velkaa varsinkin, jos koti on velaton ja oma tilanne näyttää hyvältä.

– Sijoitusasunto on kohtuullisen hyvä vaihtoehto, koska vuokralaisia on saatavilla, Hulkko perustelee.

Pauna korostaa harkintaa ja sanoo, että asunto on syytä ostaa kasvukeskuksesta, jossa vuokralaisia riittää. Asuntojen hinnat ovat polkeneet viime aikoina paikoillaan ja niiden laskua pidetään aivan mahdollisena, joten oston ajoitusta kannattaa miettiä.

Älä ota velkaa
osakeostoihin

Muihin sijoituksiin Hypon Pauna ja POP:n Hulkko eivät ottaisi lainaa.

– Velalla ostettaessa riskit ovat aivan toiset, kuin säästöjä käytettäessä, Hulkko huomauttaa.

Rahastoihin sijoittaminen on yksi tapa hajauttaa riskiä, mutta Paunaa kauhistuttavat rahastojen kulut, jotka syövät tuottoa. Osakkeita voi ostaa, kunhan ymmärtää riskit ja tietää, mihin yhtiöihin rahansa laittaa. Myös taidetta voi ostaa, jos tuntee alaa.

Kulta on suursijoittajien turvasatama kriisiaikoina. Hulkko muistuttaa, että sen hinta on noussut jo paljon. Kullassa raha ei varsinaisesti tuota toisin kuin vaikkapa osakkeissa, josta voi saada osinkoa.

Tilille säästäminen ei ole huono vaihtoehto.

– Levottomina aikoina käteinen on kuningas, Hulkko sanoo.

Piirongin laatikossa rahoja ei silti tarvitse pitää. Hulkko luottaa suomalaisiin pankkeihin ja toteaa, että ne ovat hyvässä kunnossa. Suomessa on 100 000 euron talletussuoja. Se on pankkikohtainen eli hajauttamalla voi saada talletussuojan varsin suurelle summalle.

Yritykset Hypo
Copyright Creative Commons Teksti on lisensoitu Creative Commons Nimeä-Ei muutoksia-Epäkaupallinen -lisenssillä.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy

Kommentit (74)

Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 8
EdellinenSeuraava

Anonyymi
- Kädestä suuhun eläminen pitää lopettaa, hän sanoo.

Eli valtaosan suomalaisista täytyy suorittaa siirtyminen oravanpyörästä kaulakiikkuun?
Sellainen transaktio 4.12.2011 6:26

Anonyymi
"Velkavivun kanssa on oltava varovainen"
Oraakkeli on puhunut 4.12.2011 6:27

Anonyymi
Tässä täyteartikkelissa mainittiin vähän kaikki ottamatta selvää kantaa juuri mihinkään.

"Voi olla tai voi olla ettei olekaan"
Jyrkkä ehkä 4.12.2011 6:39

Anonyymi
Albert Einstein: KORONKORKO(kaikki suomessa otetut asuntolainat, näillä korilla tämä ei toimi kuten olette huomanneet) / MIKSI VELKAVIPU EI TOIMI.



Rahsta tulee huutava pula sillä teidän realitaloutenne tuottaa valuuttaa maahan vain 0.20 ?uron arvosta sekin on jonkun toisen ?uromaan ottamaa velkaa mutta siitä tienatusta 1 ?urosta valuu 90% ulkomaalaisille sijoitus instituuoille.
Velkaponzipyramidihu 4.12.2011 6:51

Anonyymi
Hyvä kirjoitus mutta yksi ongelma on se että mikään ei vielä ole halpaa.
Romahdusta odottella 4.12.2011 7:21

Anonyymi
Euroon mentiin ja natoon pyritään".
Suomen olisi pitänyt mennä natoon ja pitää markka.
Ruotsikin mielletään nato maaksi suomi ei.
Suomi joutuu ajamaan puolustus määrärahat alas
raha pulassa,käytetty noin 1% BKT jolla ei olisi saatu edes uskottavaa ilma puolustusta.
Miten puolustus järjestetään jos vihollinen
tulittaa ilmasta ,se on vain teurastusta.
Venäjä keskittää nopean toiminnan joukkoja suomen
rajalle harjoitteleevat suomen nopeaa haltuun ottoa.Tässä vaiheessa ei meitä enää natoon huolita.
Norja tanska viro ja ruotsikin mielletään nato maaksi,Suomi jäi taas ajo puuksi.

ottoa
Yrittäjä 4.12.2011 7:26

Anonyymi
Kulta ei juu tuota mutta kun painokoneet suoltavat rahaa vimmatusti niin se itse asiassa toimii kontrana setelirahalle ja osakkeisiin verrattuna sillä hankitusta voitosta voi nauttia verovapaasti.

Vuodessa kulta on tuottanut +23,05% ei taida miltään tilitä irrota samaa kun inflaatio on syönyt kaiken?
GOLDBUG 4.12.2011 7:27

Anonyymi
Osta asunto, aina hyvä sijoitus...phyi, mitäs jos euro hajoaa ja markka tulee takas, devalvoidaan viikossa...?asuntolaina on edelleen euroissa kun pankit ovat lainanneet ne ulkomailta. Osakkeet saa kolmessa päivässä käteiseksi...ja nousun alkaessa salkun arvo räjähtää, et osta kun on halpaa, kämpät eivät vielä ole.
Velka Elvis 4.12.2011 7:28

Anonyymi
Normaalien latteuksien joukossa oli vain yksi hyvä neuvo: mieti asunnon oston ajoitusta.
Caveat emptor 4.12.2011 7:31

Anonyymi
Osta asunto, aina hyvä sijoitus...phyi, mitäs jos euro hajoaa ja markka tulee takas, devalvoidaan viikossa...?asuntolaina on edelleen euroissa kun pankit ovat lainanneet ne ulkomailta. Osakkeet saa kolmessa päivässä käteiseksi...ja nousun alkaessa salkun arvo räjähtää, et osta kun on halpaa, kämpät eivät vielä ole.



Asuntonne myytiin ulkomaisille sijoitajille ei toisinpäin.
Velkakirjoja myytiin ei ostettu omia velkakirjoja.
Velkatalouden ihme j 4.12.2011 8:03
Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 8
EdellinenSeuraava
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Asiakastieto

Yhteistyössä