Yllätys: Tämä lainakorko päihittää euriborin

Markkinakorot alkoivat laskea vuoden 2008 lopussa. Vaikka pankit ovat alentaneet samaan aikaan omia viitekorkojaan, primet ovat olleet jatkuvasti kalliimpia kuin euriborit.

Nyt tilanne on muuttunut. Vain kolmen kuukauden euribor ja sitä lyhyemmät markkinakorot ovat alle kaikkien pankkien prime-korkojen.

Alla olevasta taulukosta ilmenee, että halvimman prime-korollisen lainan saa nyt Handelsbankenista ja Ålandsbankenista. Molemmissa prime-korko on 1,50 prosenttia. Myös Osuuspankissa prime-lainan korko on alle puolen vuoden euriboriin sidotun lainan koron.

Korkeimmat primet ovat Tapiola Pankissa ja Nordeassa. Tapiola Pankin prime on 1,95 prosenttia ja Nordean 1,80 prosenttia.

Primetkin alkavat kohota
markkinakorkojen noustessa

Viitekorkoa valitseva joutuu ottamaan kantaa korkojen kehitykseen tulevaisuudessa ja puntaroimaan näkemystään omaan riskinsietokykyynsä. Jos velallinen kaipaa vakaata korkoa, vuoden euribor tai kiinteä korko voivat olla hänelle hyvä valinta.

– Jos korot jatkavat tasaista nousuaan, lainakorko kannattaa kiinnittää ainakin vuodeksi, sillä korkojen nousu tasaa pidemmästä korosta maksettavaa hintaa, sanoo Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen.

Myös primet voivat pysyä pitkään paikallaan. Ålandsbankenin prime on ollut 1,50 prosenttia jo kaksi vuotta ja moni muukin on pitänyt primensä paikoillaan vuoden 2009 loppupuolelta lähtien.

Tuorein prime-muutos on joulukuun alusta. Tuolloin Hypo nosti korkoaan neljännesprosenttiyksikön 1,50 prosenttiin. Lainannostajille tällä ei ole merkitystä, sillä Hypo ei myönnä primeen sidottuja asuntolainoja.

Pankit voivat milloin tahansa päättää muuttaa korkoaan. Uusi korko voi tulla voimaan kahden viikon päästä muutosilmoituksesta. Pankit ovat yleensä rivakammin nostaneet kuin laskeneet omia prime-korkojaan. Rekonen ennakoikin, että primet lähtevät liikkelle, jos markkinakorot jatkavat nousuaan ennakoidusti.

Lyhyet euriborit
kiinnostivat maaliskuussa

Lyhyet markkinakorot ovat tavallisesti pidempiä korkoja pienempiä, mutta eivät aina. Esimerkiksi syksyn 2008 finanssikriisin aiheuttamassa myllerryksessä kolmen kuukauden euribor nousi 12 kuukauden euriboria kalliimmaksi.

Koska kolmen kuukauden korko muuttuu neljästi vuodessa, korkojen muutos tuntuu siihen sidotussa lainassa melko nopeasti.

Suomen Pankin tilastoista voi päätellä, että monet sitoivat vielä maaliskuussa asuntolainansa vuoden euriboria lyhyempiin markkinakorkoihin. Euribor-sidonnaisten lainojen keskikorko oli tuolloin 2,29 prosenttia.

Vuoden euribor vaihteli maaliskuussa 1,77–2,17 prosentin välillä. Pankkien marginaalit ovat Suomen Rahatiedon mukaan keskimäärin 0,79 prosenttia.

Prime-korkoihin sidottujen lainojen keskikorko oli maaliskuussa 2,52 prosenttia. Se nousi helmikuusta vain 0,01 prosenttiyksikköä. Euribor-lainojen korko kiipesi samaan aikaan 0,06 prosenttiyksikköä.

Kiinnostus prime-korkohin
ei ole vielä elpynyt

Rahoitusalan asiantuntijat suosittelevat, että asuntolainan viitekorko valittaisiin pitkällä tähtäimellä. Todellisuudessa monet silti tahtovat viitekoron, joka velan nostohetkellä on edullisin.

Suomen Pankin lainatilastot ulottuvat maaliskuun loppuun asti. Niiden mukaan ainakaan vielä tuolloin asuntovelkojen sitominen prime-korkoihin ei ollut yleistynyt.

Koko alkuvuoden ajan noin 16 prosenttia uusista asuntolainoista oli prime-sidonnaisia. Osuus on laskenut vuodesta 2008. Lokakuussa 2008 noin 30 prosenttia uusista asuntoluotoista oli kiinnitetty primeihin. Koko asuntolainakannasta liki 40 prosenttia oli prime-velkoja.