Katso, mistä saat halvimman asuntolainan
98
Asuntolainatarjouksia pyytävän kannattaa syynätä viitekorko, marginaali ja muut kulut tarkkaan. Kun nämä kaikki otetaan huomioon, saadaan todellinen kokonaiskorko.
Vertailun perusteella Nooa Säästöpankki myöntää pääkaupunkiseudun edullisimmat asuntolainat. Handelsbankenin ja Aktian lainat ovat seuraavaksi halvimpia. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän vertailun kalleimpia ovat Ålandsbanken, Tapiola Pankki ja Suupohjan Osuuspankki.
Tarjoukset on pyydetty 85 000 euron 15 vuoden lainaan. Vertailussa pankit ovat itse saaneet määritellä tarjouksen viitekoron, vaikka todellisuudessa asiakas päättää sen.
Esimerkiksi kolmen kuukauden euribor liikkuu nyt yhden prosentin ja 12 kuukauden euribor 1,5 prosentin paikkeilla. Kolmen kuukauden euriboriin sidottu laina voi näyttää selvästi halvemmalta, vaikka ei välttämättä ole sitä.
Lainan edullisuus tai kalleus riippuu pankin marginaalista ja muista kuluista. Nyt marginaali on keskimäärin 0,83 prosenttiyksikköä ja muut kulut vaihtelevat 200:sta 674 euroon.
Kalleimman ja halvimman
ero 2 000 euroa
Vertailukelpoisuuden vuoksi alla olevaan taulukkoon on myös laskettu, paljonko velka kaikkine nostokuluineen ja laskutuslisineen maksaisi koko laina-aikanaan, jos se olisi sidottu 12 kuukauden euriboriin ja jos viitekorko olisi jatkuvasti sama.
Todellisuudessahan korko tarkistetaan aina lainan vuosipäivänä, ja kustannukset täsmentyvät vasta laina-ajan lopussa.
Helsingin OP Pankin marginaali on vertailun alhaisin ja muut kulut pienimmät, joten sen laina olisi näin laskien 2 000 euroa halvempi kuin kalleimman eli Ålandsbankenin.
Näin tarkasteltuna Nooa Säästöpankki putoaa ykköstilaltaan kakkoseksi, ja Handelsbanken ja Aktia Pankki sijoittuvat sen jälkeen. Sampo Pankin tarjous luisuu viidenneltä tilalta seitsemänneksi, mutta Suupohjan Osuuspankki ponnistaa kahdeksannelta sijaltaan kuudenneksi. Myös Hypo putoaa pari sijaa.
Asuntolainan hinta
laskenut loppuvuodesta
Asuntolainojen hinnat ovat laskeneet loppusyksystä, koska markkinakorot ja asuntolainojen marginaalit ovat hieman alentuneet. Suomen Rahatiedon vertailun mukaan 85 000 euron 15 vuoden lainan sai joulukuussa keskimäärin 2,37 prosentin korolla, mutta nyt korko on keskimäärin 2,29 prosenttia.
Pitkien korkojaksojen hinta on sen sijaan noussut hieman kuukaudessa. Esimerkkilainaan saa kolmen vuoden kiinteän jakson nyt 2,89 prosentin ja viiden vuoden jakson 3,40 prosentin kokonaiskorolla.
Jos vanhaa, vuoden euriboriin sidottua asuntolainaa maksavan korontäsmäyspäivä osui vuodenvaihteeseen, hänen lainakorkonsa kohosi 0,25 prosenttiyksikköä. Vuosi sitten nostetun 100 000 euron 20 vuoden tasaerälainan laskennallinen aika piteni 7 kuukautta.
Annuiteettilainassa esimerkin kuukausimaksu olisi kohonnut 12 euroa. Tasalyhennykset takaisinmaksutavakseen valinneella korko olisi noussut 20 euroa. Sekä annuiteettilainassa että tasalyhenteisessä alenevan pääoman lainassa korkomuutokset eivät vaikuta laina-aikaan, vaan näkyvät kuukausisummissa.
| Helsingin OP on edullisin, Ålandsbanken kallein | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 85 000 euron 15 vuoden asuntolainan hinta 4.1.2011 | ||||||
| Pankki | todellinen kok. korko % | marginaali % | muut kulut | viitekorko | kokonaiskulut, jos lainan viitekorko on euribor 12 kk | sijoitus kokonaiskulujen perusteella |
| Nooa Säästöpankki | 1,82 | 0,75 | 470 | euribor 3 kk | 100 726 | 2. |
| Handelsbanken | 1,84 | 0,80 | 250 | euribor 3 kk | 100 863 | 3. |
| Aktia Pankki | 1,85 | 0,80 | 318 | euribor 3 kk | 100 931 | 4. |
| Nordea | 1,87 | 0,80 | 474 | euribor 3 kk | 101 087 | 5. |
| Sampo Pankki | 1,89 | 0,83 | 420 | euribor 3 kk | 101 247 | 7. |
| Helsingin OP Pankki | 1,96 | 0,70 | 200 | euribor 6 kk | 100 371 | 1. |
| Hypo | 2,21 | 0,95 | 265 | euribor 6 kk | 101 953 | 9. |
| Suupohjan Osuuspankki | 2,39 | 0,80 | 570 | euribor 12 kk | 101 183 | 6. |
| Tapiola Pankki | 2,43 | 0,85 | 470 | euribor 12 kk | 101 441 | 8. |
| Ålandsbanken | 2,56 | 0,95 | 674 | euribor 12 kk | 102 362 | 10. |
| Lähde: Suomen Rahatieto | ||||||
19
23
Kommentit (98)
Euro ja dollari kaatuvat, uusi maailmanvaluutta on sidottu kultaan.
Avaa silmäsi.
Jostain syystä lehdessä kautta linjan "vertaillaan" pankkien tarjouksia vaikka näillä ei mitään tekemistä niiden tarjouksien kanssa joita samat pankit eitselleni ja tutuille ovat tehneet.
Jos luette tätä artikkelia ajatuksena valita mihin pankkeihin lähteä pyytämään tarjouksia niin tiedoksi, sekä vertailun häntäpään pankeista että kärkinimistä tarjotaan tosielämässä matalampia marginaaleja.
Euro ja dollari kaatuvat, uusi maailmanvaluutta on sidottu kultaan.
Avaa silmäsi.
USA:lla on hallussa suurinosan kullasta. Kulta on hyvä yhdyvaltalaisille, mutta huono suomalaisille.
Euro ja dollari kaatuvat, uusi maailmanvaluutta on sidottu kultaan.
Avaa silmäsi.
USA:lla on hallussa suurinosan kullasta. Kulta on hyvä yhdyvaltalaisille, mutta huono suomalaisille.
Öljyn, kaasun, ruuan, raaka-aineiden maailmanmarkkinat kutistuvat vuosi vuodelta ja USA:ssa on jo ongelma saada rahalla hankittua ulkomailta ruokaa. Kiina on ostanut rahalla Euroopasta suurimpia maatiloja oman ruokatuotannon lisäämiseksi. Ihmiset pelkäävät maailmalla joutuvansa tilanteeseen, että ruoka pitää ostaa ulkomailta kuten Arfikassa, missä ulkomaan ovat ostaneet kaikki hedelmälliset maat.
Euro ja dollari kaatuvat, uusi maailmanvaluutta on sidottu kultaan.
Avaa silmäsi.
Surkuhupaisinta on, että nämä mölöt uskovat itse omiin juuttuihinsa.
Mutta tästä keskustelusta tulee luultavasti vuoden kuumin, kun asuntolainan ottaneet vakuuttelevat että kyllä oma asunto aina päihittää vuokraluukut. Ja vuokralordit vakuuttelevat, miten hyvän tilin he ovat tehneet vuokra-asunnoillaan.
Mutta tästä keskustelusta tulee luultavasti vuoden kuumin, kun asuntolainan ottaneet vakuuttelevat että kyllä oma asunto aina päihittää vuokraluukut. Ja vuokralordit vakuuttelevat, miten hyvän tilin he ovat tehneet vuokra-asunnoillaan.
KYSY briteiltä, kreikkalaisilta, irlantilaisilta, porttugalilaisilta, espanjanjalaisilta, belgialaisilta ja italialaisilta jne jotka ovat asuntovelkoihin romahtaneet MENEEKÖ HYVIN.