Näin selviät äkillisestä rahapulasta
30
Yllättävä rahapula ei ole ongelma, jos maksukyky ja luottotiedot ovat kunnossa. Luotonotossa kannattaa pitää järki päässä ja miettiä, millä tavoin ja miten nopeasti sen pystyy maksamaan takaisin.
Samoin syytä olla tarkkana, mistä vippaa. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta ilmenee, että lainarahan hinta vaihtelee huimasti.
Riippuu tarvittavan summan määrästä, mistä kulloinkin on fiksua lainata. Esimerkiksi 200 euron vajeen täyttäminen onnistuu kätevästi ja selvästi edullisimmin käyttämällä vuosimaksutonta luottokorttia.
Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kertoo, että esimerkiksi Hypo ja S-pankki myöntävät näitä. Myös muut pankit myöntävät luottokortteja ilman vuosimaksuja, jos anojalla on kyseisessä pankissa riittävästi rahaa tai velkaa.
Monet käyttävät luottokorttiaan pelkästään maksuaikakorttina. Jos maksat luottorajan alittavan summan kerran kuussa pois, et joudu maksamaan korkoa. Luotto-ominaisuuden käyttäjä maksaa nykykoroilla kymmenisen prosenttia vuodessa korkoa. Se koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, joka on tavallisimmin 6–7 prosenttiyksikköä.
Jos käytät luotto-ominaisuutta 200 euron verran ja maksat luoton kuukauden päästä takaisin, joudut maksamaan korkoa alle kaksi prosenttia.
Toinen vaihtoehto on, että viet kitarasi, taulusi tai korusi panttilainaamoon. Tällöin joudut pulittamaan kuukauden vipistä korkoa vähän yli kuusi prosenttia.
Jos sinulla on ennestään 2 000 euron luottokorttivelka, josta lyhennät 20 prosenttia kuukaudessa, voit sopia pankin kanssa, että lyhennätkin vain 10 prosenttia. Näin saat 200 euroa käyttöösi reilun kymmenen prosentin korolla.
Selvästi kallein vaihtoehto on ottaa pikavippi pienlainayritykseltä. Sen kuukausikorko on liki 27 prosenttia.
Luottokortti kannattaa
2 000 euronkin vipissä
Vaikka rahantarve olisi kymmenen kertaa suurempi kuin edellisessä esimerkissä, luottokortti on edelleen halvin, vaikka joutuisit maksamaan sekä vuosi- että laskutusmaksun.
Jos pidät vuoden 2 000 euron pankin luottokortilla ottamaasi velkaa, maksat siitä noin 11–15 prosenttia korkoa.
Pienlainayrityksen käyttölainasta maksaisit korkoa liki 25 prosenttia.
Jos sinulla on useita luottoja, jotka haluat yhdistää tai tarvitset muuten tilapäisesti tuhansien eurojen summan, sinun kannattaa kysyä pankilta tarjousta kulutusluotosta.
Jos sinulla on omaisuutta, jota voit käyttää vakuutena, saat pankista esimerkiksi 8 500 lainan kolmeksi vuodeksi noin 5–8 prosentin vuosikorolla. Jos vakuuksia ei ole, luoton korko nousee 8–12 prosenttiin.
Jos lainaat saman summan esimerkiksi GE Money -rahoitusyhtiöstä, korko nousee liki 16 prosenttiin.
| Pikavippi on kallein | ||||
|---|---|---|---|---|
| 200 euroa kuukaudeksi | ||||
| Rahan lähde | Kokonaiskulut e | Kulut/lainasumma % | ||
| Pankin vuosimaksuton luottokortti | 203,66 | 1,83 | ||
| Panttilainaamo | 212,40 | 6,20 | ||
| Luottokortti lyh. 20 %--> 10 % | 221,90 | 11,00 | ||
| Pikavippi | 253,60 | 26,80 | ||
| Lähde: Suomen Rahatieto | ||||
| Käyttöluotto ei kannata | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2 000 euroa vuodeksi | ||||
| Rahan lähde | Kokonaiskulut e | Tod. vuosikorko % | ||
| Luottokortti, halvin* | 2120,72 | 11,00 | ||
| Luottokortti, kallein* | 2169,60 | 15,30 | ||
| Pienlainayrityksen käyttölaina* | 2280,00 | 24,90 | ||
| *2 000 euron kertanosto maksetaan pois vuoden kuluttua | ||||
| Lähde: Suomen Rahatieto | ||||
| Vakuudeton kulutusluotto on halvin | ||||
|---|---|---|---|---|
| 8 500 euroa kolmeksi vuodeksi | ||||
| Rahan lähde | Kokonaiskulut e | Tod. vuosikorko % | ||
| Vakuudellinen kulutusluotto, halvin | 9123,50 | 5,33 | ||
| Kulutusluotto, kallein | 9598,81 | 8,07 | ||
| Vakuudeton kulutusluotto, halvin | 9617,20 | 8,20 | ||
| Vakuudeton kulutusluotto, kallein | 10192,83 | 12,20 | ||
| Rahoitusyhtiölaina, GE Money | 10728,00 | 15,80 | ||
| Lähde: Suomen Rahatieto | ||||
19
23
Kommentit (30)
varakkaat hyötyy , köyhempien tulisi ehkä harkita.
Eikä kannattaisi mennä esim. kirpputorille myymään jotain tavaraa tai lainata joltain tutulta ystävältä pikkusummaa?
Maailmassa on monta ihmeellistä asiaa, se hämmästyttää kumastuttaa pistorasiaa.
Peruuta kaikki lehtitilaukset
Peruuta TV-lupa ja kaikki maksukanavat.
Ota puhelimeesi saldorajoitus.
Sano kaikki turhat vakuutukset irti
Jätä ylimääräiset Iltalehdet ostamatta
Hae Virosta kaverin kanssa alkot ja tupakat
Tai siirry sätkätupakkaan ja tee viinisi ,oluesi itse
Älä käy kapakassa jos käyt ota kotona pohjat ja taskumatti mukaan ,voit veskissä vetää huikkaa.
Siinä muutama käytännössä kokeiltuja asioita.Vuodessa säästät satoja euroja.
Kannattaisiko GM:n aloittaa pikavippibisnes?
Nyt kun sille on tulossa 9 mrd euroa pikavippiä maltillisella veronmaksajan korolla, kannattaisi sen edelleen vipata vaikkapa suomalaiselle tuulipukukansalle pikavippejä. Meillähän näitä vip-harrastajia on +200 000.
Saataisiin autojätti nopeaan tahtiin pelastettua ja talous pyörimään.