Kirjaudu ▼
 

Pankki vie yhä suuremman osan lainasiivustasi

Heini Karjanmaa
Pankki vie yhä suuremman osan lainasiivustasi
Lomakausi tarjoaa pankeille hyvän tilaisuuden viilata korkomarginaalejaan. Heinäkuussa uuden asuntolainan keskimarginaali kohosi tasan 1,00 prosenttiin. Pankkien osuus asuntolainan korkomenoista on jo yli puolet.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Pankit ovat vuoden aikana hilanneet asuntolainojen korkomarginaaliaan pikkuhiljaa selvästi ylöspäin, selviää Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämästä kuukausittaisesta selvityksestä. Kun viime vuoden kesäkuussa uuden asuntolainan keskimarginaali oli 0,78 prosenttia, kipusi marginaali tämän vuoden heinäkuussa tasan 1,00 prosenttiin.

Kymmenestä pankista kuusi on lomakauden aikana viilannut korkomarginaaliaan ylöspäin. Pankit nappaavat nyt asuntolainojen korkomenoista yli puolet. Heinäkuussa euriboriin sidottujen uusien asuntolainojen todellinen kokonaiskorko kipusi 1,99 prosenttiin. Kaikkien uusien asuntolainojen osalta todellinen kokonaiskorko oli 2,21 prosenttia.

Asuntolainan todellinen kokonaiskorko kertoo, mitä asuntolaina todellisuudessa maksaa. Mukaan on laskettu viitekorko, marginaali, nostokulut ja laskutuslisät laina-ajalle jaksotettuna. Korko on laskettu 85 000 euron lainalle ja 15 vuoden laina-ajalle. Esimerkkilainaa lyhennetään kerran kuussa.

Alla olevassa taulukossa on eritelty pääkaupunkiseudun ja Tampereen seudun pankkien asuntolainatarjoukset heinäkuun alussa. Pankit antavat asuntolainan viitekorosta omat suosituksensa, mutta asiakas päättää lopulta, mitä viitekorkoa haluaa käyttää.

Jotta pankkien todelliset erot tulisivat ilmi, viimeiseen sarakkeeseen on laskettu vuoden euriboriin sidotun lainan kokonaiskustannukset. Laskelmissa viitekoron oletetaan pysyvän samana koko laina-ajan.

Kuusi kymmenestä korotti
lainamarginaaliaan

Vertailussa selvisi, että heinäkuun alussa pääkaupunkiseudun halvinta asuntolainaa tarjosi Tapiola Pankki. Halvimman ja Ålandsbankenin kalleimpien lainakustannusten välillä oli eroa 915 euroa.

Ålandsbanken on korottanut korkomarginaaliaan kesäkuun 0,95 prosentista 1,05 prosenttiin. Kuukauden kuluessa myös Handelsbanken, Hypo, Nooa Säästöpankki, Helsingin OP Pankki ja Sampo Pankki nostivat lainamarginaaliaan.  

Tampereen seudun yhdestätoista pankista matalinta 0,90 prosentin korkomarginaalia perivän Aito Säästöpankin lainan kokonaismäärä alitti koko vertailun ainoana 100 000 euroa. Samoin kuin pääkaupunkiseudulla, myös Näsijärven ympäristössä kalleimmat lainakustannukset olivat Ålandsbankenilla.  

Kolmen kuukauden euriboria viitekorkonaan suosittaman Nordean todellinen kokonaiskorko oli sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella selvästi matalin, eli 1,73 prosenttia.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

Korkojen lasku näkyy
kutistuneina lainakuluina

Asuntolainojen suosituin viitekorko, 12 kuukauden euribor, on vuoden aikana lasketellut lähes 1,3 prosenttiyksikköä alaspäin. Perjantaina  vuoden euribor oli 1,01 prosenttia. Myös kolmen ja viiden vuoden pitkien korkojaksojen hinnat ovat olleet laskusuunnassa, ja niiden suosio on viime aikoina kasvanut.

Jos viime vuoden heinäkuun alussa sitoi asuntolainansa vuoden euriboriin, leikkaa korkojakson vaihtuminen asuntolainakorkoa 0,97 prosenttiyksikköä. Esimerkkilainassa se tarkoittaisi 46 euroa pienempää lainan kuukausierää.

Asuntovelallinen ei kuitenkaan saa koronlaskusta täyttä hyötyä, sillä asuntolainan korkovähennyksen kattavuutta on leikattu.Tämän vuoden alussa täysimääräistä korkovähennystä laskettiin lainan osalta 85 prosenttiin, ja ensi vuonna osuus laskee edelleen 80 prosenttiin. Vuonna 2014 korkokuluista saa vähennettyä enää kolme neljäsosaa.

Markkinakorkojen roimasta laskusta huolimatta pankit ovat pitäneet omat prime-korkonsa selvästi korkeammalla tasolla. Tällä hetkellä prime-korot vaihtelevat 1,3 ja 1,8 prosentissa.

Asuntolainatarjoukset heinäkuussa 2012 pääkaupunkiseudulla
Asuntolaina 85 000 €/180 kk 4.7.2012
Pankki Tod. kok.korko, % Marg. % Muut kulut, € Viitekorko Kokonaismäärä euribor 12 kk, €
Nordea 1,73 1,00 578 eur 3 kk 100 493,82
Tapiola Pankki 1,95 0,95 470 eur 6 kk 100 029,71
Hypo 1,96 1,00 265 eur 6 kk 100 179,82
Handelsbanken 1,97 1,00 270 eur 6 kk 100 184,82
Sampo Pankki 1,98 0,98 520 eur 6 kk 100 292,69
Nooa Säästöpankki Oy 2,00 1,00 470 eur 6 kk 100 384,82
Suupohjan Op * 2,00 1,00 470 eur 6 kk 100 384,82
Helsingin OP Pankki 2,06 1,10 215 eur 6 kk 100 842,40
Ålandsbanken 2,08 1,05 674 eur 6 kk 100 944,72
Aktia Pankki Oyj 2,23 0,95 506 eur 12 kk 100 065,71
* POPpankki          
Lähde: Suomen Rahatieto

Asuntolainatarjoukset heinäkuussa 2012 Tampereen seudulla
Asuntolaina 85 000 €/15 v Tampere 4.7.2012
Pankki Tod. Kok.korko, % Marg. % Viitekorko Kokonaismäärä euribor 12 kk, €
Nordea 1,73 1,00 eur 3 kk 100 493,82
Tapiola Pankki 1,95 0,95 eur 6 kk 100 029,71
Hypo 1,96 1,00 eur 6 kk 100 179,82
Handelsbanken 1,97 1,00 eur 6 kk 100 184,82
Sampo Pankki 1,98 0,98 eur 6 kk 100 292,69
Tampereen Seudun OP 1,98 1,02 eur 6 kk 100 307,09
Eräjärven SP 2,02 1,00 eur 6 kk 100 524,78
Ålandsbanken 2,08 1,05 eur 6 kk 100 944,72
Aito Sääatöpankki Oyj 2,19 0,90 eur 12 kk 99 765,35
Aktia Pankki Oyj 2,23 0,95 eur 12 kk 100 065,71
Kurikan OP 2,29 1,00 eur 12 kk 100 470,89
Lähde: Suomen Rahatieto

Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentit (66)

Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 7
EdellinenSeuraava

Anonyymi
Tuli vuosia siten tehtyä kyllä loistava päätös vaihtaa asuntolainen viitekoroksi 1 kk euribor. Aiemmin oli 12 kk euribor ja kokonaiskorko jossain 5,5% paikkeilla vuosia sitten.
Tänä päivänä lainan kokonaiskorko on 0,5%:n paikkeilla.
Sadan tonnin lainasta säästö on siis viitisen tonnia vuodessa...

Aika ymmärtämätöntä porukkaa ne, jotka primeen lainansa vielä sitovat. Kyllä tuo prime-korkojen todella hidas lasku nyt viimeistään näyttää, mihin ja miksi pankit tuota primeä tarvitsevat.

Sillä huijataan tyhmiltä / laiskoilta / herkkäuskoisilta asiakkailta rahat pois.
Siis niiltä samoilta jotka ottivat ne lainaturvat ja eläkevakuutukset.

Nyt kaikki prime-korkoon itsensä ripustaneet kipin kapin pankkiin keskustelemaan...
Ja samalla irtisanotte ne lainaturvat ja muut...
Anonyymi: Pankki on Ystäväsi. 23.7.2012 6:17

Anonyymi
Mikä on pankkien ydinliiketoimintaa? Tietysti asiakkaiden rahastus. Näillä erilaisillla korkonimikkeillä (mm. Libor, euribor, prime) asiakkaiden rahastus on tehokkaampaa kun kaikki eivät kumminkaan mitään mistään ymmärrä. Kyllä tyhmemmänkin pitäisi muistaa se, että pankki on rahoituslaitos. Ja tämä sisältää myös pankin oman toiminnan rahoituksen.
Anonyymi: tämä on normaalia li 23.7.2012 6:24

Anonyymi
Ylivelkaiseksi on helppo tulla. Kyllä se paras apu löytyy edelleenkin sieltä omien korvien välistä.
Anonyymi: kenen pää ei ole &qu 23.7.2012 6:27

Anonyymi
Pieniä on pankin prosentit verrattuna siihen ihanaan markka-aikaan.
Anonyymi: Nimetön 23.7.2012 6:32

Anonyymi
Jospa korkoihin on laskettu se "madofflisä"?
Anonyymi: x 23.7.2012 6:33

Anonyymi
Vaihdoimme huhtikuussa prime koron 1kk euriboriin eikä ole kaduttanut. Säästämme 125 000 euron lainassa joka kuukausi n. 150 euroa aiempiin korkokuluihin nähden. Tuon, kun käyttää suoraan sitten lyhennyksiin, niin vaikuttaa laina-aikaankin väh. vuoden vähentäen maksettavia korkoja edelleen.

Vaikka pankkimme mainostaakin, että koron voi vaihtaa 140 euron hintaan, niin ei se ihan helppoa ollut. Mentiin tapaamaan pankkineuvojaa, joka miltei kuulusteli miksi nyt yhtäkkiä haluammekin vaihtaa 1kk euriboriin. Ryhtyi lisäksi heti pakkomyymään tuolle "ylimääräiselle" 150 euron summalle rahastoja, säästämistä jne. Jos marginaalimme ei olisi niinkin pieni, kuin 0,3%, niin olisin jo vaihtanut pankkia pelkästään tuon pankkineuvojan käytöksen ja tuon koronvaihtokokemuksen vuoksi. Anyway, suosittelen ilman muuta vaihtamaan viitekoron 1kk euriboriin. Primeen pääsee aina takaisin...
Anonyymi: Paavoväyrynen 23.7.2012 6:59

Anonyymi
Asunnot sitä ja tätä, jokapäivä talsassa näitä samoja juttuja....
Eikö nämä taulukot kuluista kannattaisi laskea oikein? Miten suurimmalla kokonaiskorolla saadaan pienimmät kulut? Minkälainen koulutus Talsan toimittajilta vaaditaan? Oikolukeeko näitä juttuja kukaan?
Anonyymi: Mato 23.7.2012 7:02

Anonyymi
millinka aletaan maksaa säästäjille heidän talletuksista korkoa?
Anonyymi: säästäjien ryöstö me 23.7.2012 7:04

Anonyymi
Kohta saa asuntoja pilkkahintaan.
Anonyymi: Alesunnuntait 23.7.2012 7:10

Anonyymi
Vaihtakaa lyhyempään korkoon..
Varsinkin prime-korosta äkkiä pois!
Anonyymi: Älkää lihottako pank 23.7.2012 7:20
Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 7
EdellinenSeuraava
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.

Taloussanomat - Uutiset

19:36 Viranomaiset: roaming-maksuista luopuminen "ei kestävää"
19:28 Venäjä puuhaa 13 miljardin euron pankkitukipakettia
19:05 Saudit tiukkana: Brent alle 60 dollarin
18:09 Nouseeko hinta? Ikea lopetti keittiömyynnin Venäjällä
17:37 Tuloerot kasvoivat Suomessa
17:12 Merkel: Pakotteet pysyvät kunnes Putin hellittää
16:50 Digitoday Mitäs peliä tämä on? Miljoonat Android-puhelimet tottelevat väärää isäntää
16:34 EK lykkää pelisääntöneuvottelujen takarajaa
16:21 VR nettoaa ruplan syöksyllä
15:55 EU hakee jättipiristystä talouteen – kiinnostaako sijoittajia?
15:32 2776 vai 1311 euroa? Jättilista paljastaa naapurisi tienestit
15:22 Finnairin tekniset sopivat säästöistä
15:10 Risikko: Kevan järjestelyt tutkitaan
15:00 Helsingin pörssi nousussa ruplan hieman rauhoituttua
14:56 Tähän kaikkeen palkan pitäisi riittää
14:27 Lehti: Nokia ja Alcatel-Lucent neuvottelevat fuusiosta
14:02 Lidl maksaa työntekijöilleen "Lidl-lisää"
13:41 Öljyn hinta kääntyi nousuun
13:38 Ilta-Sanomat Yle: Yhteistyö HBO:n kanssa loppuu
13:27 SS: Ruplan heikentyminen huolestuttaa Ponssea
12:53 Digitoday IPhone-sovellukset kallistuvat Suomessa vuodenvaihteessa
12:40 IMF kyseenalaistaa "kuplapuskureiden" tehon
12:28 St1 jälleen huoltamokaupoilla
12:23 Putin: Venäjällä voi mennä kaksi vuotta toipumiseen
12:11 Kolme yökerhoa vaihtaa omistajaa
11:43 Onnibus ostaa 20 "Astromegaa" – 60 uutta työpaikkaa
11:13 Seppälöiden sulkemiset alkavat kesällä
11:12 Digitoday China Mobilen haastajat saivat tilaa – hyötyykö Nokia?
10:44 "Elpyminen on hidasta ja kivuliasta"
10:38 Neljä tullin toimipistettä suljetaan
Asiakastieto

Yhteistyössä