Kirjaudu ▼
 

Pankki vie yhä suuremman osan lainasiivustasi

Heini Karjanmaa
Pankki vie yhä suuremman osan lainasiivustasi
Lomakausi tarjoaa pankeille hyvän tilaisuuden viilata korkomarginaalejaan. Heinäkuussa uuden asuntolainan keskimarginaali kohosi tasan 1,00 prosenttiin. Pankkien osuus asuntolainan korkomenoista on jo yli puolet.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Pankit ovat vuoden aikana hilanneet asuntolainojen korkomarginaaliaan pikkuhiljaa selvästi ylöspäin, selviää Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämästä kuukausittaisesta selvityksestä. Kun viime vuoden kesäkuussa uuden asuntolainan keskimarginaali oli 0,78 prosenttia, kipusi marginaali tämän vuoden heinäkuussa tasan 1,00 prosenttiin.

Kymmenestä pankista kuusi on lomakauden aikana viilannut korkomarginaaliaan ylöspäin. Pankit nappaavat nyt asuntolainojen korkomenoista yli puolet. Heinäkuussa euriboriin sidottujen uusien asuntolainojen todellinen kokonaiskorko kipusi 1,99 prosenttiin. Kaikkien uusien asuntolainojen osalta todellinen kokonaiskorko oli 2,21 prosenttia.

Asuntolainan todellinen kokonaiskorko kertoo, mitä asuntolaina todellisuudessa maksaa. Mukaan on laskettu viitekorko, marginaali, nostokulut ja laskutuslisät laina-ajalle jaksotettuna. Korko on laskettu 85 000 euron lainalle ja 15 vuoden laina-ajalle. Esimerkkilainaa lyhennetään kerran kuussa.

Alla olevassa taulukossa on eritelty pääkaupunkiseudun ja Tampereen seudun pankkien asuntolainatarjoukset heinäkuun alussa. Pankit antavat asuntolainan viitekorosta omat suosituksensa, mutta asiakas päättää lopulta, mitä viitekorkoa haluaa käyttää.

Jotta pankkien todelliset erot tulisivat ilmi, viimeiseen sarakkeeseen on laskettu vuoden euriboriin sidotun lainan kokonaiskustannukset. Laskelmissa viitekoron oletetaan pysyvän samana koko laina-ajan.

Kuusi kymmenestä korotti
lainamarginaaliaan

Vertailussa selvisi, että heinäkuun alussa pääkaupunkiseudun halvinta asuntolainaa tarjosi Tapiola Pankki. Halvimman ja Ålandsbankenin kalleimpien lainakustannusten välillä oli eroa 915 euroa.

Ålandsbanken on korottanut korkomarginaaliaan kesäkuun 0,95 prosentista 1,05 prosenttiin. Kuukauden kuluessa myös Handelsbanken, Hypo, Nooa Säästöpankki, Helsingin OP Pankki ja Sampo Pankki nostivat lainamarginaaliaan.  

Tampereen seudun yhdestätoista pankista matalinta 0,90 prosentin korkomarginaalia perivän Aito Säästöpankin lainan kokonaismäärä alitti koko vertailun ainoana 100 000 euroa. Samoin kuin pääkaupunkiseudulla, myös Näsijärven ympäristössä kalleimmat lainakustannukset olivat Ålandsbankenilla.  

Kolmen kuukauden euriboria viitekorkonaan suosittaman Nordean todellinen kokonaiskorko oli sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella selvästi matalin, eli 1,73 prosenttia.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

Korkojen lasku näkyy
kutistuneina lainakuluina

Asuntolainojen suosituin viitekorko, 12 kuukauden euribor, on vuoden aikana lasketellut lähes 1,3 prosenttiyksikköä alaspäin. Perjantaina  vuoden euribor oli 1,01 prosenttia. Myös kolmen ja viiden vuoden pitkien korkojaksojen hinnat ovat olleet laskusuunnassa, ja niiden suosio on viime aikoina kasvanut.

Jos viime vuoden heinäkuun alussa sitoi asuntolainansa vuoden euriboriin, leikkaa korkojakson vaihtuminen asuntolainakorkoa 0,97 prosenttiyksikköä. Esimerkkilainassa se tarkoittaisi 46 euroa pienempää lainan kuukausierää.

Asuntovelallinen ei kuitenkaan saa koronlaskusta täyttä hyötyä, sillä asuntolainan korkovähennyksen kattavuutta on leikattu.Tämän vuoden alussa täysimääräistä korkovähennystä laskettiin lainan osalta 85 prosenttiin, ja ensi vuonna osuus laskee edelleen 80 prosenttiin. Vuonna 2014 korkokuluista saa vähennettyä enää kolme neljäsosaa.

Markkinakorkojen roimasta laskusta huolimatta pankit ovat pitäneet omat prime-korkonsa selvästi korkeammalla tasolla. Tällä hetkellä prime-korot vaihtelevat 1,3 ja 1,8 prosentissa.

Asuntolainatarjoukset heinäkuussa 2012 pääkaupunkiseudulla
Asuntolaina 85 000 €/180 kk 4.7.2012
Pankki Tod. kok.korko, % Marg. % Muut kulut, € Viitekorko Kokonaismäärä euribor 12 kk, €
Nordea 1,73 1,00 578 eur 3 kk 100 493,82
Tapiola Pankki 1,95 0,95 470 eur 6 kk 100 029,71
Hypo 1,96 1,00 265 eur 6 kk 100 179,82
Handelsbanken 1,97 1,00 270 eur 6 kk 100 184,82
Sampo Pankki 1,98 0,98 520 eur 6 kk 100 292,69
Nooa Säästöpankki Oy 2,00 1,00 470 eur 6 kk 100 384,82
Suupohjan Op * 2,00 1,00 470 eur 6 kk 100 384,82
Helsingin OP Pankki 2,06 1,10 215 eur 6 kk 100 842,40
Ålandsbanken 2,08 1,05 674 eur 6 kk 100 944,72
Aktia Pankki Oyj 2,23 0,95 506 eur 12 kk 100 065,71
* POPpankki          
Lähde: Suomen Rahatieto

Asuntolainatarjoukset heinäkuussa 2012 Tampereen seudulla
Asuntolaina 85 000 €/15 v Tampere 4.7.2012
Pankki Tod. Kok.korko, % Marg. % Viitekorko Kokonaismäärä euribor 12 kk, €
Nordea 1,73 1,00 eur 3 kk 100 493,82
Tapiola Pankki 1,95 0,95 eur 6 kk 100 029,71
Hypo 1,96 1,00 eur 6 kk 100 179,82
Handelsbanken 1,97 1,00 eur 6 kk 100 184,82
Sampo Pankki 1,98 0,98 eur 6 kk 100 292,69
Tampereen Seudun OP 1,98 1,02 eur 6 kk 100 307,09
Eräjärven SP 2,02 1,00 eur 6 kk 100 524,78
Ålandsbanken 2,08 1,05 eur 6 kk 100 944,72
Aito Sääatöpankki Oyj 2,19 0,90 eur 12 kk 99 765,35
Aktia Pankki Oyj 2,23 0,95 eur 12 kk 100 065,71
Kurikan OP 2,29 1,00 eur 12 kk 100 470,89
Lähde: Suomen Rahatieto

Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentit (66)

Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 7
EdellinenSeuraava

Anonyymi
Tuli vuosia siten tehtyä kyllä loistava päätös vaihtaa asuntolainen viitekoroksi 1 kk euribor. Aiemmin oli 12 kk euribor ja kokonaiskorko jossain 5,5% paikkeilla vuosia sitten.
Tänä päivänä lainan kokonaiskorko on 0,5%:n paikkeilla.
Sadan tonnin lainasta säästö on siis viitisen tonnia vuodessa...

Aika ymmärtämätöntä porukkaa ne, jotka primeen lainansa vielä sitovat. Kyllä tuo prime-korkojen todella hidas lasku nyt viimeistään näyttää, mihin ja miksi pankit tuota primeä tarvitsevat.

Sillä huijataan tyhmiltä / laiskoilta / herkkäuskoisilta asiakkailta rahat pois.
Siis niiltä samoilta jotka ottivat ne lainaturvat ja eläkevakuutukset.

Nyt kaikki prime-korkoon itsensä ripustaneet kipin kapin pankkiin keskustelemaan...
Ja samalla irtisanotte ne lainaturvat ja muut...
Anonyymi: Pankki on Ystäväsi. 23.7.2012 6:17

Anonyymi
Mikä on pankkien ydinliiketoimintaa? Tietysti asiakkaiden rahastus. Näillä erilaisillla korkonimikkeillä (mm. Libor, euribor, prime) asiakkaiden rahastus on tehokkaampaa kun kaikki eivät kumminkaan mitään mistään ymmärrä. Kyllä tyhmemmänkin pitäisi muistaa se, että pankki on rahoituslaitos. Ja tämä sisältää myös pankin oman toiminnan rahoituksen.
Anonyymi: tämä on normaalia li 23.7.2012 6:24

Anonyymi
Ylivelkaiseksi on helppo tulla. Kyllä se paras apu löytyy edelleenkin sieltä omien korvien välistä.
Anonyymi: kenen pää ei ole &qu 23.7.2012 6:27

Anonyymi
Pieniä on pankin prosentit verrattuna siihen ihanaan markka-aikaan.
Anonyymi: Nimetön 23.7.2012 6:32

Anonyymi
Jospa korkoihin on laskettu se "madofflisä"?
Anonyymi: x 23.7.2012 6:33

Anonyymi
Vaihdoimme huhtikuussa prime koron 1kk euriboriin eikä ole kaduttanut. Säästämme 125 000 euron lainassa joka kuukausi n. 150 euroa aiempiin korkokuluihin nähden. Tuon, kun käyttää suoraan sitten lyhennyksiin, niin vaikuttaa laina-aikaankin väh. vuoden vähentäen maksettavia korkoja edelleen.

Vaikka pankkimme mainostaakin, että koron voi vaihtaa 140 euron hintaan, niin ei se ihan helppoa ollut. Mentiin tapaamaan pankkineuvojaa, joka miltei kuulusteli miksi nyt yhtäkkiä haluammekin vaihtaa 1kk euriboriin. Ryhtyi lisäksi heti pakkomyymään tuolle "ylimääräiselle" 150 euron summalle rahastoja, säästämistä jne. Jos marginaalimme ei olisi niinkin pieni, kuin 0,3%, niin olisin jo vaihtanut pankkia pelkästään tuon pankkineuvojan käytöksen ja tuon koronvaihtokokemuksen vuoksi. Anyway, suosittelen ilman muuta vaihtamaan viitekoron 1kk euriboriin. Primeen pääsee aina takaisin...
Anonyymi: Paavoväyrynen 23.7.2012 6:59

Anonyymi
Asunnot sitä ja tätä, jokapäivä talsassa näitä samoja juttuja....
Eikö nämä taulukot kuluista kannattaisi laskea oikein? Miten suurimmalla kokonaiskorolla saadaan pienimmät kulut? Minkälainen koulutus Talsan toimittajilta vaaditaan? Oikolukeeko näitä juttuja kukaan?
Anonyymi: Mato 23.7.2012 7:02

Anonyymi
millinka aletaan maksaa säästäjille heidän talletuksista korkoa?
Anonyymi: säästäjien ryöstö me 23.7.2012 7:04

Anonyymi
Kohta saa asuntoja pilkkahintaan.
Anonyymi: Alesunnuntait 23.7.2012 7:10

Anonyymi
Vaihtakaa lyhyempään korkoon..
Varsinkin prime-korosta äkkiä pois!
Anonyymi: Älkää lihottako pank 23.7.2012 7:20
Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 7
EdellinenSeuraava
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti Yöaikaan lähetetyt kommentit päätyvät toimituksen tarkistettavaksi. Kommentit tarkistetaan ja hyväksytään seuraavan päivän aikana. Muina aikoina viestit ovat jälkimoderoinnissa.
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.

Taloussanomat - Uutiset

26.11. Wal-Mart vähentää johtajia Kiinassa
26.11. Lähteet: Uberista tulossa yhtä arvokas kuin Hertzistä
26.11. Persianlahden maat sopuun öljyntuotannosta, Venäjä ei leikkaa
26.11. Elisan käyttäjien piina kestää myöhään yöhön
26.11. Digitoday Näinkö Facebook näkee kasvomme?
26.11. Ennuste: Rakentaminen kasvaa ensi vuonna Suomessa
26.11. Käyttämättömillä mausteilla on valtava hintalappu
26.11. Entä jos Nokian johtaja "kaapataan"?
26.11. Ilta-Sanomat Elisan nettivian syy selvisi – ongelmat jatkuvat edelleen
26.11. DNA:n roaming-liikenne palautui normaaliksi
26.11. Ikävä asuntouutinen USA:sta: myynti kääntyi laskuun
26.11. Tietoturvafirma Nixun anti ylimerkittiin
26.11. Nyt se varmistui: Skagen myi koko Finnair-pottinsa
26.11. Näin kannabis vaikuttaa asuntokauppaan
26.11. USA:n työllisyystilanteesta saatiin yllättäviä tietoja
26.11. Luokittaja: Venäjä voi vajota taantumaan ensi vuonna
26.11. Talvivaaran suurimman velkojan toimitusjohtaja erosi
26.11. Pankki: Norjalaiset taisivat myydä ison palan Finnairia
26.11. Digitoday "Käyttämällä Facebookia 1.1. alkaen hyväksyt päivittyneet ehtomme" – mikä on toisin?
26.11. Pörssi loivassa nousussa, Finnair laskee
26.11. Merkel on umpikujassa Putinin kanssa
26.11. Perustulosta kenttäkoe? Tarvittaisiin 8000 alle keskituloista
26.11. Uutiskommentti Onko Fennovoiman kotimainen omistus vain 36,63 prosenttia?
26.11. Digitoday Näin selvität moniko mainostaja seuraa surffaamistasi – ja estät sen
26.11. Tutkimus: Moni nainen on kotona "niin väsynyt, ettei jaksa mitään"
26.11. Digitoday Teknologiayritysten kauneuskilpailu: Suomalaisilla syytä juhlaan
26.11. EU julkisti 315 miljardin euron investointirahaston
26.11. Al-Naimi puhui: "öljy vakautuu" – ja näin kävi
26.11. Kolumni Yhden virheen Talvivaara
26.11. Palkanlaskijan palkka kasvoi tavallista duunaria enemmän
Asiakastieto

Yhteistyössä