Kirjaudu ▼
 

Hirvittääkö tuleva? Tee oman talouden stressitesti

Heini Karjanmaa
Hirvittääkö tuleva? Tee oman talouden stressitesti
Taas sellainen aamuyö. Tulevaisuus hirvittää jotenkin epämääräisesti. Säilyykö työpaikka, onko tarpeeksi puskurirahaa? Ja viime viikolla tuli ostettua se kallis uusi kännykkäkin. Voiko tässä karahtaa kiville oma talous? Ja saanko minä unta ennen kuin pitää lähteä töihin!?
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Ihan ensiksi: Älä jää sänkyyn pyörimään ja ahdistumaan. Nouse hetkeksi ylös tai ota kirja käteen. Yhden yön unettomuus ei kaada ketään.

Työpäivän päälle voit sitten ryhtyä toisenlaisiin toimiin aamuöisen pyörimisen pysäyttämiseksi. Pistä asiat paperille, tee oman elämäsi stressitesti. Jos oikaisutarvetta ilmenee, ryhdy toimiin.

Aloita tilitiedoista. Löytyykö puskurirahaa yllättävien menojen ja tulotason putoamisen varalle? Peukalosäännön mukaan pahan päivän varalla kannattaa pitää parin kuun nettotulojen verran rahaa. Jos pesämunaa ei löydy, sitä on fiksua ryhtyä keräämään.

– Ylisuuria säästöjä ei tilille kuitenkaan kannata ryhtyä kokoamaan, sanoo ekonomisti Juhana Brotherus Sampo Pankista. Jos säästät jo ennestään suunnitelmallisesti, jatka entiseen malliin, hän ohjeistaa.

Seuraavaksi laita alulle pidempi projekti  – parin kuun tulo- ja menoseuranta. Kuivan kuuloinen homma opettaa paljon omasta taloudenpidosta, erityisesti siitä, mistä voi tinkiä tiukan paikan tullen ja minkä verran liikkumavaraa omassa taloudessa on. Avuksi löytyy erilaisia verkkolaskureita, sinikantiseen vihkoon ei täydy tarttua.

Kolmanneksi  – onhan työttömyysturvasi kunnossa? Jos et kuulu työttömyyskassaan, liity sellaiseen. Kassoissa pitää yleensä olla ollut jäsenenä puoli vuotta ennen kuin ansiopäivärahaa voi saada.

Edelliset ovat yleispäteviä vinkkejä. Elämäntilanne tietysti määrittää paljon, ja siksi Taloussanomat kysyi asiantuntijoilta, mihin asunnonostoa suunnittelevan sinkun, isolainaisen lapsiperheen ja äskettäin eronneen viisikymppisen kannattaisi kiinnittää huomiota.

Sinkku on omillaan – varaa
puskurirahaa vähän reilummin

Sinkkutalous on haavoittuvaisempi kuin kahden aikuisen yksikkö – jos sairastuu tai jää työttömäksi, kumppanin tulot eivät tilannetta tasapainota. Sinkun kannattaakin harkita vähän isomman puskurirahaston keräämistä.

– Kannattaa miettiä sellaista summaa, jolla pystyisi elämään kaksi tai kolme kuukautta, jos tulot loppuisivat kokonaan, tutkimuspäällikkö Anu Raijas Kuluttajatutkimuskeskuksesta sanoo.

Esimerkkisinkkumme on keskituloinen kolmikymppinen, joka haaveilee asunnon ostamisesta. Voiko moiseen ryhtyä näinä aikoina?

Eikun vain asuntonäytöille, sanovat ekonomistit. Asunnon koko ja sijainti ja näiden myötä hinta vain pitää mitoittaa oman maksukyvyn mukaan. Lisäksi on otettava huomioon korkotason mahdollinen pompahtaminen jopa kuuteen prosenttiin. Liikkumavaraa pitää jäädä – myös siksi, että muutakin elämää on. Laskelmiin saa apua pankista.

– Edelleen pätee vanha sääntö, että harvalla on varaa ostaa kaikkea mitä mieli tekee ja varmasti täytyy jostakin tinkiä, sanoo projektipäällikkö Paula Pessi Kuluttajaliitosta. Hän muistuttaa, että on fiksua myös pohtia asunnon jälleenmyyntiarvoa ja sitä, miten nopeasti asunnon saa kaupaksi.

– Sinkun elämässä voi tapahtua nopeita muutoksia. Voi vaikka haluta muuttaa yhteen uuden kumppanin kanssa, Pessi sanoo.

Jos varaa on, voi harkita säästämistä muuallekin.

– Nyt eletään matalien korkojen aikaa ja säästämällä voi varautua korkojen nousuun, sanoo konttorijohtaja Pasi Lindström OP-Pohjolasta. Toisaalta voi ajatella, että lainaa kannattaa maksaa pois, minkä kykenee.

Lapsiperhe: Syynätkää kauhuskenaariot
ja varautukaa vaikeuksiin

Kahden työssäkäyvän aikuisen perheessä toisen tulot pehmittävät mahdollisia vaikeuksia. Silti lapsiperheissä kannattaa kiinnittää huomiota juuri siihen, mitä voidaan tehdä, jos jokin menee pieleen ja tulotaso putoaa.

– Lasten kanssa ei vain voi tinkiä ruuasta ja vaatteista niin kuin aikuisten kulutuksessa, Raijas sanoo.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

Puskurirahaston kerääminen on tästä syystä hyvin tärkeää myös lapsiperheessä. Jos rahaa ei ole jäänyt säästöön, kannattaa pohtia, mistä kohden voi alkaa irrottaa jotakin sukan varteen: Tarvitaanko varmasti näin isoa autoa, tai pärjättäisiinkö ilman? Onko sähkösopimus kilpailutettu, entä vakuutukset? Entä vanhempien harrastukset, lomamatkat, onko tingittävää? Samalla on hyvä laskea, mitä korkojen nousu tekisi asumiskuluille - tulisiko siitä ongelmia?

Lisäksi kannattaa varmistaa, että vakuutusturvaa on riittävästi.

– Jos on iso asuntolaina ja autolaina päälle, on hyvä pitää huolta siitä, että perheen vakuutusturva on kunnossa, OP-Pohjolan Lindström sanoo. 

Tämä koskee niin työttömyyttä, lainan takaisinmaksua kuin henkivakuutusturvaa.


Raijas muistuttaa, että mielenrauhan säilyttämiseksi voi olla hyvä idea puhua pankin kanssa mahdollisten huonojen aikojen mahdollisuuksista – kuten asuntolainan maksuajan pidentämisestä – jo silloin, kun kaikki on hyvin. Jottei hermostuttaisi turhaan.

Eronneen kannattaa laskea
tulonsa ja menonsa uusiksi

Menojen ja tulojen ynnääminen on erityisen tärkeää silloin, kun elämäntilanne muuttuu, vaikkapa avioeron takia. Kolmas Taloussanomien esimerkkitapaus onkin viisikymppinen eronnut, joka on muuttanut vuokra-asuntoon.

Eronneen tilanne riippuu tietysti paljon siitä, millaista omaisuutta edellisestä elämästä jäi käteen. Oli tilanne mikä tahansa, oman budjetin seurantaan pistäminen hetkeksi on suositeltavaa.

– Tilanne on sinkkuun verrattuna siksi erilainen, että sinkku tietää, mitä yksinelo maksaa, Raijas sanoo.

Eroava joutuu äkisti totuttelemaan korkeampiin kuluihin, ja päälle voi vielä painaa käytettävissä olevien tulojen putoaminen, jos on ollut se heikommin tienaava parisuhteessa.

OP-Pohjolan Lindström kuitenkin huomauttaa, että monelle noin viisikymppisenä eroavalle on ennättänyt kertyä mukavasti omaisuutta. Kun ero tulee ja yhteinen asunto myydään, molemmat voivat usein hankkia pienemmän omistusasunnon.

– Tässäkin tilanteessa kannattaa laskea, onko vuokra-asunto järkevä? Jos omaisuutta on jäänyt ja vakuudet kunnossa, omistusasuminen on yleensä kannattavaa, Lindström sanoo.

Pidä verkkopankin
ovet iltaisin kiinni

Lopuksi vielä yksi neuvo elämäntilanteesta riippumatta: Älä tee näitä paperitöitä liian myöhään. Rauhoita myöhäisillat raha-asioilta muutenkin.

– Ihmiset muistavat usein illalla, että pitäisi maksaa laskuja tai hoitaa joku muu asia. Älä hoida, vaan jätä seuraavaan aamuun, sanoo unilääketieteen asiantuntija Henri Tuomilehto Kuopiossa toimivalta uniklinikalta.

Ei ole lainkaan tavatonta, että laskujen maksaminen vie ihmiseltä yöunet, mutta herkkäunisilla huolten aiheuttamat univaikeudet voivat jäädä päälle. Jos näin käy, alkuillasta voi pitää niin sanotun huolihetken, jolloin mieltä kiusaavat asiat pistetään paperille, pois nukkumista kiusaamasta, Tuomilehto vinkkaa.

Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentit (203)

Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 21
EdellinenSeuraava

Anonyymi
"Ylisuuria säästöjä ei tilille kuitenkaan kannata ryhtyä kokoamaan..".

Miksi kummassa sitten rikkaat ovat niin kovin huolissaan perintövarallisuudesta? Kovasti sitä ollaan huolissaan jos sukuun ilmestyy uusia miniöitä ja vävyjä jakamaan suvun rahoja. Kyllä näiltä tulokkailta ennemmin odotetaan rahan tuomista sukuun kuin sen viemistä suvulta pois.
Anonyymi: miksi perintövaralli 9.4.2012 6:16

Anonyymi
Kädestä suuhun, sillä sitä on tähänkin asti pärjätty.
Anonyymi: Ja tämä on absoluutt 9.4.2012 6:18

Anonyymi
Jep, siihen ns. loimaan kassaan (YTK) kannattaa aidosti liittyä. Vuosimaksu ei ole kovin iso, mut perusturva on sama kuin muillakin isommilla kassoilla.

Oon nimittäin tässä lähiaikoina kuullut muutamilta (ennen ylpeiltä) porvariskavereilta, että turha on liittyä, kun omat eväät on niin leuhkat notta hyvin tässä pärjätään....

Vaan kuinkas onkaan käynyt? Nää wannabe-porvarit ovat saaneet monoa ja ovat jääneet pakettien jälkeen puille paljaille. Eipä siinä kokoomuksen äänestäminen ole hittojakaan auttanut. Näkökulma on yht´äkkiä muuttunut linnusta sammakoksi.

Voi kamala.
Anonyymi: Lennu lokinpoikanen 9.4.2012 6:21

Anonyymi
Velkaa on 0 euroa ja ajattelin tehdä näin

- hommaan sairaseläkkeen, evvk enää yrittää mitään
- pankista 80.000 euroa lainaa joilla ostan osakkeita
- laina lyhenee osingoilla itsestään
- elän sen aikaa Aasiassa tai Espanjassa, missä nyt milloinkin

Asuntoon en sijoita senttiäkään, vain täysi debiili tekee sen virheen kun kuplahinnat korkeimmillaan.

En kelpaa suomalaiselle naisellekaan joten lähden hakemaan sitä muualta. Rahat kuppaan Suomesta kuitenkin, se on maan tapa. Turha alkaa moralisoimaan yhtään, Vehviläiset ja muut siat vetelee miljoonat liiveihinsä ja heitä kunnioitetaan.
Anonyymi: Nimetön 9.4.2012 6:25

Anonyymi
jaaha meni moderointiin

oma suunnitema: (velkaa 0e)

- pankista lainaa 80k osakesalkkua varten ja laina lyhenee osakkeiden osingoilla itsestään
- sairaseläke päälle Suomessa
- halpaan maahan asumaan ja eukkoa metsästämään

Suomi on tuhoon tuomittu, ei pienintäkään intressiä yrittää parantaa Suomea tai pelastaa, puhaltaa yhteen hiileen. Vain orja siihen suostuu. Minä en.
Anonyymi: Nimetön 9.4.2012 6:28

Anonyymi
Pääsiäinen on tunnolliselle luterilaiselle parasta aikaa maksaa laskuja. Ei sitten nukuta yhtään.
Anonyymi: mahhan ylös maahan y 9.4.2012 6:29

Anonyymi
Tämä on taas tällainen "älä hyppää katolta asfalttiin pää edellä, voit kuolla" juttu. Itsestäänselvyyksiä toisensa perään. Onko jossain vielä ihmisiä jotka eivät esimerkiksi tajua itse sitä että asuntovelallisella kannattaa olla jopa hieman säästöjä pahanpäivän varalle?
Anonyymi: Oma asunto 90 vuotia 9.4.2012 6:30

Anonyymi
Kyllä siinä unet menee jos kotona ei ole muuta luettavaa kuin perintätoimiston karhukirjeet, maksamattomat laskut, sakkolaput ja velkakirjat. Ja viimeisenä hännänhuippuna on työkkärin ilmoitus karenssista.
Anonyymi: mikä unettaisi tämän 9.4.2012 6:33

Anonyymi
"Jos varaa on, voi harkita säästämistä muuallekin."

Totta, viisaat panevat rahansa veroparatiisin pankkiin välttääkseen veroja.
Anonyymi: näin on toimittu enn 9.4.2012 6:39

Anonyymi
Kyllä niin surullista on että kansa on aivopesty totaalisesti asunnon ostamiseen, sijoituksena.

Osakesalkku tuottaa varmaa osinkoa, asunto tuottaa vain harmia.

Vuokratkaa itsellenne 400 eurolla kaksio ja asukaa siinä. On halvempi kuin "omistus" osakehuoneisto jota et todellakaan itse omista vaan muut päättävät tasan tarkkaan milloin remontoit, mitä remontoit ja paljonko se maksaa.

Jotkut vielä hommaavat jotain asumisoikeus-asuntoja, eli maksavat tolkuttomasti vuokraa eivätkä saa vastineeksi yhtään mitään. Naurettava propagandavaltio Suomi.
Anonyymi: asumisoikeus on ihmi 9.4.2012 6:39
Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 21
EdellinenSeuraava
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.

Taloussanomat - Uutiset

18:20 Digitoday Toimii jo Virossa: Android lähettää sijaintisi hädän hetkellä
17:53 Outotecin rajulla kurssilaskulla selvä syy – "Kilpailijoita pahempia ongelmia"
17:19 Espanja ja Portugali rikkoivat EU:n budjettisääntöjä, mutta välttivät sakot
16:57 Digitoday Tietoturvan peruspilari horjuu: "Lukuisat ihmiset alttiina hyökkäykselle"
16:38 Juncker nimitti Lontoota piinanneen ranskalaisen EU:n Brexit-neuvottelijaksi
16:29 Digitoday Windows 10 -päivitys muuttuu maksulliseksi tällä viikolla – viime hetkellä on jo liian myöhäistä asentaa
16:09 Sanoman Duinhoven: Nyt on syytä optimismiin
15:36 Sulkemisuhan alla oleva Talvivaara ylitti tavoitteensa – loppuvuosi aikaa etsiä rahoitusta
15:01 Tulosjulkistaja Outotecin osake valahti rankasti pakkaselle
14:57 Air France varoittaa: Terrori-iskut karkottavat turisteja
14:44 Japanin Abe julkisti jättimäisen elvytyspaketin: 240 miljardia euroa
14:12 Outotec painui tappiolle, liikevaihto supistui selvästi
14:02 Munksjö-konserni teki tulosennätyksensä
13:25 Britannian talous odotettua paremmassa vauhdissa ennen Brexit-äänestystä
12:49 Digitoday IPhone-myynti rajussa alamäessä – "Hyviä asioita tapahtuu, kun ihmiset eivät odota mitään"
12:07 Italian ongelmapankki yrittää haalia 5 miljardia ennen perjantaita
10:57 Digitoday Teslan Autopilot ajoi ylinopeutta: Näin raju oli kuolemaan johtanut kolari
10:31 Deutsche Bankin tulos romahti
10:14 Kuluttajat luottavat enemmän Suomen kuin omaan talouteensa
09:47 Sanoma teki reippaan tulosparannuksen – kiri etenkin Suomessa
09:22 Teollisuuden luottamus heikkeni hieman
09:10 Hillary Clintonin historiallinen ehdokkuus varmistui
08:29 HS: Hallitus haluaa yrityksille ison veroalen
07:55 Applen tulos heikkeni – puhelinmyynti yli odotusten
06:05 Turkkiin pääsee nyt halvalla – aurinkotuoleista ei tarvitse tapella
26.7. Digitoday Torrent-sivuston perustajalle 150 miljoonan euron taakka – onnitteli Hollywoodia
26.7. Kesko panostaa kymmeniä miljoonia kisaan maanteiden asiakkaista
26.7. Omistajilta vihreä valo: Frankfurtin ja Lontoon pörssit yhdistyvät
26.7. Belgialainen kone kerää huomiota – teki festariväen virtsasta tuhat litraa vettä, josta pantiin olutta
26.7. Anttila aloittaa tänään konkurssialen
Asiakastieto

Yhteistyössä