Kirjaudu ▼
 
Juuri nyt Atria sai yt-kierroksen päätökseen: 59 vähennetään Jyväskylästä

Hirvittääkö tuleva? Tee oman talouden stressitesti

Heini Karjanmaa
Hirvittääkö tuleva? Tee oman talouden stressitesti
Taas sellainen aamuyö. Tulevaisuus hirvittää jotenkin epämääräisesti. Säilyykö työpaikka, onko tarpeeksi puskurirahaa? Ja viime viikolla tuli ostettua se kallis uusi kännykkäkin. Voiko tässä karahtaa kiville oma talous? Ja saanko minä unta ennen kuin pitää lähteä töihin!?
Eeva Eronen
9.4.2012 06:01
203

Ihan ensiksi: Älä jää sänkyyn pyörimään ja ahdistumaan. Nouse hetkeksi ylös tai ota kirja käteen. Yhden yön unettomuus ei kaada ketään.

Työpäivän päälle voit sitten ryhtyä toisenlaisiin toimiin aamuöisen pyörimisen pysäyttämiseksi. Pistä asiat paperille, tee oman elämäsi stressitesti. Jos oikaisutarvetta ilmenee, ryhdy toimiin.

Aloita tilitiedoista. Löytyykö puskurirahaa yllättävien menojen ja tulotason putoamisen varalle? Peukalosäännön mukaan pahan päivän varalla kannattaa pitää parin kuun nettotulojen verran rahaa. Jos pesämunaa ei löydy, sitä on fiksua ryhtyä keräämään.

– Ylisuuria säästöjä ei tilille kuitenkaan kannata ryhtyä kokoamaan, sanoo ekonomisti Juhana Brotherus Sampo Pankista. Jos säästät jo ennestään suunnitelmallisesti, jatka entiseen malliin, hän ohjeistaa.

Seuraavaksi laita alulle pidempi projekti  – parin kuun tulo- ja menoseuranta. Kuivan kuuloinen homma opettaa paljon omasta taloudenpidosta, erityisesti siitä, mistä voi tinkiä tiukan paikan tullen ja minkä verran liikkumavaraa omassa taloudessa on. Avuksi löytyy erilaisia verkkolaskureita, sinikantiseen vihkoon ei täydy tarttua.

Kolmanneksi  – onhan työttömyysturvasi kunnossa? Jos et kuulu työttömyyskassaan, liity sellaiseen. Kassoissa pitää yleensä olla ollut jäsenenä puoli vuotta ennen kuin ansiopäivärahaa voi saada.

Edelliset ovat yleispäteviä vinkkejä. Elämäntilanne tietysti määrittää paljon, ja siksi Taloussanomat kysyi asiantuntijoilta, mihin asunnonostoa suunnittelevan sinkun, isolainaisen lapsiperheen ja äskettäin eronneen viisikymppisen kannattaisi kiinnittää huomiota.

Sinkku on omillaan – varaa
puskurirahaa vähän reilummin

Sinkkutalous on haavoittuvaisempi kuin kahden aikuisen yksikkö – jos sairastuu tai jää työttömäksi, kumppanin tulot eivät tilannetta tasapainota. Sinkun kannattaakin harkita vähän isomman puskurirahaston keräämistä.

– Kannattaa miettiä sellaista summaa, jolla pystyisi elämään kaksi tai kolme kuukautta, jos tulot loppuisivat kokonaan, tutkimuspäällikkö Anu Raijas Kuluttajatutkimuskeskuksesta sanoo.

Esimerkkisinkkumme on keskituloinen kolmikymppinen, joka haaveilee asunnon ostamisesta. Voiko moiseen ryhtyä näinä aikoina?

Eikun vain asuntonäytöille, sanovat ekonomistit. Asunnon koko ja sijainti ja näiden myötä hinta vain pitää mitoittaa oman maksukyvyn mukaan. Lisäksi on otettava huomioon korkotason mahdollinen pompahtaminen jopa kuuteen prosenttiin. Liikkumavaraa pitää jäädä – myös siksi, että muutakin elämää on. Laskelmiin saa apua pankista.

– Edelleen pätee vanha sääntö, että harvalla on varaa ostaa kaikkea mitä mieli tekee ja varmasti täytyy jostakin tinkiä, sanoo projektipäällikkö Paula Pessi Kuluttajaliitosta. Hän muistuttaa, että on fiksua myös pohtia asunnon jälleenmyyntiarvoa ja sitä, miten nopeasti asunnon saa kaupaksi.

– Sinkun elämässä voi tapahtua nopeita muutoksia. Voi vaikka haluta muuttaa yhteen uuden kumppanin kanssa, Pessi sanoo.

Jos varaa on, voi harkita säästämistä muuallekin.

– Nyt eletään matalien korkojen aikaa ja säästämällä voi varautua korkojen nousuun, sanoo konttorijohtaja Pasi Lindström OP-Pohjolasta. Toisaalta voi ajatella, että lainaa kannattaa maksaa pois, minkä kykenee.

Lapsiperhe: Syynätkää kauhuskenaariot
ja varautukaa vaikeuksiin

Kahden työssäkäyvän aikuisen perheessä toisen tulot pehmittävät mahdollisia vaikeuksia. Silti lapsiperheissä kannattaa kiinnittää huomiota juuri siihen, mitä voidaan tehdä, jos jokin menee pieleen ja tulotaso putoaa.

– Lasten kanssa ei vain voi tinkiä ruuasta ja vaatteista niin kuin aikuisten kulutuksessa, Raijas sanoo.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

Puskurirahaston kerääminen on tästä syystä hyvin tärkeää myös lapsiperheessä. Jos rahaa ei ole jäänyt säästöön, kannattaa pohtia, mistä kohden voi alkaa irrottaa jotakin sukan varteen: Tarvitaanko varmasti näin isoa autoa, tai pärjättäisiinkö ilman? Onko sähkösopimus kilpailutettu, entä vakuutukset? Entä vanhempien harrastukset, lomamatkat, onko tingittävää? Samalla on hyvä laskea, mitä korkojen nousu tekisi asumiskuluille - tulisiko siitä ongelmia?

Lisäksi kannattaa varmistaa, että vakuutusturvaa on riittävästi.

– Jos on iso asuntolaina ja autolaina päälle, on hyvä pitää huolta siitä, että perheen vakuutusturva on kunnossa, OP-Pohjolan Lindström sanoo. 

Tämä koskee niin työttömyyttä, lainan takaisinmaksua kuin henkivakuutusturvaa.


Raijas muistuttaa, että mielenrauhan säilyttämiseksi voi olla hyvä idea puhua pankin kanssa mahdollisten huonojen aikojen mahdollisuuksista – kuten asuntolainan maksuajan pidentämisestä – jo silloin, kun kaikki on hyvin. Jottei hermostuttaisi turhaan.

Eronneen kannattaa laskea
tulonsa ja menonsa uusiksi

Menojen ja tulojen ynnääminen on erityisen tärkeää silloin, kun elämäntilanne muuttuu, vaikkapa avioeron takia. Kolmas Taloussanomien esimerkkitapaus onkin viisikymppinen eronnut, joka on muuttanut vuokra-asuntoon.

Eronneen tilanne riippuu tietysti paljon siitä, millaista omaisuutta edellisestä elämästä jäi käteen. Oli tilanne mikä tahansa, oman budjetin seurantaan pistäminen hetkeksi on suositeltavaa.

– Tilanne on sinkkuun verrattuna siksi erilainen, että sinkku tietää, mitä yksinelo maksaa, Raijas sanoo.

Eroava joutuu äkisti totuttelemaan korkeampiin kuluihin, ja päälle voi vielä painaa käytettävissä olevien tulojen putoaminen, jos on ollut se heikommin tienaava parisuhteessa.

OP-Pohjolan Lindström kuitenkin huomauttaa, että monelle noin viisikymppisenä eroavalle on ennättänyt kertyä mukavasti omaisuutta. Kun ero tulee ja yhteinen asunto myydään, molemmat voivat usein hankkia pienemmän omistusasunnon.

– Tässäkin tilanteessa kannattaa laskea, onko vuokra-asunto järkevä? Jos omaisuutta on jäänyt ja vakuudet kunnossa, omistusasuminen on yleensä kannattavaa, Lindström sanoo.

Pidä verkkopankin
ovet iltaisin kiinni

Lopuksi vielä yksi neuvo elämäntilanteesta riippumatta: Älä tee näitä paperitöitä liian myöhään. Rauhoita myöhäisillat raha-asioilta muutenkin.

– Ihmiset muistavat usein illalla, että pitäisi maksaa laskuja tai hoitaa joku muu asia. Älä hoida, vaan jätä seuraavaan aamuun, sanoo unilääketieteen asiantuntija Henri Tuomilehto Kuopiossa toimivalta uniklinikalta.

Ei ole lainkaan tavatonta, että laskujen maksaminen vie ihmiseltä yöunet, mutta herkkäunisilla huolten aiheuttamat univaikeudet voivat jäädä päälle. Jos näin käy, alkuillasta voi pitää niin sanotun huolihetken, jolloin mieltä kiusaavat asiat pistetään paperille, pois nukkumista kiusaamasta, Tuomilehto vinkkaa.

Copyright Creative Commons Teksti on lisensoitu Creative Commons Nimeä-Ei muutoksia-Epäkaupallinen -lisenssillä.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy

Kommentit (203)


Anonyymi
Yöunet voivat mennä, jos tuli ostettua kuplahintainen läävä purkukuntoisesta neukkukuutiosta, johon tulossa putki- ja ulkoseinäremontit.
Rommelsson 9.4.2012 10:14

Anonyymi
Joopa!
Stressitesteistä en tiedä mutta asuntolainojen osalta max hoitoaika on edelleen 8-10 v.Siis
mitoitus sen mukaan! 20-35 vuoden lainat on tuhon
tie.


Elät vain asuntohome aivoissa.
Nimetön 9.4.2012 10:16

Anonyymi
Ei ne tulot vaan menot! Meillä viiden hengen perheessä bruttotulot alle kolmen tonnin ja silti säästöön jää kun rahaa järkevästi käyttää. Elintasosta ei tarvitse silti tinkiä, koko perhe harrastaa esimerkiksi kalliiksi parjattua golfia ja tällä viikolla lähdemme tämän vuoden toiselle lomamatkalle kohteena tällä kertaa Lanzarote!
Älä tuhlaa turhaan! 9.4.2012 10:16

Anonyymi
Jotkut nauttivat kituuttamisesta, jota säästäminen on. Minä EN SÄÄSTÄ. Maailmassa on muita metodeja selviytyä, kuin sukanvarteen kituuttaminen. Tämä on harha, joka on jostain Suomisen Ollin ajoista lähtöisin. Markka on ainoastaan rikkaiden sadannen miljoonan alku, ei muuta!
Suomut pois silmistä 9.4.2012 10:19

Anonyymi
Kohtaus muutaman vuoden takaa Lieksan torilta. Huomaan sivusta, kun mummeli kerää rohkeutta puhuttaakseen tunnettua kirjailija. - Mitte se Turune on viime aekoena kirjottanna? - Piäteostani velekakirjoo.
ukko Tamsteeni 9.4.2012 10:21

Anonyymi
Sama täällä, iso vitonen meille velattomille! :) Tuossa juuri harkinnassa oli kannettavan tietsikan ostaminen.. Selailin hintoja ja mallit jotka kiinostavat maksavat 1200 - 1700 euroa suurin piirtein. En suostu maksamaan noin paljoa, ostan reilun vuoden vanhan läppärin käytettynä jolloin hinnasta on pudonnut 40% ja takuu on edelleen voimassa.ihan vinkkinä: nyt on tulossa esim. uuden sukupolven MacBook kannettavia joten vanhemman sukupolven mallit halpenee rajusti jälleen kerran. Älkää menkö hypetyksien mukana vaan seuratkaa niitä hiljaa sivusta nauraen.No tuo läppärin hinta ja hinnan aleneminenhan on aivan peanuts verrattuna siihen, mitä uusien autojen kanssa tapahtuu. 36000 ? maksavan auton hinnasta putoaa helposti 18000 ? eli 50% kolmen ensimmäisen vuoden aikana, siis 500 ?/kk keskimäärin. Ja kun se uutena ostettu auto on tullut siihen kunnioitettavaan ikään niin sama homma alkaa uudelleen alusta, ja uudelleen, ja.......


Joo, mutta samaan aikaan kämpän hinta nousee 2000 ?/kk (nettona). "Isä, isä meneekö länsimaissakin koko elämä auton ja asunnon maksamiseen? Olethan sinä poikani lukenut valtakunnan päälehteä. Olemme maailman paras maa, tai ainakin toiseksi paras. Keskity nyt nappaamaan lisää leivänmuruja noilta puluilta, jotta illalla on jotain syömistä".
Lopetan raporttini t 9.4.2012 10:23

Anonyymi
Ei alle 1500 euroa bruttona tienaavalla puskurirahastoja ole. Itse käytän pikavippejä. Ne ovat hyviä jos sattuu jotain yllättävää rahan menoa kuten viimeksi ostin autooni uuden jäähdyttäjän. Tällä hetkellä olen velkaa 62 euroa. Maksimissaan minun tuloillani voi ottaa 200 euron pikavipin. Jonkun ei välttämättömän tavaran hankintaan täytyy sitten säästää. Talous voi olla pienikin kunhan sen pitää kunnossa.
Talous hallinnassa


On hienoa, kun uskoa riittää tiukassakin paikassa. Jos minulla olisi talous noin kireällä että välillä joutuu selviytyäkseen turvautumaan pikavippeihin, niin olisi se aikamoinen stressin paikka.
Myy se auto ja osta 9.4.2012 10:27

Anonyymi
Hakeuduin velkasaneeraukseen.500000e velat sain anteeksi.5v:n päästä täysivelkainen omakotitalonikin on oma.Sängyn alla pahvilaatikoissa mukavasti odottamassa 500000e riihikuivaa!
Nyt nukun yöni hyvin.Mietin vain aamulla herätessäni että mistä saisi velkaa lisää että pääsisi taasen velkasaneeraukseen.
Nyt autoilemaan kesämökille kun on hieno keli!
20e tunti töissä,kuk 9.4.2012 10:31

Anonyymi
Joo, verkkopankki aikaisin illalla kiinni, koska pankit keräävät niistä vilpillä yönylikorkoja vain omaksi voitokseen.
ns. otto-automaattiv 9.4.2012 10:32

Anonyymi
Ei ne tulot vaan menot! Meillä viiden hengen perheessä bruttotulot alle kolmen tonnin ja silti säästöön jää kun rahaa järkevästi käyttää. Elintasosta ei tarvitse silti tinkiä, koko perhe harrastaa esimerkiksi kalliiksi parjattua golfia ja tällä viikolla lähdemme tämän vuoden toiselle lomamatkalle kohteena tällä kertaa Lanzarote!


Superköyhää penninvenytystä, koittakaa pettuleipää vielä tehdä ja kalkki liiduista maitojuomaa kuten lapinlahden linnut sketseissä 90 luvulla
säästyy pitkä penni 9.4.2012 10:36
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Asiakastieto

Yhteistyössä