Kilpailuta asuntolaina, voit säästää 3 300 euroa

Asuntolainan tarvitsija voi nyt hyötyä kilpailuttamisesta selvästi enemmän kuin aikaisemmin, sillä tarjousten haarukka on kaksinkertaistunut syksystä.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän selvityksen mukaan pääkaupunkiseudulla halvimman lainan myöntää Nooa Säästöpankki ja kalleimman Handelsbanken. 85 000 euron 15 vuoden lainalle pyydettyjen tarjousten kokonaiskustannusten ero on 2 340 euroa. 

Tampereella asuntolainaa myöntävien pankkien tarjousten ero on vieläkin suurempi. Tampereen seudun Osuuspankin tarjous on koko vertailun halvin ja 3 300 euroa edullisempi kuin Handelsbankenin tarjous.

Lokakuussa pääkaupunkiseudun halvimman ja kalleimman lainatarjouksen ero oli 1 630 euroa.

Alla olevissa taulukoissa on pankkien tarjoukset helmikuun alussa. Pankit saavat itse ehdottaa viitekoron, mutta todellisuudessa asiakkaat päättävät itse, minkä viitekoron lainalleen tahtovat.

Tarjousten todellisen suuruuden selvittämiseksi viimeiseen sarakkeeseen on laskettu lainan kokonaiskustannukset, jos viitekorko olisi vuoden euribor ja pysyisi nykyisellään koko laina-ajan.

Pankit nostavat
marginaalejaan eri tahtia

Tarjousten eron kasvu johtuu marginaaleista. Pankit ovat aiempien puheidensa mukaisesti hilanneet marginaalejaan ylöspäin, mutta eri tahtia.

Nyt marginaali on keskimäärin 0,93 prosenttia, kun kuukausi sitten se oli 0,89 prosenttia. Lokakuussa asuntolainatarjousten marginaali jäi  keskimäärin alle 0,80 prosentin.

Kuukauden aikana Helsingin Osuuspankki ja Suupohjan Osuuspankki ovat korottaneet siivujaan. Helsingin OP nosti marginaaliaan 0,10 ja Suupohjan OP 0,15 prosenttiyksikköä.

Helsingissä pienin marginaali on Nooa Säästöpankin 0,80 ja suurin Handelsbankin 1,10 prosenttia.

Vertailun pienin marginaali, 0,70 prosenttia, on Tampereen seudun Osuuspankissa.

Lainatarjoukset vaihtelevat päivittäin. Marginaali on neuvotteluasia ja asiakassuhde vaikuttaa siihen paljon.

Kokonaiskorko tuskin
nousee paljon kovin pian

Suurimpien pankkien johtajat kertoivat lokakuussa aikomuksistaan nostaa marginaalejaan. Esimerkiksi Nordea arvioitiin, että marginaalit ylittävät yksi prosenttia melko pian.Toistaiseksi Handelsbanken on ainoa, jonka marginaali on yli tuon. Sampo Pankki hipoo rajaa 0,97 prosentin siivullaan.

Pankit ennakoivat, että nousu voi jatkua puoleentoista kahteen prosenttiyksikköön. Ne perustelivat tätä sääntelyn tiukkenemisella.

Vaikka Euroopan velkaongelmat kiristävät pankkien varainhankintaa, ne ovat tavallaan asuntovelkaisen etu. Niiden vuoksi Euroopan keskuspankin ohjauskoron ja myös viitekorkoina käytettyjen euribor- ja prime-korkojen on ennakoitu pysyvän matalina vähintään vuoden, parin ajan.

Se tarkoittaa, että lainan kokonaiskorko näyttää pysyvän kohtuullisena.

Handelsbanken on kallein asuntolainapankki
85 000 euron 15 vuoden asuntolainan hinta Helsingissä 2.2.2012
Pankki	todellinen kokonaiskorko %	marginaali %	muut kulut, euroa	pankin ehdottama viitekorko	Kokonaiskustannukset euroa, kun viitekorko on euribor 12 kk
Nooa Säästöpankki	1,98	0,80	470	eur 3 kk	102 777
Aktia Pankki	2,09	0,90	506	eur 3 kk	103 536
Nordea	2,10	0,90	578	eur 3 kk	103 609
Handelsbanken	2,30	1,10	630	eur 3 kk	105 115
Suupohjan Op	2,32	0,85	470	eur 6 kk	103 138
Helsingin OP Pankki	2,33	0,90	200	eur 6 kk	103 300
Hypo	2,39	0,95	265	eur 6 kk	103 657
Sampo Pankki	2,44	0,97	470	eur 6 kk	104 008
Ålandsbanken	2,55	0,95	674	prime	104 066
Tapiola Pankki	2,71	0,90	470	eur 12 kk	103 500
Lähde: Suomen Rahatieto

Tampereen Seudun OP on halvin asuntolainapankki
85 000 euron 15 vuoden asuntolainan hinta Tampereella 2.2.2012
Pankki	todellinen kokonaiskorko %	marginaali %	pankin ehdottama viitekorko	Kokonaiskustannukset euroa, kun viitekorko on euribor 12 kk
Aktia Pankki	2,09	0,90	euribor 3 kk	103 536
Nordea	2,10	0,90	euribor 3 kk	103 609
Tampereen Seudun OP	2,14	0,70	euribor 6 kk	101 815
Handelsbanken	2,30	1,10	euribor 3 kk	105 115
Aito Säästöpankki	2,31	0,82	euribor 6 kk	102 989
Eräjärven SP	2,39	0,90	euribor 6 kk	103 618
Hypo	2,39	0,95	euribor 6 kk	103 657
Sampo Pankki	2,44	0,97	euribor 6 kk	104 008
Ålandsbanken	2,55	0,95	prime	104 066
Lähde: Suomen Rahatieto