Näillä keinoilla selviät taantumakuopan yli

Monet taloustutkijat ennustavat eurokriisin johtavan ensi kevääksi vähintään EU:n laajuiseen taantumaan. Suomikin saisi siitä osansa.

Meilläkin on 2000-luvulla nähty pari täsmätaantumaa: esimerkiksi IT-kuplan puhkeaminen ja amerikkalaispankeista alkanut finanssikriisi heiluttelivat yksittäisiä aloja, eivät niinkään koko kansantaloutta kuten 1990-luvulla.

Kaikissa näissä taantumahetkissä tavallisilla kotitalouksilla on ollut mahdollisuuksia taloudellisiin menetyksiin ja menestyksiin. 

Taloussanomat keräsi neuvoja siitä, miten taantumaan voi varautua, mitä on hyvä ennakoida ja millaisia rahanarvoisia tilaisuuksia kannattaa pitää silmällä. 

Ja näistä huolimatta selviytymisessä hyvin paljon on kiinni tuurista.

1. Laadi pahimman vaihtoehdon budjetti 
Ole rehellinen itsellesi: laske pahimmat työttömyyden tai elinkustannusten nousun vaikutukset etukäteen. Kuinka pitkän lomautuksen perheen talous kestää? Paljonko saisit ansiosidonnaista, jos joudut työttömäksi?
Asuminen, liikenne ja eläminen todennäköisesti kallistuvat ensi vuonna välillisten maksujen ja verojen nousun takia.
Mistä menoista voisit tinkiä, jos tiukka paikka tulee?
Kun ikävistä asioista on ottanut selvää, niitä ei enää tarvitse pelätä tai murehtia sokeasti. 

2. Tarkista, mitä maksat mistäkin
Älä tee itsellesi kululoukkua tai -automaatteja, ellei siihen ole aidosti varaa.
Tarkista kaikki osamaksu- ja kulutusluottosopimuksesi sekä eri palveluiden kiinteät kuukausimaksusi.
Kilpailuta vakuutus- ja energiasopimukset sekä netti- ja puhelinliittymämuotosi.

3. Tarvitsetko upouutta vai kelpaisiko käytetty?
Jos joudut hankkimaan autoa, kodinkoneita tai muita käyttöesineitä, pohdi pärjäisitkö käytetyllä vaihtoehdolla. Näitä pystyy etsimään netistä erilaisilta vertailu- ja myyntipalstoilta. Esimerkiksi liikkeiden esittelytuotteet ovat usein lähes uudenveroisia, mutta selvästi halvempia kuin käyttämättömät myyntitavarat. Seuraa poisto- ja pakkomyyntejä.

4. Kerää käteistä puskurirahastoon
Perinteisesti taantumassa käteinen on ollut kovaa valuuttaa. Käteisellä maksava saa myös helpommin alennuksia isoista ostoksistaan. Perheellä olisi hyvä olla 2–3 kuukauden nettopalkan suuruinen puskurirahasto yllätysmenoja varten. 

5. Harkitse asunnon oston ajoitusta
Perinteisesti asuntokauppa hiipuu tavallisinakin talvikuukausina, ja taantumatalvena pysähtyy hetkeksi lähes kokonaan. Ensiasunnon etsijälle tulee jo ennen vappua hyviä tilaisuuksia tehdä löytöostoksia. Jo nyt uudistuotannossa ostaja voi helposti tinkiä rakennusyhtiöiltä samaan hintaan parempia materiaaleja tai rakenneratkaisuja.
Silti nyt on järkevää tyytyä pienempään neliömäärään: yhtä maksajaa kohti yli 200 000 euron jättilaina olisi tässä tilanteessa iso riski.
Jos vaihdat asuntoa, varmista ettei pankki lainaa uusiessaan muuta marginaaleja tai maksuehtoja.

6. Jos rakennat omakotitaloa tai mökkiä, tee itse enemmän
Jos olet aloittamassa omakotitalon rakentamista, remonttia tai mökintekoa, ensi keväänä työvoimaa voi olla tarjolla paremmin kuin nousukaudella.
Oman työpaikan säästötalkoisiin osallistuminenkin voi nyt tehdä hyvää: jää palkattomalle vapaalle ja työskentele se aika omalla rakennustyömaallasi.
Todennäköisesti talo valmistuu nopeammin, edullisemmin ja laadukkaammin, kun olet paikalla vaikka vain raksaväen apumiehenä. Palkan menetyksen aiheuttama taloudellinen tappio voi helposti kuittaantua säästyneinä työvoima- ja valmistuskuluina. Veroprosenttikin pienenee.

7. Maksa asuntolainaa nopeammin takaisin
Euroopan keskuspankki pitänee ainakin jonkin aikaa korkoja  alhaalla, mutta tämä ei jatku loputtomiin. Inflaatiokin etenee, eikä sijoituksista saa tavallisen perheen piensäästöillä juuri minkäänlaista tuottoa.
Eniten nettoaa, jos käyttää ylijääneet varansa asuntolainan ylimääräiseen lyhentämiseen. Mitä enemmän lainaa on saanut lyhennettyä nyt matalien korkojen aikaan, sen helpompaa loppuosan takaisinmaksu on sitten kun korot ovat taas korkeuksissa.

8. Sijoita, jos raha ei ole sinulle liian tärkeää
Kyllä, pörssikurssit voivat vielä laskea, ja keväällä samalla rahalla saa ehkä enemmän osakkeita tai rahasto-osuuksia kuin nyt. Silti oikean hetken odottaminen ja neuroottinen kurssien vahtiminen voi olla läheisillesi hermostuttavaa. Senkin ajan voi käyttää paremmin vaikka elämästä nauttimiseen. Moni sijoittaja on menestynyt ostamalla osakkeita pikkuhiljaa sekä hyvinä että huonoina aikoina, kohteita hajauttaen. Myymisen hoitaa perikunta 30 vuoden kuluttua.
Tämä talvi olisi myös ihan hyvä aika sijoitusrahastosäästämisen aloittamiseen, mutta vain jos valittu rahastoyhtiö ei peri kohtuuttomia palkkioita palveluistaan. 
Euroepäilijät arvelevat, että nykyisen kriisin takia sijoitusrahat olisivat parhaiten turvassa dollareina tai Saksan joukkolainoissa. Tästä ei kuitenkaan ole takeita.
Jos kullan hinta nousee vielä, ensi kevättalvi voisi olla hyvä aika muuttaa ne rumimmat perintökorut rahaksi.

9. Lähde uudelle alalle, jos olet sitä kaivannut
Yrityksissä jaetaan tänä talvena jälleen vilkkaasti erilaisia lähtö- ja eläkepaketteja. Perussääntönä on ollut, että vapaaehtoisten lähtöpakettien ottaminen ei taloudellisesti kannata oikeastaan kenellekään.
Paitsi jos haluat sen avulla vaihtaa kokonaan alaa ja kouluttautua uuteen ammattiin.
Eniten työvoimatarvetta ennustetaan lähivuosina olevan hoito- ja hoivapalvelualoilla.
Jos elämänmuutos parantaa elämäsi laatua, ota rahat ja tee se. Olipa edessä taantuma tai ei.
Myös CV kannattaa normaaliaikoinakin pitää kunnossa ja harjoitella ajatuksen tasolla uuden työpaikan hakemista. Missä työssä haluaisin näine taitoineni olla, jos saisin valita?

9. Paranna lamansietokykyäsi
Oma henkinen vireystila ja fyysinen kunto vaikuttavat suoraan myös kykyysi sietää taloudellista epävarmuutta ja kriisitunnelmia. Uusien taitojen opettelu parantaa myös mahdollisuuksia löytää uusia hommia, mikäli entiset työt vähenevät.
Löysä sohvaperuna pärjää aina kehnoimmin työelämän mullistuksissa.

Lähteet: pankkien ekonomistit, kuluttajaneuvojat sekä eläkevakuutusyhtiöiden työhyvinvointineuvojat.