Kirjaudu ▼
 

Korko putoaa, mutta pankin lainasiivu se vain kasvaa

Lehtikuva
Korko putoaa, mutta pankin lainasiivu se vain kasvaa
Korot ovat laskeneet, mutta koko vaikutus ei näy uuden asuntolainan hinnassa, sillä pankit ovat jatkaneet marginaaliensa nostoa. Siivujaan ovat korottaneet Nordea, Sampo Pankki ja Aktia. Nordea on myös nostanut lainansa muita maksuja. Katso, mistä saa nyt asuntolainaa halvimmalla.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Asuntolaina on nyt edullisinta Tapiola Pankissa ja Helsingin Osuuspankissa ja kalleinta Nordeassa ja Hypossa, kun niiden lainatarjousten pohjaksi otetaan sama viitekorko.

Tämä ilmenee tiedoista, jonka Suomen Rahatieto tekee kuukausittain Taloussanomille.

Viimeksi kuluneen kuukauden aikana Nordea, Sampo Pankki ja Aktia ovat nostaneet marginaalejaan. Nordealla ja Sampo Pankilla korotus on tänä syksynä jo toinen.

09:02Osake
+0.43 %
9.35
+0.04

Nordea nosti marginaalinsa 0,78 prosentista 0,90 prosenttiin, joka on nyt markkinoiden suurin. Lokakuusta Sampo Pankin marginaali on noussut 0,08 prosenttiyksikköä 0,85 prosenttiin.

Aktian korotus on ollut maltillisin 0,06 prosenttiyksikköä. Nyt pankin marginaali on 0,80 prosenttia.

Uuden asuntolainan marginaali oli marraskuun alussa keskimäärin 0,80 prosenttia, kun kuukausi sitten se oli 0,79 prosenttia. Vastaavissa lukemissa keskimarginaali oli viimeksi puolisen vuotta sitten.

Nordea on nostanut myös asuntolainansa muita kuluja yli 100 euroa. Nyt sen kulut ovat vertailun suurimmat.

Asuntolainan hinta
alentunut hieman

Euroalueen keskuspankki laski yllättäen ohjauskorkoaan marraskuun alussa 0,25 prosenttiyksikköä. Sen ansiosta euriborit ovat laskeneet, mutta lasku on ollut selvästi ohjauskoron alennusta pienempi.

Nyt vuoden euribor 2,03 prosenttia ja kolmen kuukauden korko 1,46 prosenttia.

Vaikka marginaalien korotukset ovat syöneet osan ohjauskoron laskun hyödystä, kokonaisuudessaan asuntolainan hinta on alentunut.

Vertailussa asuntolainatarjoukset pyydetään 85 000 euron 15 vuoden lainalle. Pankkien tarjousten perusteella asuntolainan kokonaiskorko on nyt 2,65 prosenttia, kun kuukausi sitten se oli 2,70 prosenttia.

Älä anna pankin valitseman
viitekoron hämätä

Pankit saavat vertailussa päättää, minkä viitekoron ne ottavat tarjoukseensa. Ne ovat valinneet lyhyitä korkoja eli joko kolmen tai kuuden kuukauden euriborin tai oman prime-korkonsa. Euriboreista korkeinta, kaikki prime-korot ylittävää vuoden korkoa, yksikään pankki ei ole valinnut.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

Todellisuudessa asiakas päättää itse, minkä viitekoron hän lainaansa tahtoo. Siksi hänen kannattaakin tarkkailla marginaaleja ja muita kuluja, jotta saisi selville velkansa todellisen hinnan.

Alla on kaksi taulukkoa. Ylemmässä ovat pankkien tarjoukset niiden valitseman viitekoron perusteella.

Vertailukelpoisuuden parantamiseksi alempaan taulukkoon on laskettu lainan kokonaishinta, jos viitekorko on 12 kuukauden euribor. Laskelmassa on oletettu, että korko ei muuttuisi.

Sama viitekorko muuttaa selvästi pankkien kalleusjärjestystä. Kun ylemmässä taulukossa Tapiola Pankki näyttää kalleimmalta, alemmassa se onkin halvin.

Selitys löytyy viitekorosta: Tapiola Pankki on valinnut tarjouksensa pohjaksi prime-korkonsa, joka on 1,95 prosenttia eli pankkien primeista korkein. Samalla se on korkeampi kuin minkään muun pankin itse vertailuun valitsema korko. 

Marginaalit
jatkavat nousuaan

Asuntolainamarginaalien nousut tuskin jäävät tähän. Pankit ovat ilmoittaneet, että ne korottavat marginaalejaan, koska raha on niille Euroopan velkakriisin ja tiukentuvien vakavaraisuussääntöjen vuoksi aiempaa kalliimpaa.

Kuukausi sitten suurimpien pankkien edustajat arvioivat, että yhden prosenttiyksikön marginaalit ovat todellisuutta jo melko pian ja nousu 1,5–2 prosenttiyksikköönkin on mahdollinen.

Nordean marginaali ja muut kulut ovat suurimmat
15 vuoden 85 000 euron asuntolainan hinta 7.11.2011
Pankki todellinen kokonaiskorko % marginaali % muut kulut, euroa viitekorko
Handelsbanken 2,27 0,75 270 euribor 3 kk
Ålandsbanken 2,35 0,80 300 prime
Nooa Säästöpankki 2,35 0,80 470 euribor 3 kk
Aktia Pankki 2,35 0,80 506 euribor 3 kk
Nordea 2,47 0,90 578 euribor 3 kk
Suupohjan OP 2,48 0,70 570 euribor 6 kk
Helsingin OP Pankki 2,48 0,75 200 euribor 6 kk
Hypo 2,63 0,89 265 euribor 6 kk
Sampo Pankki 2,66 0,85 420 prime
Tapiola Pankki 2,72 0,70 470 prime
Lähde: Suomen Rahatieto
Tapiola Pankin ja Helsingin OP:n lainat ovat halvimmat
85 000 euron, 15 vuoden asuntolainan hinta, kun viitekorko on euribor 12 kk
Pankki
Tapiola Pankki 104 219
Helsingin OP pankki 104 313
Suupohjan OP 104 319
Handelsbanken 104 383
Ålandsbanken 104 778
Nooa Säästöpankki 104 948
Aktia Pankki 104 984
Sampo Pankki 105 264
Hypo 105 402
Nordea 105 789
Lähde: Suomen Rahatieto

Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentit (49)

Sivut: 1 2 3 4 5
EdellinenSeuraava

Anonyymi
EKP:n koronpudotuksella estetään rahan kierronsupistumista ja pankkien marginaalinostot on seurausta BASEL III säänöistä pankkien vakavaraisuus sääntöjen totutumisesta.



Pankit eivät lamasta välitä.
Yksityinen kupla-uuno on se setelipaininokone velkataloudessa.
Aina kun maksat mitä tahansa häviää rahaa kierrosta.




Tuosta taulokosta näkee mitkä pankkit on nk. hyvässä kunnossa asuntolainaa myönettäessä.
Anonyymi: Velkatalouden ihme j 12.11.2011 7:27

Anonyymi
1kk euribor ja 0,2 päälle,näillä mennään.
Anonyymi: ilmasta rahaa 12.11.2011 7:29

Anonyymi
Eikös tämä nyt ole ihan oikein? Mielestäni on hyvä että pankit keräävät toimintaansa tarvittavia tuloja niiltä jotka lainaa ottavat eli omilta asiakkailtaan. Se taas ei ole oikein että pankkeja aloitetaan pääomittamaan niidenkin veronmaksajien rahoilla jotka eivät edes ole pääomitettavan pankin asiakkaita.
Anonyymi: Marx & Co 12.11.2011 7:36

Anonyymi
"Nordea nosti marginaalinsa 0,78 prosentista 0,90 prosenttiin, joka on nyt markkinoiden suurin."

Nordean CHEFIN Ruotsissa ostamaa 2,5 milj. euron

ÖKYASUNTOA Östermalmin huippukallilla alueella

puolustaa Wahlroos:
"Voisin ustaa hänelle useampiakin asuntoja"

Ruotsalaiset Nordean asiakkaat eivät pidä erityisen paljon tämmösesta lausunnosta!
Anonyymi: Nimetön 12.11.2011 7:47

Anonyymi
Kyllä kai tiedätte sen, että pankit ovat liikelaitoksia joiden tehtävä on tuottaa voittoa. Ja tämä voitto jaetaan osinkoina osakkaille ja johtajille bonuksina. Te pankin asiakkaat (mm. velalliset) rahoitatte tätä toimintaa.
Anonyymi: hyvin yksinkertainen 12.11.2011 7:53

Anonyymi
Ihmisen täytyy asua jossain. Toimittajalle 0,9 % marginaali voi kuullostaa isolta, mutta todellakin Euroopan viidenneksi suurimmalle pankille se on pieni!!
Anonyymi: Nallukka 12.11.2011 7:59

Anonyymi
Jaha - alkaako velkasäkki roikkua jo maata pitkin ? 25 vuoden lainasta maksat 150% takaisin pankille - oli euroborit mitä tahansa. Asunnon reaaliarvo ja korjauskustannukset taas laskevat asunnon hintaa 50% tuossa ajassa.
On vain Hgin keskustan vanhat asunnot, joiden reaaliarvo kasvaa pitkässä juoksussa.
Neukkukuutioissa asuvalle on se ja sama, onko vuokra- vai pankin asunto.
Kaupungin kämppä on jopa turvallisempi, kun työttömyys napsahtaa kohdallensa.
Anonyymi: :-) 12.11.2011 8:11

Anonyymi
Kyllä kai tiedätte sen, että pankit ovat liikelaitoksia joiden tehtävä on tuottaa voittoa. Ja tämä voitto jaetaan osinkoina osakkaille ja johtajille bonuksina. Te pankin asiakkaat (mm. velalliset) rahoitatte tätä toimintaa.



Niillä tuotoilla on kiva elää näin sohvalta käsin pitkien korkojen olessa lähellä 60%.
Anonyymi: Virkeää asuntolainaa 12.11.2011 8:13

Anonyymi
Jaha - alkaako velkasäkki roikkua jo maata pitkin ? 25 vuoden lainasta maksat 150% takaisin pankille - oli euroborit mitä tahansa. Asunnon reaaliarvo ja korjauskustannukset taas laskevat asunnon hintaa 50% tuossa ajassa.
On vain Hgin keskustan vanhat asunnot, joiden reaaliarvo kasvaa pitkässä juoksussa.
Neukkukuutioissa asuvalle on se ja sama, onko vuokra- vai pankin asunto.
Kaupungin kämppä on jopa turvallisempi, kun työttömyys napsahtaa kohdallensa.




En halua illuusiotasi särkeä mutta suomi on myyty 100% ulkomaalaiselle pääomalle jopa sinun nk. arvoasunto helsingissä.
Anonyymi: Illuusio omasta on s 12.11.2011 8:17

Anonyymi
Valtavat määrät ihmisistä Suomessa teki pahan virheen, luopuessaan kaupungin vuokra-asunnoistaan ottamalla ison asuntolainan.
Nyt kaupungin kämppiä ei helpolla saa ja lainanmaksu alkaa olemaan tuskaa.
Anonyymi: Tyhmyys on tuskallis 12.11.2011 8:18
Sivut: 1 2 3 4 5
EdellinenSeuraava
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Asiakastieto

Yhteistyössä