Maksatko liikaa? Katso halvempi pankki

Mitä kolmekymppinen sinkkumies tekisi 180 ylimääräisellä eurolla? Panostaisi treffeihin kerrankin enemmän kuin perustasoisen elokuva- ja pitsapaketin? Tankkaisi mukaan hieman tasokkaammat peijaisjuomat viikonlopun kalareissulle? Päivittäisi sulkapallomailan kerralla kunnolliseen? Toisaalta, jos summan ansaitsee yksinkertaisesti vain pankkia vaihtamalla, niin sen voi vaikka tuhlata?

Taloussanomien pankkivertailu paljastaa, että pankkipalveluiden hinnoissa on yhä jopa satojen eurojen eroja. Esimerkkisumma, 180 euroa, on asunto- ja autovelkaisen sinkkumiehen tapauksessa erotus halvimman ja kalleimman pankin vuosikuluissa.  

Taloussanomat vertailee puolivuosittain pankkipalveluiden hintoja esimerkkiasiakkaiden avulla. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemässä vertailussa on mukana yhdeksän pankkia ja kolme kotitaloustyyppiä (sinkkumies, perhe ja vanhempi pariskunta).

Pankkikulut
kasvavat

Asuntolaina-, kulutusluotto- sekä luottokorttikulut ovat nousseet kevääseen verrattuna lähes joka pankissa. Korkojen nousu ja toisaalta sijoitustuotteiden laiha tuotto on nostanut esimerkkikotitalouksien nettopankkimenoja keskimäärin 100–200 euroa vuodessa.

Kolmen kuukauden euribor on puolen vuoden aikana kallistunut 0,4 prosenttiyksikköä ja vastaava 12 kuukauden korko 0,1 prosenttiyksikköä.

Kesällä kahdesti prime-korkoaan nostanutta Handelsbankenia lukuun ottamatta vertailupankkien omat viitekorot ovat ennallaan, ja korkohaarukka vaihtelee OP:n 1,55 prosentista Handelsbankenin ja Tapiolan 1,95 prosenttiin.

Palveluiden kokonaishinta vaihtelee paljon asiakkaan velka- ja sijoitustilanteen mukaan. Kerran edullinen pankki voi myöhemmin osoittautua kalliiksi vaihtoehdoksi.

Esimerkiksi asunto- ja autovelkaisen sinkkumiehen kohdalla kevään vertailussa eniten kulujaan pudottanut Tapiola Pankki on nyt vuositasolla 360 euroa kalliimpi vaihtoehto kuin puoli vuotta sitten.

Suurimman säästön saavuttamiseksi voi siis joutua näkemään kohtuullisesti vaivaa pankkeja toistuvasti kilpailuttamalla.

Keskimäärin esimerkkimiehen vuoden pankkimenot ovat kasvaneet keväästä runsaat kaksi prosenttia. Vertailupankeista kulut putosivat vain edellisessä vertailussa kalleimmaksi osoittautuneessa Ålandsbankenissa. Sittemmin pankki on muun muassa pudottanut lainamarginaalia muita reippaammin.

Erot pankkien
välillä kutistuneet

Vaikka pankkia vaihtamalla voikin ansaita tuntuvankin summan, erot pankkien välillä ovat kutistuneet selvästi. Nyt edullisimman ja kalleimman pankin perimien kulujen ero keskiarvoon verrattuna jäi alle kolmen prosentin. Vielä keväällä eroa oli enimmillään yhdeksän prosenttia.

Tulosta selittää erityisesti pankkien lainamarginaalihaarukan kapeneminen. Edellisessä vertailussa lainakatteet vaihtelivat 0,6 ja 0,95 prosenttiyksikön välillä, nyt skaalaa on supistunut välille 0,7-0,8.

Halvinta, 0,7 prosenttiyksikön lainaa tarjoavat Handelsbanken, Helsingin ja Suurpohjan OP:t sekä Tapiola.

Korkein marginaali on edelleen Ålandsbankenissa. Useimmat pankit ovat pudottaneet marginaaleja keväästä hieman, mutta nyt hinnoissa on taas korotuspaineita.

Sampo Pankki
on kallein

Edullisinta säästöjen ja velkojen hoitaminen on vertailun mukaan Helsingin OP:ssa, Nordeassa ja Aktiassa.

Kalleimmaksi asiakkuus taas tulee esimerkistä riippumatta Sampo Pankissa. Pankkiasiointi on Sammossa selvästi muita pankkeja kalliimpaa. Lisäksi lainamarginaali on vertailun kalleimpia.

Kalliimmat kulut eivät myöskään kuittaannu Sammon tarjoamilla säästö- ja sijoitustuotoilla, jotka jäivät kaikissa esimerkkitapauksissa heikoimpien joukkoon. Pankkien välillä on edelleen siis eroja. Katso alla olevista taulukoista paljonko sinä voisit pankin vaihdolla ansaita. 

.

.