Törkeää rahastusta? Katso tästä halvempi pankki

Pankin kilpailuttaminen voi tuntua vaivalloiselta, mutta sen ansiosta voi säästää. Yhden pankin kustannukset samalle henkilölle voivat olla yli kahdeksan prosenttia suuremmat kuin toisen. Raha- ja velkatilanteestaan riippuen asiakas voi maksaa palveluistaan vuodessa yhdessä pankissa 500–600 euroa enemmän kuin toisessa.

Koska asioinnin hinnoittelu vaihtelee paljon, mikään pankki ei ole jokaiselle eikä jatkuvasti halvin. Kerran edullisimmaksi osoittautunut pankki ei välttämättä ole sitä enää edes puolen vuoden, saati muutaman vuoden jälkeen.

Taloussanomat seuraa tilannetta puolivuosittain Suomen Rahatiedon esimerkkeihin perustuvan vertailun avulla. Esimerkkien kuvaukset ja yksityiskohtaiset tiedot näkyvät alla olevista taulukoista. Vertailussa pankkia ja kolme erilaista asiakastyyppiä (sinkku, perhe ja vanhempi pariskunta).

Kun vuosi sitten ja syksylläkin Handelsbanken oli velkaiselle sinkulle edullisin, nyt Nordea on halvin. Vuodessa Handelsbankenin kustannukset sinkulle ovat nousseet lähes 400 euroa. Nordeassakin hinnat ovat nousseet, mutta muutos on puolet pienempi kuin Handelsbankenissa.

Myös velkaiselle kolmikymppiselle parille Nordeasta on tullut halvin vaihtoehto Handelsbankenin sijaan.

Viisikymppiselle parille, jolla on muita esimerkkijä vähemmän velkaa ja enemmän säästöjä, Helsingin OP on halvin.

Kaikille Ålandsbanken on kallein.

Marginaalikisa
on taas kiihtynyt  

Eniten kokonaisasiakkuuden hintaa on nostanut korkojen muutos. Vuoden euribor on kiivennyt puolessa vuodessa noin puoli prosenttiyksikköä lähelle kahta prosenttia.

Esimerkeistä sinkulla ja nuoremmalla parilla on eniten velkaa ja heidän pankkikustannuksensa ovat nousseet eniten. Vanhemman parin menot ovat sen sijaan laskeneet puolessa vuodessa noin 20 euroa.

Osin korkojen nousun vaikutusta on hidastanut marginaalien lasku. Vain Handelsbanken, Helsingin OP ja Ålandsbanken ovat pitäneet marginaalinsa ennallaan. Kaikki muut ovat laskeneet sitä edes hitusen.

Nordea ja Tapiola Pankki ovat painaneet marginaaliaan eniten eli neljännesprosenttiyksikön verran. Tämä selittää pitkälti Nordean nousua edullisimmaksi sinkulle ja nuoremmalle parille.

Tapiolan marginaali on vertailun alin, 0,60 prosenttia. Seuraavaksi alimmat ovat Nordean ja Helsingin OP:n 0,70 prosentin siivut. Ålandsbankenin marginaali on kallein, 0,95 prosenttia.

Sinkun vuosikustannukset ovat Tapiola Pankissa pienentyneet puolessa vuodessa 175 ja nuoren parin 130 euroa. Vanhemman parin vuosikustannukset ovat puolestaan laskeneet eniten Nooa Säästöpankissa ja Handelsbankenissa.

Asiointi on kalleinta
Sampo Pankissa

Asiakkuuden toinen puoli on tulot. Parhaan tuoton viisikymppinen pari saisi säästöilleen ja sijoituksilleen Helsingin OP:stä. Myös pankkiasiointi, lainakustannukset ja luottokortin hinta ovat pankissa tälle parille keskimääräistä alemmat.

Pankkiasioinnin hinta vaihtelee valtavasti. Kaikilla esimerkkihenkilöillä on useiden kymmenientuhansien, nuorimmalla parilla yli 100 000 euron yhteenlasketut velat tai säästöt. Näiden ansiosta ne nousevat useissa pankeissa kategoriaan, jossa he eivät maksa päivittäisasioinnistaan.

Sampo Pankki on pysynyt eniten pankkiasioinnista laskuttavana pankkina. Sinkkumies maksaa Sampo Pankissa asioinnistaan 65 euroa vuodessa, kun keskimäärin asioinnin hinta on 12 euroa.

Myös luottokorttien hinnoissa on huimia eroja. Sinkku saa korttinsa Sampo Pankista ja Helsingin OP:sta 121 eurolla, kun Nooa Säästöpankissa kortti maksaa 187 euroa. Tapiola Pankki on alentanut luottokortin vuosihintaa noin 30 euroa 137 euroon.