300 euroa ylimääräistä tilillä? Ei enää kauan

Epävarma taloudellinen tilanne ja matalat korot ovat vaarallinen yhdistelmä. Erityisessä vaaravyöhykkeessä ovat suuria lainoja ottaneet ihmiset, joista osalla ei ole kunnollista käsitystä omasta maksukyvystään.

Tapiola Pankin toimitusjohtaja Harri Lauslahti kertoo lainanottajista, jotka ovat tulleet hakemaan unelma-asuntoonsa niin suuria lainoja, että omat tulot riittävät hädin tuskin korkokulujen hoitoon.

– Joskus asiakas luulee, että lainaneuvottelu on kuin palkkaneuvottelu, että ei se ole tyhmä joka pyytää vaan se, joka antaa paljon.

Ihmiset yleensä väittävät varautuneensa yllättävien tilanteiden varalle ja korkojen nousuun. Lauslahti pelkää, että kaikkien kohdalla väite ei pidä paikkaansa.

300 euroa kuussa
kaataa talouden

Suomalaisista 37 prosentilla on käytössään ylimääräistä rahaa korkeintaan 300 euroa kuussa, Tapiola-Pankin torstaina julkistetusta Arjen katsauksesta selviää. Liki kymmenen prosenttia ihmisistä ei osaa sanoa ensinkään, paljonko ylimääräistä rahaa löytyy.

Jos asuntolainaa on vajaat 160 000 euroa, ei 300 euron puskurilla ole vielä syytä huoleen – vaikka asuntolainan korko marginaaleineen palaisi suhteellisen normaalille kuuden prosentin tasolle.

Tapiola Pankissa ollaankin huolissaan yleistyneistä 200 000–300 000 euron asuntolainoista. Ne ovat toimitusjohtaja Harri Lauslahden mukaan tavallisia varsinkin pääkaupunkiseudulla.

– On järkyttävää, että 200 000 euron lainojen osuus on dramaattisesti lisääntynyt.

300 euron puskuri muodostuu riittämättömäksi jo alle 190 000 euron lainalla, jos korkotaso nousee nykyiseltä laskennalliselta 2,5 prosentin tasolta.

Mitä ovat
korkeat korot?

Tapiola Pankissa ylisuuria asuntolainoja ja maksukyvyn hämärtymistä pidetään laaja-alaisina ongelmina. Taustalla voi ainakin osaksi piillä lainanottajien nuoruus.

– On monia lainanottajia, jotka eivät ole eläneetkään korkeiden korkojen aikaa, Tapiola Pankin varatoimitusjohtaja Marja Pajulahti sanoo.

Pajulahden mukaan lisäongelmia syntyy, kun asuntolainaan yhdistetään muu kuluttaminen velaksi.

– Asuminen ja eläminen pitäisi saada heti kunnolla käyntiin. Ostokrapula tulee sitten myöhemmin. 

Ratkaisu
Ruotsista

Vastuu on Tapiola Pankin mukaan sekä kuluttajilla että pankilla. Pankkien ongelma on se, että kaikki kuluttajat eivät kerro tilanteestaan kunnolla tai eivät kunnolla ymmärrä talouttaan.

Varatoimitusjohtaja Marja Pajulahden mukaan esimerkiksi osa ihmisistä ei koe luottokorttivelkaa velaksi ensinkään.

Ratkaisuksi Tapiola Pankki ehdottaa positiivista luottotietorekisteriä, jollainen on käytössä esimerkiksi Ruotsissa. Siitä pankki voisi tietyin ehdoin tarkistaa, paljonko asiakkaalla on velkaa. Rekisteriin voisi sisällyttää myös verotietoja.

Tällä hetkellä pankki näkee ainoastaan, onko asiakkaalla luottohäiriömerkintä. Muu tietojen vaihto on vapaaehtoista. Tapiola Pankista korostetaan, että rekisteriin olisi pääsy vain tietyin kriteerein. Esimerkiksi markkinointikäyttö voitaisiin kieltää.