Eläkevakuutus hävisi pankkitilille
120
Uuden vuosituhannen ensimmäinen vuosikymmen oli osakemarkkinoilla surkea. Siksi vuosikymmen oli surkea myös niille säästäjille, jotka sitoivat vapaaehtoisen eläkevakuutuksensa osakemarkkinoita seuraaviin sijoitusrahastoihin.
Suomen suosituimpiin sijoitusrahastoihin eläkevakuutuksensa sitoneet säästäjät odottavat yhä myyntiesitteiden ja esimerkkilaskelmien tuottoja, sillä suuri osa heistä on kymmenen vuoden voimakkaan kurssiheilunnan jälkeen yhä tappiolla.
Näin on asian laita ainakin niillä eläkesäästäjillä, jotka panivat viime vuosikymmenen alun huumassa pesämunansa kertasijoituksena sijoitussidonnaiseen vakuutukseen ja sitoivat vakuutuksensa Suomen suosituimpiin kansanrahastoihin.
Eläkevakuutustaan kuukausittain tai vuosittain uusilla säästöillä kartuttavan tilanne on todennäköisesti hieman parempi, mutta kymmenen vuotta sitten kertasijoituksen tehnyt on tappiolla.
Suosikkirahastoista
suurin on tappiolla
Taloussanomat laski kymmenen vuoden rahastotuoton kolmen laajimmin omistetun yhdistelmärahaston kokonaistuotosta. Kansan suosikkirahastot ovat Nordea Vakaa Tuotto (entinen Nordea Optima), Sampo Kompassi 25 ja OP Tuotto, joilla on kullakin noin 60 000 osuudenomistajaa ja vakuutussäästäjät päälle.
Vapaaehtoisia eläkevakuutuksia myyvät henkivakuutusyhtiöt eivät kerro eläkesäästäjien rahastovalintoja, mutta säästäjien enemmistö päätynee samoihin rahastoihin siitä riippumatta, olipa kyse suorista rahastosijoituksista tai vakuutussäästämisestä. Suuresti poikkeavia valintoja olisi vaikea perustella.
Kymmenessä vuodessa suosikkirahastot onnistuivat kasvattamaan arvoaan keskimäärin kymmenkunta prosenttia. Sampo Kompassi 25 ja OP Tuotto ylsivät lievästi voitolle, mutta muita korkeampien kulujensa takia Nordea Optiman/Vakaan Tuoton arvo on kymmenessä vuodessa laskenut.
Vuosituhannen alun ylivoimaisesti suosituinta ja suurinta rahastoa, Nordea Optimaa, ei tarkalleen ottaen ole enää olemassa. Se lopetettiin vuonna 2006 liittämällä se uuteen Vakaa Tuotto -rahastoon, johon Optiman vanhat osuudenomistajat säästöineen siirtyivät.
Optiman yhdistyminen uuteen rahastoon ja nimen muuttuminen ei vaikuttanut säästäjien tuottoihin millään tavoin, vaan moni vanhan Optiman osuudenomistaja on rahaston muutoksista huolimatta tappiolla.
Verotus vaikeuttaa
säästötapojen vertailua
Sijoitus kansan suosikkirahastoihin vapaaehtoisen eläkevakuutuksen kautta on vuosikymmenen kuluessa tuottanut keskimäärin viitisen prosenttia tappiota. Eläkevakuutuksessa tuottoa rasittavat vakuutuksen ylimääräiset kustannukset, arviolta 1,5 prosenttia vuodessa.
Jos säästöt olisi kymmenen vuotta sitten pantu perinteiselle määräaikaistilille, ja tilille olisi saatu vaikkapa vain 1,5 prosentin tasainen korko vuodessa, olisi nyt koossa noin 16 prosentin kokonaistuotto.
Tässä tuottolaskelmassa ei ole mukana verojen eikä inflaation vaikutus. Todellisuudessa verot olisivat heikentäneet määräaikaistalletuksesta vuosikymmenen mittaan kertynyttä kokonaistuottoa ja näin talletuksen suhteellinen etumatka olisi kaventunut.
Määräaikaistalletuksen korot ja niistä lankeavat verot maksetaan yleensä vuosittain, mutta rahastossa ja vakuutuksessa tuotot voivat kasvaa korkoa korolle ilman vuosittain perittäviä veroja.
Eläkevakuutuksen maksuja voi vähentää verotuksessa mutta tämän vaikutusta tasoittavat tai jopa kumoavat nostoaikana koko säästösummasta maksettavat verot.
Kymmenen miljardin
eläkevakuutukset
Suomalaisilla on erityyppisissä vapaaehtoisissa eläkevakuutuksissa koossa noin kymmenen miljardin euron säästöt. Summa on kymmenen viime vuoden kuluessa yli kaksinkertaistunut, sillä viime vuosikymmenen alussa vapaaehtoisissa eläkevakuutuksissa oli nelisen miljardia euroa.
Eläkevakuutuksista suurin osa, noin 6,6 miljardia euroa, on niin sanottuja perustekorkoisia vakuutuksia, joiden tuotto perustuu vakuutuksen myyneen henkivakuutusyhtiön sijoitustoiminnan menestykseen.
Pienempi osa, noin 3,3 miljardia euroa, on sijoitussidonnaisia eläkevakuutuksia, joiden tuotto perustuu vakuutuksenottajan itse valitsemien kohderahastojen tuottoon.
-10
-27
Kommentit (120)
Millä noilla lisätuloilla elät kun verotus ja työeläkekeet laskee.
Köyhän joka sielunsa myi velaksi viiniin niin ei eläkettä tule suomessa saamaan.
On asioita jotka suomessa pitää ottaa huomioon on TÄMÄ TEIDÄN KATEUS JA YLIMIELISYYS JOKA RANKAISEE TEITÄ VERON MUODOSSA.
Eläke on suuri huijaus tulevaisuudessa, teitä pölkkypäitä rahastetaan ja mitään ette SAA.
Kuitenkin suuri osa Suomalaisista taistelee tulojen kanssa,että riittäisi leipää perheelle.
Kyllä tästä Suomesta on tullut niin eriarvoistava valtio,vielä 80-90 luvulla maailmalla katsottiin kaleellisena pohjoismaista hyvinvointivaltioita(Suomi ja Ruotsi).
Oikeistohallitukset ovat romuttaneet tämän ja nyt olemme EU pohjasakkia,leipäjonot senkun vaan kasvavat,nuorisotyöttömyys kasvaa,kansan pahoinvointi lisääntyy.
Velka on asia jota ette huomaa kuinka se vaikuttaa.
Velka on tämän pahoinvoinnin luonnut.
Ei kaikkea voi velaksi rakentaa, pitää käyttää järkeään vältyäkseen köyhyydeltä ja ymmärtää lukemaansa(VELKA-PAPERI).
Olette velka kapitalistin uhreja!
Siinä tulee taas semmosta puppua että huh huh.Punaiset lasit.
Optimassa taisi hallinnointipalkkiot huidella jossain 2.2% prosentissa. Ei mikään ihme että nousu jää pieneksi nousevillakin markkinoilla.
Kuitenkin suuri osa Suomalaisista taistelee tulojen kanssa,että riittäisi leipää perheelle.
Kyllä tästä Suomesta on tullut niin eriarvoistava valtio,vielä 80-90 luvulla maailmalla katsottiin kaleellisena pohjoismaista hyvinvointivaltioita(Suomi ja Ruotsi).
Oikeistohallitukset ovat romuttaneet tämän ja nyt olemme EU pohjasakkia,leipäjonot senkun vaan kasvavat,nuorisotyöttömyys kasvaa,kansan pahoinvointi lisääntyy.
Jestas mitä roskaa. Olisit tyytyväinen että suomessa on vielä niitä ihmisiä joilla riittää rahaa erilaisiin sijoituskohteisiin. Heiltä valtio saa verorahat joita sitten jaetaan erilaisten tukien muodossa luultavasti myös sinulle.
VOITTAJAIA ON AINA EI SÄÄSTÄJÄT VAAN -
Kuitenkin suuri osa Suomalaisista taistelee tulojen kanssa,että riittäisi leipää perheelle.
Kyllä tästä Suomesta on tullut niin eriarvoistava valtio,vielä 80-90 luvulla maailmalla katsottiin kaleellisena pohjoismaista hyvinvointivaltioita(Suomi ja Ruotsi).
Oikeistohallitukset ovat romuttaneet tämän ja nyt olemme EU pohjasakkia,leipäjonot senkun vaan kasvavat,nuorisotyöttömyys kasvaa,kansan pahoinvointi lisääntyy.
Jestas mitä roskaa. Olisit tyytyväinen että suomessa on vielä niitä ihmisiä joilla riittää rahaa erilaisiin sijoituskohteisiin. Heiltä valtio saa verorahat joita sitten jaetaan erilaisten tukien muodossa luultavasti myös sinulle.
HU HU MITÄ SKEIDAA!!!