Näin selviät kun rahat loppuvat

Älä tee uutta velkaa. Tämä on Takuu-Säätiön tiedottajan Minna Mattilan ensimmäinen neuvo rahavaikeuksiin joutuneelle.

Mattila työskentelee säätiössä, jonka tehtävänä on auttaa neuvoin ja takauksin velkaloukkoon ajautuneita kuluttajia.

Viime vuonna heille tuli 23 000 yhteydenottoa, joka oli viidenneksen enemmän kuin toissa vuonna. Takaushakemuksia tuli 1 100, jossa kasvua oli 160 kappaletta.

Kun talouden haluaa panna järjestykseen, Mattilan mukaan tilannearvion voi tehdä vaikka ruutupaperille: mitkä ovat velat, mitkä menot ja mitkä tulot. Pattitilanteen häämöttäessä on syytä varata heti aika kunnalliseen velkaneuvontaan, koska sinne voi olla jonoja.

Mattila alleviivaa asioiden laittamisesta tärkeysjärjestykseen: asuminen, työmatkat ja ruoka. Ne pitää hoitaa ensin.

– Jos on pankkilainaa, jolla on vakuus, voi hakea lyhennysvapaata. Pankit yleensä antavat sitä.

– Jos sitten haluaa sopia muiden velkojien kanssa, pitää selvittää mihin voi sitoutua. Maksuaikaa voi pyytää harvemmin kuin kerran kuussa erääntyviin laskuihin, kuten lisää vaikka sähkölaskuihin.

Hän muistuttaa, että itselleen pitää tehdä selväksi myös se, mihin pystyy sitoutumaan velkojien kanssa.

Lainojen niputtaminen
kannattaa

Tässä vaiheessa on syytä yrittää maksaa kaikki kalliit vipit ja rästit pois kertasuorituksella, jos pystyy. Jos henkilöllä on maksukykyä ja vakuutta, pankki voi niputtaa mielellään kalliit luottokortti- ynnä muut  velat uudeksi matalakorkoisemmaksi ja laatii sille maksuohjelman. Jos omia vakuuksia ei ole, voi kääntyä Takuu-Säätiön puoleen.

– Jos kaikesta tästä huolimatta huomaa, ettei sittenkään selviä, osan laskuista voi jättää perintään.

Mattila muistuttaa, että perintätoimistonkin kanssa voi sopia – joskus jopa paremmin kuin muiden velkojien.

– Jos senkään jälkeen ei selviä laskuistaan, ne menevät ulosottoon.

Ulosotto aiheuttaa Mattilan mukaan tavallisissa ihmisissä hirvittäviä pelkoja ja häpeän tunnetta sekä ahdistusta siitä, että kaikki elämän edellytykset menevät.

– Liikaa pelkoja, hän sanoo ja lohduttaa:

– Luottohäiriömerkintä on 300 000:lla, mutta heilläkin elämä jatkuu

Ulosotto voi tuoda
potkujen vaaran

Mutta luottohäiriöstä on myös todellista haittaa, jos tulee muitakin ongelmia.

– Jos menettää vuokra-asuntonsa, ei saa uutta. Ei myöskään saa avattua erilaisia liittymiä. Ei saa uusia vakuutuksia.

Työmarkkinoilla piilee myös uusi vaara.

– Tieto ulosotosta voi lisätä irtisanomisvaaraa, vaikka ulosotto ei ole lainmukainen irtisanomisperuste. Vähintäänkin itsellä on ilkeä olla työpaikalla, jos tietää, että muut tietävät.

Mutta tässäkin Mattilalla on oljenkorsi.

– Ulosotto tapahtuu normaalisti palkasta, mutta maksamisesta voi sopia ulosottomiehen kanssa. Hänelle pitää soittaa heti kun tulee ensimmäinen kirje, jos ei halua, että palkasta peritään.

Mattila muistuttaa, että ulosotto ei kajoa tavanomaiseen koti-irtaimistoon eikä oma asunto mene alta ensimmäisenä, jos tuloista voidaan ulosmitata riittävästi.

Luottohäiriömerkintä
voi myös pelastaa

Luottohäiriömerkintä voi hänen mukaansa olla toisaalta myös suuri pelastus ja helpotus. Silloin loppuu ainakin uuden velan tekeminen.

– Monen tilanne on vain pahentunut, kun on aina onnistunut selviämään jotenkuten eteenpäin.

Suomessa on Mattilan mukaan paljon ihmisiä, joilla on 70 000–100 000 euroa vakuudetonta kulutusluottoa.

– Heillä velanotto on alkanut hyvinä aikoina. Velkaa on sittemmin otettu myös velan maksuun. He ovat itse yrittäneet auttaa itseään. Ovat auttaneet niin pitkään, ettei lopulta siinä auta enää ammattiapukaan.

Takuu-Säätiö pystyy antamaan enimmillään 34 000 euron takauksen.

– Enimmäismäärää ei toistaiseksi nosteta. Meillä riittää asiakkaita näissäkin rajoissa, Mattila sanoo.

Viime vuonna keskimääräinen takaus oli 19 166 euroa, kun se toissa vuonna oli 17 728 euroa.

Ja vielä kaksi arvokasta neuvoa:

– Ensimmäisenä kannattaa hoitaa pois pikavipit, koska niistä tulevat suurimmat kulut.

– Läheisiä ei pidä missään nimessä sotkea uusien lainojen takauksiin ilman, että mukana järjestelyssä on velkaneuvoja. Siitä tulee suruja.