Lyhennysvapaalla voi korvata pikavipin
36
Suomen Rahatieto laski Taloussanomille, kuinka paljon asuntovelalliselle jää ylimääräistä taskurahaa, jos hän pitää kuukauden lyhennysvapaan jakson.
Lyhennysvapaan etu on siinä, että rahaa vapautuu ja laina-aika siirtyy vain kuukaudella eteenpäin. Nopean vipin korko on paljon korkeampi, lisäksi lainan joutuu myös maksamaan nopeasti takaisin.
Rahatieto teki laskelman 50 000–200 000 euron lainapääomille ja 10–30 vuoden laina-ajoille.
Laskelmassa otettiin huomioon pankin lyhennysvapaan järjestelystä perimät palvelumaksut.
Näillä eri oletuksilla Rahatieto päätyi tulokseen, jonka mukaan asuntovelallinen voi saada talouteensa lyhennysvapaalla keskimäärin 316 euron ylimääräisen kulutusvaran.
Lyhennysosuuden suuruuteen vaikuttavat laina-aika, -korko sekä -pääoma. Rahatieto oletti koron olevan 2,3 prosenttia.
Mitä suurempi laina ja pidempi laina-aika, sitä enemmän lyhennysvapaa pienentää kuukausimenoja.
Pankki perii maksun
asiakkaan mukaan
Lyhennysvapaan vuoksi pankin perimä maksu vaihtelee asiakkaittain. Kulujen osuus voi olla suuri, sillä pankki voi periä järjestelystä 100 euron palkkion.
Esimerkiksi osuuspankeissa laina-asiakkaat voivat hyödyntää kertyneitä bonuksiaan palvelumaksujen kuittaamiseen.
Nordeassa toimitusmaksu lyhennysvapaasta jaksosta on asiakkuudesta riippuen 0–30 euroa. Moni asuntolaina-asiakas on avainasiakas, jolloin toimitusmaksua ei peritä.
Asiansa hyvin hoitanut asuntolaina-asiakas voi onnistua neuvottelemalla alentamaan palvelumaksua.
Lyhennysvapaata korkojaksoa hakeva laina-asiakas ei ole Rahatiedon mukaan kovin hyvässä neuvotteluasemassa. Pankinvaihto ei sen vuoksi ole tällaisessa tilanteessa kovin todennäköinen vaihtoehto.
Lisäksi moni vanhaa asuntolainaa maksava asuntovelallinen on tilanteessa, jossa oman lainan marginaali on valmiiksi alhaisempi kuin vaihdossa todennäköisesti tarjottava uusi marginaali.
Jos rahaa tarvitsee ja asuntolainan on pankkiin säännöllisesti hoitanut, niin asia on viisasta hoitaa oman pankin kanssa.
| Lyhennysvapaa tuo yli 300 euroa pelivaraa talouteen | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Yhden kuukauden lyhennysvapaan jakson hyöty asuntovelalliselle | ||||||||
| laina-aika,vuotta | lainan koko, euroa | kk-maksu, euroa | kk-korko, euroa | kk-lyhennys, euroa | 0 euroa | 30 euroa | 50 euroa | 100 euroa |
| 10 | 50000 | 466,82 | 95,83 | 370,98 | 370,98 | 340,98 | 320,98 | 270,98 |
| 15 | 75000 | 493,06 | 143,75 | 349,31 | 349,31 | 319,31 | 299,31 | 249,31 |
| 20 | 100000 | 520,21 | 191,67 | 328,55 | 328,55 | 298,55 | 278,55 | 228,55 |
| 25 | 150000 | 657,92 | 287,5 | 370,42 | 370,42 | 340,42 | 320,42 | 270,42 |
| 30 | 200000 | 769,6 | 383,33 | 386,27 | 386,27 | 356,27 | 336,27 | 286,27 |
| Lähde: Suomen Rahatieto | ||||||||
17
Kommentit (36)
Niinpä ja pankkia ei todellakaan tarvitse arvailla.
Olisiko sampopankki?
Nordean lainaehdoissa ainakin on meille luvattu 24 lyhennysvapaata kuukautta. Yhtään ei ole vielä käytetty, mutta tarvittaessa niitä saa vapaasti käyttää.
Ei todellakaan pidä paikkansa!!!
(- Ihan oman etunne nimissä, älkää uskoko mitä Talous7 kirjoittaa)
Vakavaraisen vuokralaisen talous ei ole kireä kuin viulunkieli. Osa Uudenmaan vuokralaisista on aika hyvätuloisia. Meillä neliövuokra 8 euroa ja säästöön menee joka kuukausi 2.000 euroa + matkakorvaukset + tulospalkkiot.
Muutama kymppi tilillä ja pari satkua osakkeissa.
Ja yksikkönä siis 1000e. Pienemillä yksiköillä laskeminen voidaan jättää velkaisille omistuasujille.
60000 keinoa tilillä.
talletussuojarahasto.fi
Miettikääs nyt uudelleen, sillä vapaakuulla maksetaan kulutusta ja korko juoksee asuntolainan mukaan.
Varovasti nyt!