Vakuuta koti 14 eurolla

Tuliko kotivakuutus mieleesi, kun jalkalamppu kaatui ja sen lasinen varjostin hajosi? Entä silloin, kun seinähylly putosi lattialle, vääntyi ja teki parkettiin rumat kolot?

Jos et muistanut koko vakuutusta tai viitsinyt lähteä hakemaan summaa, joka olisi ollut melko pieni, maksat ehkä aivan turhasta.

– Jos haluaa turvan vain isojen katastrofien kuten tulipalon tai vesivahinkojen varalle ja ottaa ison omavastuun, vakuutuksen hinta putoaa huomattavasti, kertoo jaostopäällikkö Riitta Haapasaari Kuluttajien vakuutustoimistosta.

Kerrostalokodin
vakuutus 14–90 eurolla

Vakuutusyhtiöiden verkkosivuilla on laskureita, joiden avulla voi laskea vakuutusten hintoja eri turvatasoilla. Eri vakuutusyhtiöillä vakuutussopimukset ovat keskenään erilaisia, ja niiden hinnatkin vaihtelevat paljon.

Tapiolan laskurin mukaan esimerkiksi 77-neliöisen kerrostalohuoneiston kotivakuutus voi maksaa 14–90 euroa ensimmäisenä vuonna riippuen siitä, miten laajan turvan vakuutus antaa ja miten suuri omavastuu siinä on. Hintoihin sisältyy 20 prosentin internet-alennus sekä noin kuuden euron turvalukkoalennus.

Kyseisissä esimerkeissä omavastuu on pienimmillään 135 ja suurimmillaan 1 800 euroa. Halvin 14 euron suppea turva on nimensä mukainen. Se korvaa vain palo-, noki- ja myrskyvahingot.

Internetitse ostettavassa vakuutuksessa on myös kaksi muuta turvatasoa, laaja- ja perusturva. Molemmat korvaavat tulipalosta, myrskystä, räjähdyksestä, sähköilmiöstä, murrosta ja varkaudesta aiheutuneet vahingot. Myös ilma-aluksen putoaminen ja villieläinten aiheuttamat vahingot kuuluvat kummankin piiriin. Ainoa merkittävä ero ehdoissa on, että perusturvaan ei kuulu äkillisiä ja odottamattomia vahinkoja, eikä irtaimistovakuutus ole voimassa ulkomaan matkalla.

– Käytännössä tämä tarkoittaa, että perusturvasta ei korvata rikkoutumisia. Laajoista vakuutuksista tällaiset äkilliset, odottamattomat vahingot periaatteessa korvataan, mutta ehdoissa on äärettömän pitkät litaniat rajoituksia, Kuluttajien vakuutustoimiston Haapasaari huomauttaa.

Perusturvan voi saada halvimmillaan 30:lla ja laajan turvan noin 50 eurolla vuodessa.

Pelkästään omavastuuta korottamalla maksun voi saada puoleen.

Turvatasosta riippumatta esimerkkivakuutusten enimmäiskorvausmäärä on vähän alle 53 000 euroa. Arvo-omaisuutta ja kokoelmia sekä kiinteitä sisustuksia ne korvaavat korkeintaan 10 600 eurolla.

Älä säästä vastuu- ja
oikeusturvavakuutuksessa

Vaikka kotivakuutuksen turvatasoa on hyvä tarkastella kriittisesti, Haapasaaren mielestä kaikessa ei pidä säästää. Yksi tärkeä vakuutus on hänen mukaansa kotivakuutukseen liitettävissä oleva vastuu- ja oikeusturvavakuutus.

– Jotkut haluavat säästää ja jättävät tämän pois. Tällaiset vakuutukset ovat kuitenkin aika halpoja ja maksavat kympin, korkeintaan pari. Mielestäni vakuutus kannattaa kuitenkin ehdottomasti ottaa, koska se on hintansa arvoinen, jos jotain sattuu, sanoo Haapasaari.

Vastuuvakuutuksesta korvataan sellaiset ulkopuolisille aiheutetut vahingot, josta vakuutetut ovat lain mukaan korvausvastuussa. Haapasaaren mukaan korvauksia voidaan maksaa, jos vaikkapa taulua ripustaessaan osuu naulalla vesijohtoon ja siitä aiheutuu iso vesivahinko, jossa vettä valuu talon rakenteisiin ja naapuriin. Samoin vastuuvakuutus voi korvata, jos oma koira käy kadulla naapurin kimppuun.

Oikeusturvavakuutuksesta taas korvataan vakuutetun oikeudenkäyntikuluista se osa, joka vakuutusehtojen mukaan kuuluu korvattavaksi.

–  Oikeusturvavakuutuksesta korvauksia voi hakea, jos vaikka naapuri haastaa sinut oikeuteen koirasi hyökkäyksen takia, Haapasaari sanoo.