Kirjaudu ▼
 

Näin tyhmäilet itsesi syvemmälle velkasuohon

Taloussanomat/Lehtikuva
Näin tyhmäilet itsesi syvemmälle velkasuohon
Lomalla viini virtaa ja visa vinkuu. Syksyn alkaessa tilit näyttävät miinusta, ja eteismatolla odottaa perintätoimiston kirje poikineen. Siitä on hyvä aloittaa velkaantumisen kierre. Taloussanomat kokosi viisi varmaa vinkkiä, joilla tyhmyri taituroi itsensä yhä syvemmälle velkasuohon.
Elina Kervinen
2.8.2011 06:01
124

Talous- ja velkaneuvojien vastaanotolla puhelin alkaa näinä päivinä piristä kiihtyvää tahtia: kesälomien loppu ja alkusyksy ovat velkaneuvojille vuoden kiireisintä aikaa.

Tänä syksynä yhteydenottojen tahti voi olla entistäkin kovempi. Vuoden ensimmäisellä puoliskolla yksityishenkilöiden maksuhäiriömerkintöjen määrä oli selvässä kasvussa. Myös käräjäoikeuksien käsittelemien velkajärjestelyhakemusten määrä oli alkuvuonna aiempaa suurempi.  

Velkaa on helppo kerryttää, mutta siitä eroon pääseminen voi olla vuosien työ, sanoo Helsingin talous- ja velkaneuvonnan yksikön päällikkö Pekka Mäki.

Hän ja muut velkaantumisen asiantuntijat kertovat Taloussanomille viisi tyhmyyttä, jolla velkaantunut ajaa itsensä yhä syvemmälle velkasuohon.

1. Kiellä kolmesti,
viivyttele ja unohda 

Velkaantuneen pahin virhe on ongelman kieltäminen ja sen hoitamisen viivyttely.
Kun velkataakka kasvaa, luottokorttilaskuja ja perintäkirjeitä ei viitsitä enää edes avata. Laskupino pöytälaatikossa paisuu. Korkokulut juoksevat.

– Moni uskoo sokeasti pärjäävänsä omin avuin. Pahalta velkaongelmalta voitaisiin kuitenkin usein välttyä, jos yhteyttä velkojiin ja velkaneuvontaan pidettäisiin ajoissa, Pekka Mäki sanoo.

Myös Nordean yksityistalouden ekonomisti Anu Numminen pitää velkaongelman kieltämistä kierteen varmimpana alkuna.

– Ongelman kärjistymisen voisi monessa tapauksessa välttää tarttumalla härkää sarvista heti, kun ensimmäiset merkit ongelmista ilmenevät.

Numminen muistuttaa, että velkaongelmiin voi joutua, vaikka oma taloudenpito olisi asianmukaista. Joskus riittää äkillinen muutos elämäntilanteessa, esimerkiksi avioero, työttömäksi joutuminen tai sairastuminen.

– Myös tällaisessa tilanteessa tulevaa pitäisi jaksaa ennakoida ja ottaa yhteyttä velkojiin mahdollisimman nopeasti. Pankit voivat tulla melko helposti vastaan asuntovelan ja muiden luottojen hoitamisessa. Asiat mutkistuva kuitenkin heti, jos henkilössä on esimerkiksi maksuhäiriömerkintä tilillään, hän muistuttaa.  

Maksuhäiriömerkinnän saaneen henkilön on vaikeaa saada esimerkiksi pankkilainaa ilman takaajaa. Myös luottokorttien saaminen ja esimerkiksi asunnon vuokraaminen vaikeutuvat selvästi.

2. Ota vielä yksi
pikavippi
 
Velkaongelmasta kärsiviä on Suomessa tuhansia. Tarkkaa lukua tietää tuskin kukaan. Osviittaa antavat tilastot maksuhäiriöistä. Asiakastiedon rekisterissä on tällä hetkellä yhteensä jo 330 000 suomalaisen tiedot.

Velkaantuneiden määrästä kertovat myös tilastot velkajärjestelyistä. Yksityishenkilöiden velkajärjestelyhakemuksia käsitellään käräjäoikeuksissa vuosittain noin 3 000 kappaletta.

Suomalaisia ylivelkaantumistapauksia yhdistää se, että eri velkojen määrä on suuri. Vuonna 2010 keskimääräinen velkasuhteiden määrä (mediaani) oli 15 ja summa yhteensä noin 30 000 euroa. Velat kertyvät useimmiten useista maksamattomista laskuista sekä vipeistä ja kulutusluotoista, osoittaa Oikeuspoliittisen tutkimuslaitoksen talous- ja velkaneuvonnan asiakkaista hiljattain tekemä selvitys.

Nordean Anu Nummisen mukaan tyypillinen velkaantuneen virhe on, että erääntyviä laskuja yritetään hoitaa aina vain uudella lainalla, pahimmassa tapauksessa kalliilla ja helposti saatavalla pikavipillä.

Pikalainoissa todellinen vuosikorko nousee helposti satoihin, joskus tuhanteenkin prosenttiin. Pankit taas tarjoavat luottoja useimmiten yksinumeroisilla korkoprosenteilla. Myös korttiluottojen korot ovat pikavippien korkoja pienempiä.
 
3. Maksa yhtä velkaa,
unohda muut

Velkaantunut voi pahentaa omaa tilannettaan  selvästi myös unohtamalla kokonaiskuvan ja keskittymällä yhden velan hoitamiseen.   

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

– Monesti näkee, että velkaantunut henkilö keskittyy hoitamaan jotakin yhtä tiettyä velkaa ja unohtaa samalla kaiken muun, Helsingin talous- ja velkaneuvonnan Pekka Mäki sanoo.

Taustalla voi tällöin olla esimerkiksi huoli siitä, että velka kaatuu takaajan vastuulle, hän arvelee.
Mäen mukaan paras lääke on laatia selvä budjetti. Sen voi tehdä esimerkiksi parin edellisen ja parin tulevan kuukauden tuloja ja menoja tarkastelemalla: paljonko rahaa tulee kuukaudessa sisään ja paljonko velkoja on maksettavana.

– Sitten vain pitää ottaa rohkeasti yhteys velkojiin tai perintätoimistoon. Jopa ulosottomiehen kanssa voi nykyisin sopia ja keskustella asioista, Mäki sanoo.

Kun kokonaiskuva on hallussa, kannattaa velat laittaa tärkeysjärjestykseen. Kuluttajavirasto ohjeistaa hoitamaan terveyteen, asuntoon ja ruokaan liittyvät maksut ensin, esimerkiksi puhelimen ja auton vasta tämän jälkeen.  

Syy on selvä. Laiminlyönnit päivittäiseen elämään liittyvissä menoissa voivat tuntua hyvin nopeasti. Sähkö voidaan katkaista tietyissä tapauksissa jo, kun lasku on viisi viikkoa myöhässä. Vuokranantajalla on puolestaan oikeus tietyin ehdoin purkaa vuokrasopimus, jos maksua ei suoriteta sovitussa ajassa.

4. Pelaa,
voit saada pikavoiton

Suurituloisimpien suomalaisten joukkoon on viime vuosina noussut useita pokeriporhoja. Miljoonat viuhuvat ja maine kasvaa.

Nordean Nummisen mukaan pelaamisinto näkyy nykyisin myös tavallisten suomalaisten velkaongelmien taustalla. Syynä voivat olla nettipokerin ja muiden pelien saama huomio ja pelaamisen helppous.

Ongelma tunnistetaan myös peliongelmissa auttavassa Peluurissa. Peluurin auttavaan puhelimeen tulleet yhteydenotot ovat viime vuosina liittyneet yhä useammin juuri nettipelaamiseen, kertoo kehittämispäällikkö Mari Pajula.
Tuntuma on hänen mukaansa, että nettipelaamisen yleistyttyä myös puhelimeen soittavien asiakkaiden velkamäärät ovat kasvussa.

– Netissä rahan häviäminen on helpompaa, koska panokset ovat suuria. Esimerkiksi kolikkoautomaateilla panokset pysyvät pieninä, ja suuren velan kerryttäminen on vaikeampaa, Pajula sanoo.

5. Syyllisty tästä
artikkelista hiukan lisää

Velkojen hoito viivästyy ja velkaongelma pahenee usein yhdestä ja samasta syystä: velka on suomalaiselle häpeä.

Tästä syystä esimerkiksi pelivelat tai maksuhäiriö halutaan usein salata läheisiltä, kuten puolisolta. Pian myös perheriidan ainekset ovat koossa.

Nordean Anu Numminen muistuttaa, että häpeä kannattaa koettaa unohtaa, olipa velkaantumisen syy mitkä hyvänsä. Syyllistyminen vain pahentaa ongelmaa.  
Kulutusluottoja antaville yrityksille ja pankeille velkaongelmat ovat arkea, ja niistä voi neuvotella sen enempää pelkäämättä.

– Kukaan ei varmasti ole yritykselle ensimmäinen maksujensa kanssa vaikeuksissa oleva asiakas, Numminen sanoo.

Copyright Creative Commons Teksti on lisensoitu Creative Commons Nimeä-Ei muutoksia-Epäkaupallinen -lisenssillä.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy

Kommentit (124)

Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 13
EdellinenSeuraava

Anonyymi
häpeä kannattaa koettaa unohtaa, olipa velkaantumisen syy mitkä hyvänsä.
Syyllistyminen vain pahentaa ongelmaa.

Syyllistäminen omiin ongelmiin
ei tuo kuin hetken helpotusta
toteavat pian monet sosiaalimokkuraatiti
Nimetön 2.8.2011 6:08

Anonyymi
Kun kokonaiskuva on hallussa

Voidaan hoitaa Suomen omia ongelmia
ja antaa Kreikan yrittää hoitaa omiaan
Nimetön 2.8.2011 6:09

Anonyymi
5. Syyllisty tästä
artikkelista hiukan lisää

KUNNIOITTAKAA SUOMALAISIA ÄÄNESTÄJIÄ
Nimetön 2.8.2011 6:10

Anonyymi
Pelaa,
voit saada pikavoiton

KOKEMATTOIMIEN PUOLUESIHTERIEN VIKAA
Nimetön 2.8.2011 6:10

Anonyymi
J.Käteinen hoitaa jo velkaantumisen puolestamme. Ei hätää.
Nimetön 2.8.2011 6:15

Anonyymi
J.Käteinen hoitaa jo velkaantumisen puolestamme. Ei hätää.



Kuolet nälkään jos kukaan ei velkaannu.
Kerro mistä löytyy joka Q 2 miljardin ?. edestä kupla-uunoja ja silti teitä on tilastoissa vain 900 tuhatta?
Velka on selluleipää 2.8.2011 6:27

Anonyymi
Hohoh hoo. Mikä mättää? Miksi Mokka ei maistu? Suosittelen säästämistä. Ei ole koskaan ollut rahoitusonkelmia ei velkasaneerausta. Kun on pohjalta lähtenyt ei tee mieli palata sinne. Siis säästä ja sijoita. Osinkot hyvät.
Taas nousee. 2.8.2011 6:31

Anonyymi
Taustalla voi tällöin olla esimerkiksi huoli siitä, että velka kaatuu takaajan vastuulle...

Nykyään EI TAATA
vaan "nyökkäillään"

ps. VELKAPAPEREIHIN EI JÄÄ MERKINTÄÄ VELANHOIDOSTA
Nimetön 2.8.2011 6:33

Anonyymi
Kulutusluottoja antaville yrityksille ja pankeille velkaongelmat ovat arkea, ja niistä voi neuvotella sen enempää pelkäämättä.

Pelkkä puhelinsoitto riittää PIKAVIPPEIHIN:
niin maan lainoihin EU-PERHEESSÄ KUIN BILEVELKOIHIN
Nimetön 2.8.2011 6:35

Anonyymi
Näin tyhmäilet itsesi syvemmälle velkasuohon

Perustetaan AINA UUSIA eri nimisiä velkarahastoja:
VÄLIAIKAISIA
TILAPÄISIÄ
KESTÄVIÄ
PYSYVIÄ

ja aina uusi kierros ja
TUPLATAAN kuten ruletissa

lisää pelimerkkejä tulee
vakuita
vastuita
ei tarvita
Nimetön 2.8.2011 6:41
Sivut: 1 2 3 4 5 6 ... 13
EdellinenSeuraava
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Asiakastieto

Yhteistyössä