Kirjaudu ▼
 

Varo väärää pankkia – lainoissa tonnien erot

Heini Karjanmaa
Varo väärää pankkia – lainoissa tonnien erot
Vertailu Pankit korottivat maaliskuussa jälleen asuntolainojen korkomarginaaleja. Muutamassa pankissa myös muut lainahoitokulut nousivat. Taloussanomien vertailusta voit tarkistaa, kannattaisiko sinun siirtää lainasi kilpailevan pankin hoiviin.
20.3.2013 06:08
17

Uuden asuntolainan keskimarginaali on nyt 1,55 prosenttia, kertoo Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemä vertailu.

Nousua tähän pankin itselleen perimään korkoon tuli helmikuusta vajaat 0,1 prosenttiyksikköä. Vuodessa keskimarginaali on noussut 0,63 prosenttiyksikköä.
 
Korkomarginaali on kuitenkin vain yksi asuntolainan hintaan vaikuttavista tekijöistä.

16:42Osake
+0.61 %
9.955
+0.06
-4.76 %
10.00
-0.50
+2.33 %
149.50
+3.40

Jos haluaa laskea asuntolainan todellisen kokonaiskoron, mukaan on otettava myös viitekorko sekä nostokulut ja laskutuslisät laina-ajalle jaksotettuna. Todellinen kokonaiskorko kaikissa uusissa asuntolainoissa oli maaliskuussa keskimäärin 2,27 prosenttia.

Nousua tammikuusta tuli 0,03 prosenttiyksikköä. Marraskuusta jatkuneen nousun seurauksena korko on kallistunut 0,13 prosenttiyksikköä. Vuoden 2012 helmikuuhun verrattuna todellinen kokonaiskorko on kuitenkin edelleen 0,26 prosenttiyksikköä matalampi.

Taloussanomat vertasi pankkien lainatarjouksia laskemalla, paljonko 85 000 euron suuruinen ja 15 vuoden mittainen uusi asuntolaina maksaisi asiakkaalle, jos kaikissa lainoissa käytettäisiin viitekorkona 12 kuukauden euriboria. Helsingissä kallein laina maksoi 100 883 euroa ja edullisin 97 697 euroa.

Ålandsbanken ja Handesbanken
edullisimmat – Aktia kallistui eniten

Ålandsbanken oli lainatarjousvertailun edullisin pankki sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella, kun pankkien tarjouksia vertailtiin 12 kuukauden euribor-viitekorkoon laskettuina. Ålandsbanken piti marginaalinsa myös maaliskuun alussa ennallaan 1,25:ssä prosentissa. Pankin todellinen kokonaiskorko 85 000 euron suuruiselle ja 15 vuoden mittaiselle lainalle oli 1,9.

Lainavertailun edullisin todellinen kokonaiskorko – 1,72 prosenttia – oli Handelsbankenilla, vaikka pankki nosti marginaaliaan helmikuusta 0,05 prosenttiyksikköä 1,35 prosenttiin.

Todellisen kokonaiskoron mukaan vertailtuna kakkossijalla helmikuussa ollut Aktia-pankki putosi maaliskuussa pääkaupunkiseudulla sijalle kuusi ja Tampereella seitsemänneksi. Aktia nosti marginaaliaan 0,3 prosenttiyksikköä 1,5 prosenttiin. Pankin perimät muut kulut nousivat lainatarjouksessa sata euroa. Pankin todellinen kokonaiskorko oli 2,14.

– Marginaalin nosto oli Aktian normaali hinnoittelun tasotarkistus, jolla seuraamme markkinan muutoksia. Taustalla vaikuttivat myös kannattavuusvaateisiin vaikuttava viranomaissääntely sekä jälleenrahoituksen hinta, sanoo johtaja Erno Kiukkonen Aktiasta.

Kiukkosen mukaan asiakkaiden suhtautumisessa asuntolainatarjouksiin ei ole ilmennyt muutoksia.

– Marginaalien nostoista on ollut julkisuudessa paljon keskustelua, joten asuntolainakeskusteluun tullessa niihin on ehkä jo varauduttu. Henkilöasiakkaiden rahoitus ja erityisesti asuntolainat ovat Aktialle tärkeä tuote ja tarkoituksemme on olla niissä kilpailukykyinen jatkossakin, sanoo Kiukkonen.

Danske Bank nousi kolmanneksi
– Tapiola Pankki oli kallein

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

Danske Bank nosti marginaaliaan maaliskuussa 0,05 prosenttiyksikköä 1,55:een, mutta siirtyi silti todellisen kokonaiskoron mukaan vertailtuna kolmanneksi edullisimmaksi sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella. Pankin todellinen kokonaiskorko oli 1,99 prosenttia.

Helsingin OP Pankki nosti marginaaliaan 0,15 prosenttiyksikköä ja Hypo 0,1 prosenttiyksikköä. Suupohjan Osuuspankki nosti marginaaliaan 0,15 prosenttiyksikköä ja lainatarjoukseensa kuuluvia kuluja 350 euroa. Nordea piti marginaalinsa ennallaan.

Tapiola Pankki oli koko vertailun kallein pankki 2,35 prosentin todellisella kokonaiskorollaan. Myös kahdentoista kuukauden euribor-korolla laskettuna Tapiola Pankin lainatarjous oli vertailun hintavin.

Vanhojen asuntovelallisten kulut kevenevät

Viitekorko vaikuttaa merkittävästi lainan korkoon. Asiakas voi useimmiten itse päättää, minkä viitekoron lainaansa haluaa.

Pankit käyttivät Taloussanomien vertailuun lähettämässään tarjouksessa viitekorkona joko kuuden tai 12 kuukauden euriboria. Vuoden euribor oli maaliskuun alussa 0,543 prosenttia. Vertailussa olleiden pankkien omat prime-korot liikkuivat 0,8–1,5 prosentin välillä.

Lainanhoitokulut kevenevät muun muassa niissä vanhoissa 12 kuukauden euriboriin sidotuissa lainoissa, joiden korkojakso vaihtuu maaliskuussa. Vuoden euribor oli maaliskuun 2012 alussa 1,572 prosenttia, joten korkokauden vaihtuessa lainakorko alenee yli prosentin.

Taloussanomat kilpailutti pankkeja myös 150 000 euron suuruisen ja 25 vuoden mittaisen lainan tarjouksista. Näissä pankit ovat näissä selvästi varovaisempia, ja hinnoittelu on tapaus- ja asiakaskohtaista. Edullisin oli Ålandsbanken, jonka todellinen kokonaiskorko oli 1,85. Toiseksi edullisin oli Danske Bank (1,92) ja kolmonen Hypo (1,96).

Asuntolainatarjoukset maaliskuussa pääkaupunkiseudulla
Asuntolaina 85 000 eur / 15 vuotta
Pankki todellinen kokonaiskorko (%) marginaali (%) muut kulut (€) viitekorko kokonaismäärä, euribor 12 kk (€)
Handelsbanken 1,72 1,35 320 eur 6 kk 98 024,80 €
Ålandsbanken 1,90 1,25 692 eur 12 kk 97 697,23 €
Danske Bank 1,99 1,55 750 eur 6 kk 99 863,40 €
Helsingin OP Pankki 2,06 1,70 255 eur 6 kk 100 433,11 €
Hypo 2,08 1,50 265 eur 12 kk 99 025,07 €
Aktia Pankki Oyj 2,14 1,50 656 eur 12 kk 99 416,07 €
Nordea 2,18 1,55 578 eur 12 kk 99 692,40 €
Nooa Säästöpankki Oy 2,28 1,60 860 eur 12 kk 100 327,52 €
Suupohjan Op * 2,35 1,65 1020 eur 12 kk 100 842,42 €
Tapiola Pankki 2,35 1,70 705 eur 12 kk 100 883,11 €
* POPpankki          
Lähde: Suomen Rahatieto
Asuntolainatarjoukset maaliskuussa Tampereen seudulla
Asuntolaina 85 000 eur / 15 vuotta
pankki todellinen kokonaiskorko % marginaali % muut kulut, euroa viitekorko kokonaismäärä euribor 12 kk, euroa
Handelsbanken 1,72 1,35 320 eur 6 kk 98 024,80 €
Ålandsbanken 1,90 1,25 692 eur 12 kk 97 697,23 €
Danske Bank 1,99 1,55 750 eur 6 kk 99 863,40 €
Hypo 2,08 1,50 265 eur 12 kk 99 025,07 €
Aito Sääatöpankki Oyj 2,12 1,50 560 eur 12 kk 99 298,85 €
Parkanon Säästöpankki 2,13 1,50 615 eur 12 kk 99 353,85 €
Aktia Pankki Oyj 2,14 1,50 656 eur 12 kk 99 416,07 €
Kurikan OP 2,15 1,50 731 eur 12 kk 99 469,96 €
Nordea 2,18 1,55 578 eur 12 kk 99 692,40 €
Eräjärven SP 2,18 1,55 610 eur 12 kk 99 702,13 €
Tampereen Seudun OP 2,31 1,65 800 eur 12 kk 100 601,10 €
Tapiola Pankki 2,35 1,70 705 eur 12 kk 100 883,11 €
           
Lähde: Suomen Rahatieto

Copyright Creative Commons Teksti on lisensoitu Creative Commons Nimeä-Ei muutoksia-Epäkaupallinen -lisenssillä.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy

Kommentit (17)

Sivut: 1 2
EdellinenSeuraava

Anonyymi
Pankkeja kannattaa varoa ja aivan erityisesti euroalueen pankkeja. Unohtamatta EKP:a ja sen sivukonttoria jota kutsutaan myös Suomen Pankiksi.
varokaa-säästäjät 20.3.2013 6:43

Anonyymi
Nyt kannattaa tuhnutella vuokralla. Mita kalliimman jätät nyt ostamatta sen enemmän voitat romahduksen jälkeen!
Roommrymrymm 20.3.2013 7:02

Anonyymi
Varokkaa kaikkia pankkeja!Isoissa lainoissa vastuu jää kansalle.
maksumies 20.3.2013 7:04

Anonyymi
Mielenkiintoisia lukuja, olisikohan mukana pankkien mainosta vai vaikuttaako suurempi lainamäärä ja asunnon sijainti kehä 3:n ulkopuolella näin radikaalisti? Omakohtainen kokemus tarjotuista marginaaleista viimeisen kahden viikon aikana on seuraava:

Nordea EB12kk + 1,55%
Riihimäen seudun OP EB12kk + 1,58%
Kantaäästöpankki EB12kk + 1,60% (korkolattia 2,4%)
Lammin OP EB12kk + 1,65 (korkolattia 2,25)
Handelsbanken EB12kk + 1,85%
Lammin SP EB12kk + 1,95%

Danske Bankissa suhtautuminen oli niin arroganttia, että emme edes lainatarjousta hakeneet ja Hypolta vastaaminen ilman tarjousta kesti kolme viikkoa. Tässä vaiheessa olimme ehtineet sopia jo lainasta, joten Hypon tarjous jäi arvoitukseksi.
Mainospuheet 20.3.2013 7:26

Anonyymi
Nyt kannattaa tuhnutella vuokralla. Mita kalliimman jätät nyt ostamatta sen enemmän voitat romahduksen jälkeen!

Monettako vuotta odotat? Paljonko vuokrasi on noussut? Vaikka fattahan (siis sossu teille böndeille) sen maksaa.....
ettäsemmosta 20.3.2013 7:52

Anonyymi
Mielenkiintoisia lukuja, olisikohan mukana pankkien mainosta vai vaikuttaako suurempi lainamäärä ja asunnon sijainti kehä 3:n ulkopuolella näin radikaalisti? Omakohtainen kokemus tarjotuista marginaaleista viimeisen kahden viikon aikana on seuraava: Nordea EB12kk + 1,55%Riihimäen seudun OP EB12kk + 1,58% Kantaäästöpankki EB12kk + 1,60% (korkolattia 2,4%)Lammin OP EB12kk + 1,65 (korkolattia 2,25)Handelsbanken EB12kk + 1,85%Lammin SP EB12kk + 1,95%Danske Bankissa suhtautuminen oli niin arroganttia, että emme edes lainatarjousta hakeneet ja Hypolta vastaaminen ilman tarjousta kesti kolme viikkoa. Tässä vaiheessa olimme ehtineet sopia jo lainasta, joten Hypon tarjous jäi arvoitukseksi.



Minulla on samankaltainen kokemus. Erään tanskalaisen pankin lainan nostohinnaksi tarjottiin 2400€!!! Olkaahan tarkkoja!
JälleenPettynyt 20.3.2013 8:19

Anonyymi
Toisessa lainassa eur 12 + 0,35%. Toisen lainan lukitsin 10v kiinteäkorkoiseksi viime vuonna niin että korko on 2,18% kiinteän ajan ja sen jälkeen taas eur 12kk + 0,35%.

Kiinteäkorkoisen lainan järjestelyt maksoivat peräti 150 euroa. Vastaavan korkosuojan tarjonnut korkokatto olisi maksanut jotain 14000 euroa. Eri tuote, eri hinta. Lopputulos nousevilla korkomarkkinoilla kuitenkin sama. En ottanut korkokattoa kun oli niille 13850 eurolla parempaa käyttöä.

Näilläkin koroilla saa silti maksaa ihan rahaa koska lainasumma oli hieman isompi kuin tässä lehden vertailussa.
Maaorja 20.3.2013 10:02

Anonyymi
Toisessa lainassa eur 12 + 0,35%. Toisen lainan lukitsin 10v kiinteäkorkoiseksi viime vuonna niin että korko on 2,18% kiinteän ajan ja sen jälkeen taas eur 12kk + 0,35%.

Kiinteäkorkoisen lainan järjestelyt maksoivat peräti 150 euroa. Vastaavan korkosuojan tarjonnut korkokatto olisi maksanut jotain 14000 euroa. Eri tuote, eri hinta. Lopputulos nousevilla korkomarkkinoilla kuitenkin sama. En ottanut korkokattoa kun oli niille 13850 eurolla parempaa käyttöä.

Näilläkin koroilla saa silti maksaa ihan rahaa koska lainasumma oli hieman isompi kuin tässä lehden vertailussa.


Ilmeisesti marginaali ei ole neuvoteltu maaliskuussa 2013.
PysytäänKontekstissa 20.3.2013 10:49

Rekisteröit.
käyttäjä
Mielenkiintoisia lukuja, olisikohan mukana pankkien mainosta vai vaikuttaako suurempi lainamäärä ja asunnon sijainti kehä 3:n ulkopuolella näin radikaalisti? Omakohtainen kokemus tarjotuista marginaaleista viimeisen kahden viikon aikana on seuraava:

Nordea EB12kk + 1,55%
Riihimäen seudun OP EB12kk + 1,58%
Kantaäästöpankki EB12kk + 1,60% (korkolattia 2,4%)
Lammin OP EB12kk + 1,65 (korkolattia 2,25)
Handelsbanken EB12kk + 1,85%
Lammin SP EB12kk + 1,95%

Danske Bankissa suhtautuminen oli niin arroganttia, että emme edes lainatarjousta hakeneet ja Hypolta vastaaminen ilman tarjousta kesti kolme viikkoa. Tässä vaiheessa olimme ehtineet sopia jo lainasta, joten Hypon tarjous jäi arvoitukseksi.


Unohdit sitten kertoa syyn siihen miksi Danske Bank oli suhtautunut epäystävällisesti teihin lainanhakijoina? Oliko eväät sen verran heikkoja, vai asiakkuutta tai halua siihen puuttui, vai mikä?
Ronski 20.3.2013 11:39

Anonyymi
No tuo kaikki on suhteellista. Tapiola Pankin kalleuskin on kovin suhteellista, eikä kulut siitäkään huolimatta ole merkittävästi enemmän kuin muissa pankeissa. Myös muiden pankkien antamat tarjoukset vaihtelevat rajusti, että tämä listaus ei joko pidä paikkaansa tai vanhentuu nopeasti. Todellisuus on jotain ihan muuta kuin näissä talsan uutisissa.
hmmmmm 20.3.2013 12:07
Sivut: 1 2
EdellinenSeuraava
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Asiakastieto

Yhteistyössä