Kirjaudu ▼
 

Säästä asuntolainassa tonneja – näin se käy

Heini Karjanmaa
Säästä asuntolainassa tonneja – näin se käy
Vertailu Uusien asuntolainojen korot ovat kääntyneet nousuun. Viitekorkojen luisu näyttää päättyneen ja marginaalit jatkavat matkaansa vastakkaiseen suuntaan. Niistä neuvotellessa voi silti panna pankille hanttiin. Lue, miten voit yrittää neuvotella lainasi tuhansia euroja edullisemmaksi.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Pankit ovat lähteneet yksissä tuumin nostamaan lainamarginaaleja, ja asunnonostajan neuvotteluvoima on vähäinen.

Näin harmittelee Suomen asunto-osakkeenomistajien puheenjohtaja, varatuomari Patrick Lindgren. Muutamia keinoja on silti käytettävissä.

Tässä Lindgrenin vinkit lainaneuvotteluihin. Oikein neuvottelemalla asuntolainan hinnassa voi säästää tuhansia euroja.

1. Kilpailuta pankkeja

Tuo esille, että voit aina viedä rahasi muualle. Pyydä useita tarjouksia, vertaile ja kerro pankeille, mitä muut ovat sanoneet.

2. Kysy pienistä pankeista

Toisinaan pieni paikallinen pankki pystyy tarjoamaan paremmat lainaehdot. Jos tarkoituksena on ostaa asunto vaikka pääkaupunkiseudulta, laina saattaa olla pienen paikkakunnan pankille suuri, jolloin se haluaa kyllä hakijan asiakkaakseen.

3. Puhu pankinjohtajan kanssa

Tavallisilla pankkivirkailijoilla ei ole valtaa tehdä päätöksiä, vaan he toimivat valmiiden ohjeistusten mukaan. Pankinjohtaja voi halutessaan tehdä paremman tarjouksen.

4. Pysy kovana

Pankki voi yrittää nostaa marginaalia, kun haluat vain vaihtaa lainan vakuutena olevaa asuntoa. Siihen ei ole pakko suostua, vaan asia on neuvoteltavissa.

5. Vetoa siihen, että vakuus on varma

Vakuus kertoo, että lainan antaminen on pankille turvallista. Siksi luotettava vakuus laskee rahan hintaa.

Vakiokeinosta
lähinnä haittaa?

Moni ajattelee, että marginaalia saa laskettua keskittämällä kaikki pankki- ja vakuutusasiansa samaan konserniin. Se voi pitää paikkansa, ja pankitkin mielellään suosittelevat sitä. Lindgren ei silti siihen kannusta.

– Keskittämisinto ja pyrkimys saada asiakkaat koukkuun erilaisin houkuttimin on tapa, joka heikentää kilpailua, Lindgren sanoo.

Silloin pankkeja on myös vaikeampi kilpailuttaa. Raha-asiansa voi toki myöhemminkin siirtää toiseen ryhmittymään, mutta se tietää kuluja ja vaivannäköä.

Jos lisäksi omat ja puolison laina-asiat sekä vakuutukset ovat saman ryhmittymän yhtiöissä, tullaan siitä riippuvaisiksi.

– Keskittäminen voi johtaa riskin kasvuun. Mieluummin maksan siitä, että riskit vähenevät.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

Vertailulla voi
säästää tuhansia

Marginaalit ovat nousseet tasaista tahtia. Tammikuussa uuden asuntolainan keskimarginaali oli jo 1,40 prosenttia, selviää Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta. Vielä vuosi sitten marginaalit olivat keskimäärin 0,89 prosenttia.

Asuntolainoissa yeiset euribor-viitekorot taas näyttävät päättäneen laskunsa. Vuoden alun ne ovat pysyneet aloillaan. Suomen Rahatiedon selvityksen mukaan uusien lainojen todellinen kokonaiskorko nousi joulukuun lopussa keskimäärin 2,17 prosenttiin, kun se marraskuussa oli 2,11 prosenttia. Kokonaiskorkoon on laskettu lainamaksut, nostokulut ja laskutuslisät.

Pankeissa on silti eroja, ja tarkoin valitsemalla lainassaan voi säästä tuhansia euroja. Rahatieto keräsi Tampereen ja pääkaupunkiseudun pankeista tarjoukset 85 000 euron lainalle 15 vuoden laina-ajalla. (Kaikki tarjoukset ja laskelmat taulukoissa jutun lopussa)

Tarjouksissa käytettiin pankkien itse valitsemia viitekorkoja, vaikka todellisuudessa asiakas voi itse vaikuttaa siihen. Lainatarjousten vertailemiseksi Rahatieto laski lainojen kokonaismäärän 12 kuukauden euriborilla.

Selvästi edullisin pääkaupunkiseudulla oli tässä kuussa Handelsbanken, josta saadun lainan kokonaissummaksi tuli vajaat 96 300 euroa. Kalleinta lainaa tarjosi Nordea, jonka laina tulisi maksamaan yli 99 700 euroa.

Lainatarjouksissa yli 3 000 euron erot
Pk-seudun pankkien tarjoukset 85 000 euron lainalle, laina-aika 15 vuotta
pankki tod. kok.korko (%) marg. (%) muut kulut (€) viitekorko kokonaismäärä, euribor 12 kk (€)
Handelsbanken 1,47 1,1 270 eur 6 kk 96 280,33 €
Nordea 1,83 1,55 578 eur 3 kk 99 741,93 €
Aktia Pankki Oyj 1,84 1,2 556 eur 12 kk 97 261,39 €
Hypo 1,84 1,25 265 eur 12 kk 97 319,10 €
Danske Bank 1,9 1,5 520 eur 6 kk 99 329,49 €
Ålandsbanken 1,91 1,25 692 eur 12 kk 97 746,10 €
Helsingin OP Pankki 1,92 1,55 255 eur 6 kk 99 417,93 €
Nooa Säästöpankki Oy 2,13 1,5 520 eur 12 kk 99 329,49 €
Suupohjan Op * 2,15 1,5 620 eur 12 kk 99 429,49 €
Tapiola Pankki 2,18 1,5 660 eur 12 kk 99 469,49 €
Lähde: Suomen Rahatieto/*POPankki
Handelsbanken edullisin myös Tampereella
Tamperelaispankkien tarjoukset 85 000 euron lainalle 15 vuoden maksuajalla
pankki tod. kok. korko (%) marg. (%) muut kulut (€) viitekorko kokonaismäärä, euribor 12 kk (€)
Handelsbanken 1,47 1,1 270 eur 6 kk 96 280,33 €
Nordea 1,83 1,55 578 eur 3 kk 99 741,93 €
Aktia Pankki Oyj 1,84 1,2 556 eur 12 kk 97 261,39 €
Hypo 1,84 1,25 265 eur 12 kk 97 319,10 €
Danske Bank 1,9 1,5 520 eur 6 kk 99 329,49 €
Ålandsbanken 1,91 1,25 692 eur 12 kk 97 746,10 €
Aito Sääatöpankki Oyj 2,03 1,4 560 eur 12 kk 98 664,92 €
Eräjärven SP 2,09 1,45 610 eur 12 kk 99 066,79 €
Parkanon Säästöpankki 2,14 1,5 615 eur 12 kk 99 424,44 €
Kurikan OP 2,16 1,5 731 eur 12 kk 99 540,55 €
Tampereen Seudun OP 2,17 1,5 800 eur 12 kk 99 609,48 €
Tapiola Pankki 2,18 1,5 660 eur 12 kk 99 469,49 €
Lähde: Suomen Rahatieto

(Oikaisu: Toisin kuin tekstissä mainittiin aluksi, pääkaupunkiseudulla kalleinta lainaa tarjosi Nordea eikä Ålandsbanken.)

Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentit (60)

Sivut: 1 2 3 4 5 6
EdellinenSeuraava

Anonyymi
Jutussa sanotaan, etteivät korot ole joulun kälkeen olleet enää laskussa. Miten voisivat. Kk euri 0,11%. Voihan korot toki negatiivisiksikin kääntyä. Mieluisaa näin velallisen näkökulmasta. Tyhjänpäiväisiä "uutisia" lähinnä kritisoin.
Anonyymi: Jooei-jooei-jooei 10.1.2013 6:26

Anonyymi
Jutussa sanotaan, etteivät korot ole joulun kälkeen olleet enää laskussa. Miten voisivat. Kk euri 0,11%. Voihan korot toki negatiivisiksikin kääntyä. Mieluisaa näin velallisen näkökulmasta. Tyhjänpäiväisiä "uutisia" lähinnä kritisoin.


Ei kai näitä ole pakko lukea, jos ne ovat "tyhjänpäiväisiä"
Moni on kuitenkin tälläkin hetkellä asuntoa ostamassa, ja kaikenlainen informaatio on tervetullutta.
Anonyymi: martti 10.1.2013 6:49

Anonyymi
Jutussa sanotaan, etteivät korot ole joulun kälkeen olleet enää laskussa. Miten voisivat. Kk euri 0,11%. Voihan korot toki negatiivisiksikin kääntyä. Mieluisaa näin velallisen näkökulmasta. Tyhjänpäiväisiä "uutisia" lähinnä kritisoin.

Ei kai näitä ole pakko lukea, jos ne ovat "tyhjänpäiväisiä"
Moni on kuitenkin tälläkin hetkellä asuntoa ostamassa, ja kaikenlainen informaatio on tervetullutta.


Molemmille propagandan uskonnon uhreille sanon suoraan että hölynpölyä.
Ei ole kuin yksi keino tuottaa 0 korkoista rahaa markkinoille, nämä keskuspankkien manipuloimat korot kun sattuu hypähtämään sen 1% on suurin osa teistä ulosotossa.
ps. se yhden % nousu ei riitä vaan se koreloituu manipuloinin verran jota ekp tekee.
Anonyymi: TimeToWakeUpSheeple 10.1.2013 6:59

Rekisteröitynyt käyttäjä
5. Vetoa siihen, että vakuus on varma


Pankinjohtaja vastaa:
Entäs kun hinnat lähtevät laskuun?
Silloin vakuus ei enään riitä.
Rekisteröitynyt käyttäjä: Kommentaattori 10.1.2013 7:04

Rekisteröitynyt käyttäjä
Ja mikä pankki olikaan kallein asiakkaan kanalta. On syytä kavahtaa pankkia joka ei usko edes omia sanojaan.
Rekisteröitynyt käyttäjä: Tsunami 10.1.2013 7:08

Anonyymi
Ei ole kuin yksi tapa tuottaa 0 korkoista rahaa ja tämä talouden malli ei sitä luo.
Korkoja manipuloimalla kuten nyt LIBOR:in jatke tulee koreloitumaan korkojen nousulla kertaa se mitä niitä on manipuloitu.
Suomessa myönetyt asuntolainat ovat 100% riskipreemiolla myytyjen CDS johdannaisten takia, eu / usa.
8000 miljardia eurodollaria myrkyllisiä CDS jodannaisia.
3000 miljardia eurodollaria maksamattomia korkoja.
Anonyymi: ei_lisättävää 10.1.2013 7:13

Anonyymi
Myös suomalaisia odottaa V A L T A V A kupla.
Olemme vain hitusen muita maita myöhässä, koska olemme kaikessa muussakin aina hitaampia.
Anonyymi: antisuomaalainen 10.1.2013 7:30

Anonyymi
Neuvottele lainanmaksu niin, että maksat pelkkiä korkoja ja sijoita lyhennyksen sijaan osakkeisiin. 15-20 vuoden päästä huomaat, että lainasi määrä on enää murto-osa asuntosi arvosta ja osakesalkkusi arvo moninkertainen asuntosi arvoon verrattuna.
Anonyymi: Kultaintopii 10.1.2013 7:33

Anonyymi
Jos etsit perheasuntoa pk-seudun paremmilla alueilla, voit säästää pari sataa tuhatta odottelemalla rauhassa pari-kolme vuotta.

Näitä samoja 4h+ asuntoja on muuten tulossa myös vuokramarkkinoille pilvin pimein. Myynti on täysin seis, ja kestää yleensä aika kauan ennen kuin myyjät uskovat kauppatavaransa hinna laskeneen huippuvuosista.
Anonyymi: Parempi_vinkki 10.1.2013 7:46

Anonyymi
Voi yrittää vapaasti kilpailuttaa, mutta kun pankeilla on lainananto mahdollisuudet saturaatiossa ja ongelma luottoja alkaa kerääntyä. On selvää että laibojen kustannukset nousevat ja pankit rajoittavat luotonantoaan useita vuosia eteenpäin.
Anonyymi: kilpailuakilpailua 10.1.2013 7:47
Sivut: 1 2 3 4 5 6
EdellinenSeuraava
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.

Taloussanomat - Uutiset

14:47 Britannian EU-komissaari eroaa
14:02 Cornwall äänesti Brexitin puolesta – vaatii nyt EU-rahoituksensa turvaamista
12:35 Lehti ylistää: Suomalainen start-up haastaa Airbnb:n "nerokkaasti"
11:09 Moody's: Britannian talousnäkymät heikkenivät, luottoluokitus vaarassa laskea
10:32 Kiistelty Kiina-johtoinen investointipankki julkisti ensimmäiset hankkeensa
09:39 Wall Streetillä suurin pudotus liki vuoteen – odotukset koronnostosta haihtuvat
07:02 Näkökulma Vain vallankumous voi auttaa Volkswagenin eteenpäin
06:02 Analyysi Kansa sai tarpeekseen – mutta syntipukki on väärä
24.6. Erikoisartikkeli Taloussanomat seurasi hetki hetkeltä – näin markkinoiden Brexit-paniikki eteni
24.6. Näkökulma Britannialla edessä kaaoksen kesä ja sekasorron syksy
24.6. OP:n Heiskanen: Brexitin vaikutukset Suomeen todennäköisesti pieniä
24.6. Ilta-Sanomat Suomalainen, tätä brittien lähtö EU:sta tarkoittaa sinulle – 10 asiaa
24.6. Digitoday Hakupiikki Googlessa: Eivätkö britit ymmärtäneet mistä äänestivät?
24.6. Brexit-paniikki jatkuu pörsseissä: "Keskuspankeilta vaaditaan nyt enemmän"
24.6. Näkökulma Brexit on uuden alku eikä talouden tuomiopäivä
24.6. Italian ja Espanjan korot nousevat, Saksa painui miinukselle
24.6. Nordean Kangasharju: "Maailma ei romahda – välttämättä"
24.6. Kolumni Britit haluavat ulos EU:sta – Vladimir Putin juhlii Kremlissä
24.6. "Markkinoilla näyttää aika ikävältä"
24.6. Britit äänestivät Brexitin puolesta – punta syöksyi 30 vuoden pohjiin
24.6. Aktian pääekonomisti: Olimme kaikki väärässä
24.6. Digitoday Testissä OnePlus 3: Kiinnostavin puhelin juuri nyt
24.6. Nyt alkaa mökkikuntien firmojen kultakausi – "Oikeastaan koko vuoden tulos tehdään kesällä"
Asiakastieto

Yhteistyössä