Säästä 5000 euroa ja valitse korkokuningas
Markkinakorkoihin sidottu asuntovelka on tullut selvästi edullisemmaksi kuin laina, jonka viitekorko on ollut kiinteä tai pankin prime-korko.
26.4.2012 06:02
44
Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän vertailun mukaan asuntovelalliselle kaikkein edullisin viitekorko on ollut viimeisen kolmen ja viiden vuoden aikana kolmen kuukauden eurobor-korko. Kallein viitekorko on ollut kiinteä korko.
Esimerkkilaskelmissa halvimman ja kalleimman korkovaihtoehdon kuukausimaksuista syntynyt rahallinen ero on suurimmillaan yli 5 000 euroa.
11:03Osake
+2,60 %
9,47
+0,24
Vertailussa on tarkasteltu 100 000 euron annuiteetti-lainaa 20 vuoden laina-ajalla kiinteällä korolla, prime-korolla ja kolmella euribor-korolla. Esimerkeissä on laskettu kolmen ja viiden vuoden toteutuneet lainan kuukausimaksut ja lainapääoma tarkastelujakson lopussa. Annuiteettilainassa lyhennys- ja korkoerät ovat yhtä suuria.
Prime-korko ei pysy markkinakorkojen
laskun mukana
Kolmen vuoden tarkastelussa kolmen vuoden kiinteä korko on ollut koko ajanjakson korkeampi kuin euribor- ja prime-korot. Prime-korko alentui tarkastelujakson alussa, mutta on pysynyt sen jälkeen paikoillaan euribor-korkoja korkeammalla.
Tarkastelujakson edullisin korko oli kolmen kuukauden eurobor-korko, jos edullisuutta verrataan sekä lainamaksuilla että pääoman lyhentymisellä. Kaikilla eurobor-koroilla asuntovelkaisen eurohyöty oli suurempi kuin kiinteällä ja prime-koroilla.
Viiden vuoden laskelmassa kiinteä korko oli nostohetkellä alhaisempi kuin euribor- ja prime-korot. Prime-korko on seurannut eurobor-korkojen laskua, mutta jäänyt silti korkeammaksi kuin markkinakorot.
Vuoden euribor-koron lainamaksut ovat yhteensä viidessä vuodessa olleet hieman prime-koron maksuja suuremmat. Kuitenkin 12 kuukauden eurobor-korkoon sidottu laina on tullut halvemmaksi kuin prime-laina, koska vuoden euribor-lainan pääoma on tarkastelujakson lopussa pienempi kuin prime-lainassa.
∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇
∇ Artikkeli jatkuu ∇
Kokonaisuudessaan myös viiden vuoden tarkastelujaksolla euribor-korot ovat tulleet lainan viitekorkona edullisemmaksi kuin kiinteä ja prime-korko.
Esimerkit laskettu
keskiarvoista
Kummassakin lainaesimerkissä prime-korko on keskiarvo Nordean, Osuuspankin ja Sampo Pankin prime-koroista. Kolmen vuoden kiinteä korko 3,37 prosenttia ja viiden vuoden 4,75 prosenttia.
Lainakorko on päivän viitekorko lisättynä nostohetken pankkien keskimarginaalilla. Vuonna 2007 huhtikuussa keskimarginaali oli 0,48 prosenttia ja vuonna 2009 huhtikuussa 0,85 prosenttia.
| Kolmen kuukauden euribor-korko edullisin | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 euron asuntolaina 20 vuodeksi, nostettu 20.4.2009, tilanne 20.4.2012 | |||||
| Korkosidonnaisuus | 3 v kiinteä | prime | euribor 12 kk | euribor 6 kk | euribor 3 kk |
| Maksut yht. | 20638,80 | 19312,51 | 19156,44 | 18580,98 | 18083,58 |
| Pääomaa jäljellä | 88936,83 | 88128,09 | 88046,60 | 87679,08 | 87348,38 |
| Lähde: Suomen Rahatieto | |||||
| Markkinakorot edullisia myös viiden vuoden ajanjaksolla | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 euron asuntolaina 20 vuodeksi, nostettu 20.4.2007, tilanne 20.4.2012 | |||||
| Korkosidonnaisuus | 5 v kiinteä | prime | euribor 12 kk | euribor 6 kk | euribor 3 kk |
| Maksut yht. | 38773,20 | 34624,05 | 34775,28 | 34264,20 | 33486,84 |
| Pääomaa jäljellä | 83080,11 | 81027,22 | 80678,62 | 78157,04 | 79862,67 |
| Lähde: Suomen Rahatieto | |||||
