Kirjaudu ▼
 
Juuri nyt Aurinkomatkojen toimitusjohtaja Tuomo Meretniemi jättää tehtävänsä

Lainasokeus houkuttaa – älä sorru

Heini Karjanmaa
Lainasokeus houkuttaa – älä sorru
Asuntovelkaisen ei kannata haksahtaa, vaikka korot ovatkin parhaillaan alhaalla, asiantuntijat varoittavat. Heidän mukaansa tilanne kannattaa kuitenkin käyttää hyväksi.
Harri Pietarinen
26.4.2012 06:01
96

Asuntovelallisen kannattaa käyttää poikkeuksellisen alhaisen korkotason tuoma pelivara lainansa lyhentämiseen, neuvovat asiantuntijat.

Korko- ja taloustilanne on nyt erityisen suotuisa suomalaiselle asuntolainaajalle. Asuntolainojen korot ovat pysyneet ennätysalhaalla eurokriisin johdosta, ja inflaation takia lainojen reaalikorko on keskimäärin negatiivinen.

Tilastokeskuksen mukaan kuluttajahinnat nousivat maaliskuussa 2,9 prosenttia. Sen sijaan uusien asuntolainojen keskikorko oli helmikuussa Suomen Pankin mukaan 2,38 prosenttia.

Asuntolainaaja voi käyttää alhaisten korkojen tuoman lainataakan helpotuksen pääoman takaisinmaksamiseen. Toisaalta velallisen voi olla hyödyllistä antaa inflaation syödä lainaansa tai ottaa jopa lisää lainaa.

– Kuulun siihen koulukuntaan, että on viisasta yrittää pistää sivuun ja lyhentää asuntolainaa, kun laina on oikeasti halpaa, suosittaa Hypoteekkiyhdistyksen toimitusjohtaja Matti Inha.

Samankaltaisen neuvon antaa Aktian pääekonomisti Timo Tyrväinen.

– Tämä on nyt sellainen tilaisuus, jossa lainanottajat pystyvät helpottamaan tulevia paineita eli lyhentämään lainan juoksuaikaa, jos lainaa pystyy lyhentämään etuajassa ilman merkittäviä lisäkustannuksia, hän sanoo.

Asuntovelkaisen kannattaa ensin varmistaa, ettei pankki peri lisälyhennyksistä maksuja. Yllätysmaksuja voi olla esimerkiksi kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa.

Matala korko voi
aiheuttaa lainasokeutta

Vaikka asuntolainojen korot ovat nyt alhaiset, uuden lainanottajan ei kannata hamuta rahaa niin paljon kuin pankista saa. Vaarana on, että asuntolainaaja unohtaa matalan korkotason takia sitoutuvansa 15-20 vuodeksi korkokuluihin, joiden suuruus ei ole vielä tiedossa.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

– Ajatus siitä, että hyvät asuntokaupat syntyvät silloin, kun korot ovat matalat, on ihan järjetön. Asuntolainaaja voi olla ihan satavarma, että muutaman vuoden kuluttua korot ovat paljon korkeammalla, Tyrväinen sanoo.

Tyrväisen mielestä hyvä kauppa syntyy, kun asunnonostaja on saanut kohtuullisella hinnalla tavoittelemansa asunnon.

– Poikkeustilanteen perusteella ei pidä tehdä sitoumuksia, jotka ovat pysyviä poikkeustilanteen jälkeenkin, Tyrväinen sanoo.

Hypon Inha kehottaa uuden asuntolainan ottajaa pidättäytymään pitkistä lainasopimuksista. Sopiva laina-aika on Inhan mielestä esimerkiksi 15 vuotta, jonka laina-aika joustaa korkojen mukaan.

Korkonousuun ei tarvita
inflaatioshokkia

Aktian Tyrväinen sanoo, että markkinakorot lähtevät nousuun sen jälkeen, kun euroalueen taloustilanne normalisoituu. Hän katsoo, että korkotason nousuun ei tarvita esimerkiksi raaka-aineiden hinnannoususta lähtevää inflaatioshokkia.

Eurokriisin jälkeen Euroopan keskuspankin ohjauskoron voi odottaa olevan 3–3,5 prosentissa, jonka ympärillä markkinakorot heiluvat.

Aktia ennustaa, että EKP:n ohjauskorko on noin kolmessa prosentissa vuonna 2014. Jos inflaatio kiihtyy odotetusta, ohjauskorko voi kohota jopa 4–5 prosenttiin kahden vuoden päästä.

Copyright Creative Commons Teksti on lisensoitu Creative Commons Nimeä-Ei muutoksia-Epäkaupallinen -lisenssillä.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy

Kommentit (96)


Anonyymi
Raha on melko arvotonta paperia ja metallin palasia jota painetaan tarpeen tullen lisää, se on kulutustavaraa joka on luotu kiertämään. Haudassahan sillä ei enää mitään tee.
Manimäni 26.4.2012 15:11

Anonyymi
Nyt kaikki te, joilla ei vielä ole 270.000 euron asuntoa. Äkkiä hakemaan 300.000 lainaa ja tarjotkaa varmuuden vuoksi yli pyydetyn, jotta saatte sen. Saatte sitten elvistellä naapureille kuinka kalliin asunnon olette ostaneet. Mutta älkää kertoko paljonko teillä on velkaa.
Ja sitten uunoimmat kuvittelevat rikastuvansa asunnollaan. Jo näinä päivinä jokainen maksaa 20-30 % liikaa asunnoista, joten kuplahintaisten asuntojen omistajia alkaa olemaan tuhansia. Ja jo nyt on niitä myyjiä, jotka eivät saa enää omiaan pois, eli velkaa jää.


Kuinka niin 20-30% liikaa? Kuka sen on määritellyt mikä on liikaa tai liian vähän,sinun oma velkamääräsikö?
Yhtä hyvin voisi sanoa että 70-luvun kerrostaloissa vuokratontilla on 90% ilmaa.
Sokeutunut 26.4.2012 15:27

Anonyymi
Korkojen ollessa alhaalla kannattaa laittaa asunto pantiksi ja ottaa kulutusluottoa uuden auton ja kotiteatterin ostoon.


köyhiltä vuokralaisilta varmaan kyselläänkin pantteja, kun ei rahat riitä edes kotiteatterin ostoon.

terveisia omakotitalosta neukkukuutioon!

itse ajattelin ostaa uuden auton, 20 000 ? lainaa jättiasuntolainen päälle, eikä tunnu missään kun on tuloja ja ei ole mikään IT pelle joka saa potkut hetkenä minä hyvänsä
kommari666 26.4.2012 16:18

Anonyymi
Rahaa voi laittaa sivuun lainan ennenaikaista lyhentämistä varten, mutta varsinaisen lyhennyksen suorittaminen tulisi jättää siihen hetkeen, kun korkotaso lähtee nousuun


En kyllä yhtään ymmärrä näitä korkotasoista täpisijöitä. Laittakaa tasaerälaina niin se on ihan sama mikä korko on. Välillä laina-aika lyhenee ja välillä pitenee, ei mitään väliä.
EVVVK 26.4.2012 17:26

Anonyymi
Velaton on huoleton, koska raha ei homehdu ja pitää arvoaan paremmin kuin jatkuvasti rahaa vaativa "omistaminen". Velkakohdetta on jatkuvasti askarreltavapaskarreltava kuntoon jotta "arvo" säilyisi jä tätä ei lasketa kuluksi?

Noin 29 kertaa olen kuullut asunnon velaksi ostaneen maksaneen "vain" x hinnan ja nyt tämän arvo on "jo" itsestään z ?
Kuulemma nettoaa hirmuisesti, mutta miksi eivät lopeta työntekoa ja istu vain sen rahakasan päällä????

No se johtunee siitä kun ei se mitään nettoa, vaan jatkuvia kuluja "omistamisesta" syntyy!

Vain "voittajista" juttua kerrotaan asuntokaupoissa ja tappiot siivotaan näkymättömiin?
Kaikki vakuuttavat velan ihanuutta, mutta kyllä se aivan toista on oikeasti!
tarkkailija 26.4.2012 17:47

Anonyymi
Pankki otti oma-aloitteisesti minuun yhteyttä ja kyseli kuulumisia. Olen jo pankin asuntoluotto asiakas 0,4%:n marginaalilla. Kysyin huvikseen autolainaa, kun ei ollut muutakaan akuuttia mielessä. Tarjous 15000 euron lainasta kuulosti ihan ok:lta, mutten tarttunut siihen. Ostin auton käteisellä.
Nimetön 26.4.2012 18:15

Anonyymi
Miksi ei ennenaikaisen lyhentämisen sijasta kannattaisi talletaa määräaikaiselle tilille n. 2 % korolla ja lyhentää n. 1 % korolla olevaa asuntolainaa vasta sitten, kun korkosuhde kääntyy toisinpäin?

Varmaan siksi että kun inflaatio on 3 % ja talletustilin korosta menee lähdevero niin se määräaikaistilillä oleva raha vain menettää arvoaan. Ylimääräiset lainanlyhennykset ovat siksi paljon parempi vaihtoehto. Määräaikaistilit yleensäkin ovat huonoja sijoituskohteita.


Jep, nykyarvo ja tuleva arvo ovat vekkuleita juttuja, joita 90 % nykynuorista ei hallitse ollenkaan, 10 % hallitsee huonosti ja vain 5 % hyvin.
Kahdenlaisia ihmisiä 26.4.2012 18:23

Anonyymi
Nyt kaikki te, joilla ei vielä ole 270.000 euron asuntoa. Äkkiä hakemaan 300.000 lainaa ja tarjotkaa varmuuden vuoksi yli pyydetyn, jotta saatte sen. Saatte sitten elvistellä naapureille kuinka kalliin asunnon olette ostaneet. Mutta älkää kertoko paljonko teillä on velkaa.
Ja sitten uunoimmat kuvittelevat rikastuvansa asunnollaan. Jo näinä päivinä jokainen maksaa 20-30 % liikaa asunnoista, joten kuplahintaisten asuntojen omistajia alkaa olemaan tuhansia. Ja jo nyt on niitä myyjiä, jotka eivät saa enää omiaan pois, eli velkaa jää.

Kuinka niin 20-30% liikaa? Kuka sen on määritellyt mikä on liikaa tai liian vähän,sinun oma velkamääräsikö?
Yhtä hyvin voisi sanoa että 70-luvun kerrostaloissa vuokratontilla on 90% ilmaa.

Lukeeko tekstissäni jossakin kohtaa, että minulla on velkaa? Voin lohduttaa sinua ja muita kuplaelviksiä, että velkaa ei ole senttiäkään. Minua sattuu vain huolettamaan tämän päivän perheet, joilla on muitakin rahareikiä kuin maksaa noin 20-30 % kuplahintaisia asuntoja. Kaikkein typerintä meillä Suomessa on ollut maksaa asunnoista liikaa ja kun vieläpä osa näistä ostajista kuvittelee rikastuvansa niillä. Asuntojen hintataso on maksukykyyn ja maksuhaluun sekä palkkojen nousuun verrattuna noussut liikaa, juuri tuon 20-30 %, joten kyllä kupla on todellinen. Mutta aina on niitä, joilla se kämppä on nyt myytävänä ja he yrittävät kynsin hampain pitää kiinni rikkauksistaan. Valitettavasti moni on jo pettynyt ja pettymyksiä tulee lisää joka päivä.
kuplan sulaminen alk 26.4.2012 19:03

Anonyymi
Eipä ole näkynyt juttua Inhan ja Tyrväisen asuntokaupoista. Mitkä ovat lainaehdot ja miten asunnot ovat päätyneet pitkässä juoksussa herroille?


Talousrikoksia tutkivilla poliiseilla on jo kädet täynnä rikosten peittelyssä, kummallakin.

'Poliisista päivää..taidettiin juuri juoda alkoholia julkisella paikalla'
Silppurit kuumana 26.4.2012 19:18

Anonyymi
Ihan sama mitä kukin tekee, loppu tulee monelle 2012 joulukuussa.
Ympäri maapalloa ihmiset ovat suorastaan ihan paniikissa oudon inhottavan äänen vuoksi, joka kuuluu ilmakehästä, se on varoitusääni.
Ainoa paikka, jossa voit selvitä Etelä-Afrikka!! Siellä ei kyseistä ääntä ole kuultu.
Tuho tulee 26.4.2012 20:41
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Asiakastieto

Yhteistyössä