Kirjaudu ▼
 

Lainasokeus houkuttaa – älä sorru

Heini Karjanmaa
Lainasokeus houkuttaa – älä sorru
Asuntovelkaisen ei kannata haksahtaa, vaikka korot ovatkin parhaillaan alhaalla, asiantuntijat varoittavat. Heidän mukaansa tilanne kannattaa kuitenkin käyttää hyväksi.
Harri Pietarinen
26.4.2012 06:01
96

Asuntovelallisen kannattaa käyttää poikkeuksellisen alhaisen korkotason tuoma pelivara lainansa lyhentämiseen, neuvovat asiantuntijat.

Korko- ja taloustilanne on nyt erityisen suotuisa suomalaiselle asuntolainaajalle. Asuntolainojen korot ovat pysyneet ennätysalhaalla eurokriisin johdosta, ja inflaation takia lainojen reaalikorko on keskimäärin negatiivinen.

Tilastokeskuksen mukaan kuluttajahinnat nousivat maaliskuussa 2,9 prosenttia. Sen sijaan uusien asuntolainojen keskikorko oli helmikuussa Suomen Pankin mukaan 2,38 prosenttia.

Asuntolainaaja voi käyttää alhaisten korkojen tuoman lainataakan helpotuksen pääoman takaisinmaksamiseen. Toisaalta velallisen voi olla hyödyllistä antaa inflaation syödä lainaansa tai ottaa jopa lisää lainaa.

– Kuulun siihen koulukuntaan, että on viisasta yrittää pistää sivuun ja lyhentää asuntolainaa, kun laina on oikeasti halpaa, suosittaa Hypoteekkiyhdistyksen toimitusjohtaja Matti Inha.

Samankaltaisen neuvon antaa Aktian pääekonomisti Timo Tyrväinen.

– Tämä on nyt sellainen tilaisuus, jossa lainanottajat pystyvät helpottamaan tulevia paineita eli lyhentämään lainan juoksuaikaa, jos lainaa pystyy lyhentämään etuajassa ilman merkittäviä lisäkustannuksia, hän sanoo.

Asuntovelkaisen kannattaa ensin varmistaa, ettei pankki peri lisälyhennyksistä maksuja. Yllätysmaksuja voi olla esimerkiksi kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa.

Matala korko voi
aiheuttaa lainasokeutta

Vaikka asuntolainojen korot ovat nyt alhaiset, uuden lainanottajan ei kannata hamuta rahaa niin paljon kuin pankista saa. Vaarana on, että asuntolainaaja unohtaa matalan korkotason takia sitoutuvansa 15-20 vuodeksi korkokuluihin, joiden suuruus ei ole vielä tiedossa.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

– Ajatus siitä, että hyvät asuntokaupat syntyvät silloin, kun korot ovat matalat, on ihan järjetön. Asuntolainaaja voi olla ihan satavarma, että muutaman vuoden kuluttua korot ovat paljon korkeammalla, Tyrväinen sanoo.

Tyrväisen mielestä hyvä kauppa syntyy, kun asunnonostaja on saanut kohtuullisella hinnalla tavoittelemansa asunnon.

– Poikkeustilanteen perusteella ei pidä tehdä sitoumuksia, jotka ovat pysyviä poikkeustilanteen jälkeenkin, Tyrväinen sanoo.

Hypon Inha kehottaa uuden asuntolainan ottajaa pidättäytymään pitkistä lainasopimuksista. Sopiva laina-aika on Inhan mielestä esimerkiksi 15 vuotta, jonka laina-aika joustaa korkojen mukaan.

Korkonousuun ei tarvita
inflaatioshokkia

Aktian Tyrväinen sanoo, että markkinakorot lähtevät nousuun sen jälkeen, kun euroalueen taloustilanne normalisoituu. Hän katsoo, että korkotason nousuun ei tarvita esimerkiksi raaka-aineiden hinnannoususta lähtevää inflaatioshokkia.

Eurokriisin jälkeen Euroopan keskuspankin ohjauskoron voi odottaa olevan 3–3,5 prosentissa, jonka ympärillä markkinakorot heiluvat.

Aktia ennustaa, että EKP:n ohjauskorko on noin kolmessa prosentissa vuonna 2014. Jos inflaatio kiihtyy odotetusta, ohjauskorko voi kohota jopa 4–5 prosenttiin kahden vuoden päästä.

Copyright Creative Commons Teksti on lisensoitu Creative Commons Nimeä-Ei muutoksia-Epäkaupallinen -lisenssillä.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy

Kommentit (96)


Anonyymi


Niinpä, velkaisia kuunnellessa joskus tuntuu, että elämänsisällöksi kelpaa voitettujen eurojen määrä teoriassa. Vapaa-ajalla voi sitte vähän remppailla ja ehostella sitä asuntoa ja smalltalkin aiheeksi riittää erilaisista työkaluista, metodeista ja tekniikoista puheleminen kiinnostunutta esittäville "kavereille".


Et yhtään kuulosta kateelliselta. Onko tullut pantua rahat keskiolueeseen niin tiukasti että asunto on jäänyt ostamatta?

Ja nyt jurppii kun joillakin muilla onkin jotain omaa.
Hiekkalaatikolla opi 26.4.2012 10:50

Anonyymi
"10000 ? pääomasta 1 % laina= 0,745% verovähennyksen jälkeen= 74,5 ?.10000 ? pääomasta 2 % talletus= 1,4% lähdeveron jälkeen = 140 ?.Hyöty on siis 65,5 ? ilman panostusta."Missä on laskelman asunto?


Espoossa
Et sitten ymmärtänyt 26.4.2012 11:04

Anonyymi
Ota lainaa - ja menetä yöunesi odottaessasi potkuja.


Lainaa ottaessa on aina oltava tulot, ei kaikki käy töissä.

Tietenkin asuminen maksaa joka vuosi lisää, koska maksut asumisessa nousee oli asumismuoto mikä tahansa.
purkin panttaaja 26.4.2012 11:17

Anonyymi
Eurokriisin jälkeen Euroopan keskuspankin ohjauskoron voi odottaa olevan 3-3,5 prosentissa, jonka ympärillä markkinakorot heiluvat.


Eurovaltioilla on niin karseat velat, että korkotaso ei tule nousemaan. EKP pitää siitä huolen. Nouseviin korkokustannuksiin ei ole valtioilla yksinkertaisesti varaa. Veroja ei voida paljoa korottaa, sillä se leikkaisi talouskasvua.
Euroalueeseen on tar 26.4.2012 11:25

Anonyymi
Ottakaa tasaerälaina.Jos korot nousee,laina aika pitenee. On ihan sama miten korot muuttuu. Tyrväinen ja Inha varoitteli korkojen noususta jo kolme vuotta sitten.Kun aina niistä varoittelee niin joskus sitten on oikeassa,mutta kuinkahan monta kertaa herrat ovat olleet väärässä.
Inflaatio häämöttää 26.4.2012 11:32

Anonyymi
Miksi ei ennenaikaisen lyhentämisen sijasta kannattaisi talletaa määräaikaiselle tilille n. 2 % korolla ja lyhentää n. 1 % korolla olevaa asuntolainaa vasta sitten, kun korkosuhde kääntyy toisinpäin?


Siksi, koska määräaikaisen korkotuotto on verotettavaa tuloa.
Samoin lainan korko on taas verotuksessa vähennettävää.
Tällöin kirjoituksesi 1% erotus tavallaan kuoleutuu.
Toisaalta jos saat 2% tuoton määräaikaistalletukselle, niin mistä saat lainaa tällähetkellä 1% kokonaiskorolla?

Itse lyhennän mieluummin enemmän lainaa näin alhaisella korolla, koska se vaikuttaa suoraan tulevaisuuden korkoihin on se korkoprosentti mikä tahansa.
lyhennä lainaa 26.4.2012 11:37

Anonyymi
onneksi ei ole velkaa
roisos 26.4.2012 11:40

Anonyymi
NO S H I T SHERLOCK!


Onneksi ummetukseen on lääkkeitä.
Watsonille helpotust 26.4.2012 11:55

Anonyymi
Uskomatonta pelkokuvien luomista. Vaikka asuntojen hinat tippuisivat tulevat ne taas mahdollisen laman jälkeen nousemaan. Jos olet valinnut ammattisi niin että sinulla on töitä myös vaikeina aikoina voit hyvin ottaa kohtuullisen lainan. Ainoan kuplan näen vanhojen asuntojen hinnoissa, nyt rakennat uuden melkein samaan hintaan kuin ostat vanhan.
Nimetön 26.4.2012 12:03

Anonyymi
Vaatimaton elämäntapa ei liene enää hyve vaan kauheasti pitää rohmuta omaisuutta.
Tohtori Nyhverö 26.4.2012 12:06
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Asiakastieto

Yhteistyössä