Kirjaudu ▼
 

Lainasokeus houkuttaa – älä sorru

Heini Karjanmaa
Lainasokeus houkuttaa – älä sorru
Asuntovelkaisen ei kannata haksahtaa, vaikka korot ovatkin parhaillaan alhaalla, asiantuntijat varoittavat. Heidän mukaansa tilanne kannattaa kuitenkin käyttää hyväksi.
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Asuntovelallisen kannattaa käyttää poikkeuksellisen alhaisen korkotason tuoma pelivara lainansa lyhentämiseen, neuvovat asiantuntijat.

Korko- ja taloustilanne on nyt erityisen suotuisa suomalaiselle asuntolainaajalle. Asuntolainojen korot ovat pysyneet ennätysalhaalla eurokriisin johdosta, ja inflaation takia lainojen reaalikorko on keskimäärin negatiivinen.

Tilastokeskuksen mukaan kuluttajahinnat nousivat maaliskuussa 2,9 prosenttia. Sen sijaan uusien asuntolainojen keskikorko oli helmikuussa Suomen Pankin mukaan 2,38 prosenttia.

Asuntolainaaja voi käyttää alhaisten korkojen tuoman lainataakan helpotuksen pääoman takaisinmaksamiseen. Toisaalta velallisen voi olla hyödyllistä antaa inflaation syödä lainaansa tai ottaa jopa lisää lainaa.

– Kuulun siihen koulukuntaan, että on viisasta yrittää pistää sivuun ja lyhentää asuntolainaa, kun laina on oikeasti halpaa, suosittaa Hypoteekkiyhdistyksen toimitusjohtaja Matti Inha.

Samankaltaisen neuvon antaa Aktian pääekonomisti Timo Tyrväinen.

– Tämä on nyt sellainen tilaisuus, jossa lainanottajat pystyvät helpottamaan tulevia paineita eli lyhentämään lainan juoksuaikaa, jos lainaa pystyy lyhentämään etuajassa ilman merkittäviä lisäkustannuksia, hän sanoo.

Asuntovelkaisen kannattaa ensin varmistaa, ettei pankki peri lisälyhennyksistä maksuja. Yllätysmaksuja voi olla esimerkiksi kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa.

Matala korko voi
aiheuttaa lainasokeutta

Vaikka asuntolainojen korot ovat nyt alhaiset, uuden lainanottajan ei kannata hamuta rahaa niin paljon kuin pankista saa. Vaarana on, että asuntolainaaja unohtaa matalan korkotason takia sitoutuvansa 15-20 vuodeksi korkokuluihin, joiden suuruus ei ole vielä tiedossa.

∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇ ∇ Artikkeli jatkuu ∇

– Ajatus siitä, että hyvät asuntokaupat syntyvät silloin, kun korot ovat matalat, on ihan järjetön. Asuntolainaaja voi olla ihan satavarma, että muutaman vuoden kuluttua korot ovat paljon korkeammalla, Tyrväinen sanoo.

Tyrväisen mielestä hyvä kauppa syntyy, kun asunnonostaja on saanut kohtuullisella hinnalla tavoittelemansa asunnon.

– Poikkeustilanteen perusteella ei pidä tehdä sitoumuksia, jotka ovat pysyviä poikkeustilanteen jälkeenkin, Tyrväinen sanoo.

Hypon Inha kehottaa uuden asuntolainan ottajaa pidättäytymään pitkistä lainasopimuksista. Sopiva laina-aika on Inhan mielestä esimerkiksi 15 vuotta, jonka laina-aika joustaa korkojen mukaan.

Korkonousuun ei tarvita
inflaatioshokkia

Aktian Tyrväinen sanoo, että markkinakorot lähtevät nousuun sen jälkeen, kun euroalueen taloustilanne normalisoituu. Hän katsoo, että korkotason nousuun ei tarvita esimerkiksi raaka-aineiden hinnannoususta lähtevää inflaatioshokkia.

Eurokriisin jälkeen Euroopan keskuspankin ohjauskoron voi odottaa olevan 3–3,5 prosentissa, jonka ympärillä markkinakorot heiluvat.

Aktia ennustaa, että EKP:n ohjauskorko on noin kolmessa prosentissa vuonna 2014. Jos inflaatio kiihtyy odotetusta, ohjauskorko voi kohota jopa 4–5 prosenttiin kahden vuoden päästä.

Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentit (96)


Anonyymi
Yksityisten velat eivät ole sama kuin valtion velka, siis yksityisenä täytyy aina olla varma tulo kaikkiin menoihin myös varalle ylimääräisiin.
Anonyymi: purkin panttaaja 26.4.2012 8:34

Anonyymi
Asuntolaina kannata maksa pois mahdollisimman nopeasti.Kun korotnousevat lähivuosina nin asuntojenhinnat romahtavat ja käy niin että mitä asuntosi maksoi et tulesaamaan samahintaa.Se on jotain -35% heikompi.Mutta rakentaminen halpenee ja uusi on aina uusi ei hometta.


Ei kai lainaa tarvitse maksaa pois kun korot ovat halvat.
Uudet talot ovat huonompia ja kalliinpia.
Asuntojen hinnat eivät laske tässä taloustilanteessa.
Anonyymi: purkin panttaaja 26.4.2012 8:39

Anonyymi
Nyt marginaalit ovat taivaissa kuten myös hinnat. Mutta kun rommaus alkaa, romahtavat kummatkin. Mieti kannattaako ostaa nyt vai vasta syksyllä -70% ALE-hintaan.

Huh huh, kyllä nyt on kuplahinnalla ostaneen tuulipuvun kyyti todella kylmää.


Heh heh koskaan ei ole velkaelviksellä ollut kyyti näin mukavan lämmintä
Anonyymi: Hyvin menee mutta an 26.4.2012 8:43

Anonyymi
Edulliset asunnot korkeammat korot vai kalliit asunnot alhaiset korot, missä ero?

Ainakin jos asunto on halpa, mutta korko korkeampi, voi korko laskea ja tilanne olla entisestä mukavampi.
Anonyymi: Korkoloukku 26.4.2012 8:48

Anonyymi
"Eurokriisin jälkeen Euroopan keskuspankin ohjauskoron voi odottaa olevan 3-3,5 prosentissa, jonka ympärillä markkinakorot heiluvat.Aktia ennustaa, että EKP:n ohjauskorko on noin kolmessa prosentissa vuonna 2014"

FED pitää korot ohjauskoron nollassa vuoteen 2014 saakka. Euroalue ei todellakaan tule korkotasoa vaan seuraa FED.
Todennäköisempää on, että EKP laskee entisestään ohjaukorkoa.
Anonyymi: Nimetön 26.4.2012 8:50

Anonyymi
Miksi ei ennenaikaisen lyhentämisen sijasta kannattaisi talletaa määräaikaiselle tilille n. 2 % korolla ja lyhentää n. 1 % korolla olevaa asuntolainaa vasta sitten, kun korkosuhde kääntyy toisinpäin?

Varmaan siksi että kun inflaatio on 3 % ja talletustilin korosta menee lähdevero niin se määräaikaistilillä oleva raha vain menettää arvoaan. Ylimääräiset lainanlyhennykset ovat siksi paljon parempi vaihtoehto. Määräaikaistilit yleensäkin ovat huonoja sijoituskohteita.


Inflaatiota ei vaikuta vertailuun koska se syö yhtälailla talletettua rahaa kuin velkapääomaakin.

Esimerkissä jää kieltämättä omaan taskuun 0,7% eli prossa miinus lähdevero.
Anonyymi: Jeps 26.4.2012 8:52

Anonyymi
Olisin normaalitilanteessa Tyrväisen kanssa samaa mieltä.

Vähän pelottaa, että EKP on jo tosiasiassa hylännyt 2 % inflaatiotavoitteen, ja inflaatiovelanhoito on otettu taustavoimaksi. Valtioiden talous on niin kuralla, että matala korko ja inflaation maltillinen kasvu pidetään yllä kymmenen vuotta. Toivon olevani väärässä.
Anonyymi: Henri 26.4.2012 8:52

Anonyymi
korkotasolla ei ole väliä

pienikin maksu tuntuu pahalta kun ei ole tuloja
Anonyymi: potkut saanut 26.4.2012 8:53

Anonyymi
Miksi ei ennenaikaisen lyhentämisen sijasta kannattaisi talletaa määräaikaiselle tilille n. 2 % korolla ja lyhentää n. 1 % korolla olevaa asuntolainaa vasta sitten, kun korkosuhde kääntyy toisinpäin?


Siksi ei, että talletuskorkotuotoista peritään lähdevero ja lainassa on reippaasti pankin marginaalia. Hyötysuhde on negatiivinen.
Anonyymi: Nykyisin velaton 26.4.2012 8:53

Anonyymi
Olisin normaalitilanteessa Tyrväisen kanssa samaa mieltä.

Vähän pelottaa, että EKP on jo tosiasiassa hylännyt 2 % inflaatiotavoitteen, ja inflaatiovelanhoito on otettu taustavoimaksi. Valtioiden talous on niin kuralla, että matala korko ja inflaation maltillinen kasvu pidetään yllä kymmenen vuotta. Toivon olevani väärässä.


Miksi toivot olevasi väärässä. Matala korko ja maltillinen inflaatio on kaikille hyvä tilanne. Erittäin hyvä kasvualusta yrityksille ja yleensäkin taloudelliselle toimeliaisuudelle.
Anonyymi: Fiksua 26.4.2012 8:57
Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti Yöaikaan lähetetyt kommentit päätyvät toimituksen tarkistettavaksi. Kommentit tarkistetaan ja hyväksytään seuraavan päivän aikana. Muina aikoina viestit ovat jälkimoderoinnissa.
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Asiakastieto

Yhteistyössä