Nyt vuorossa Sampo Pankki: Lainamarginaali nousee
Lehtikuva
Nordea aloitti asuntolainojen marginaalien korotukset viime kuussa, nyt mukaan on liittynyt myös Sampo Pankki. Katso vertailu, mistä pankista asuntolainan saa nyt edullisimmin.
Asuntolainat ovat halventuneet viime kuusta.
Vaikka marginaaleja on alettu nostaa, uuden asuntolainan keskimarginaali laski syyskuussa hieman. Marginaali oli keskimäärin 0,77 prosenttia, kun kuukautta aiemmin se oli 0,78 prosenttia.
Juuri pankin asiakkaalleen määrittämä marginaali määrittää pitkälti asuntolainan edullisuuden tai kalleuden.
Marginaalit olivat pitkään laskussa, mutta elokuussa Nordea vaihtoi suuntaa. Syyskuussa pankki sai seuraajia Sampo Pankista ja Hyposta.
Marginaalien nostamisen takana on pankkien kiristynyt valvonta. Pankkien kustannukset nousevat, kun Basel III -säännökset tiukentavat määräyksiä niiden vakavaraisuudesta.
Marginaalien lasku ei ole pysähtynyt kokonaan. Pienemmät pankit Ålandsbanken ja Suupohjan Osuuspankki laskivat omiaan syyskuussa.
Suupohjan Osuuspankin keskimääräinen marginaali on nyt pääkaupunkiseudun pienin, 0,65 prosenttia. Kallein on Hypon 0,95 prosenttiin noussut marginaali.
Tiedot käyvät ilmi Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta. (Katso taulukko jutun lopusta.)
Euriborit laskeneet
verkkaisesti
Kymmeneltä pääkaupunkiseudun pankilta pyydettiin tarjoukset 85 000 euron asuntolainalle 15 vuodeksi. Vertailussa käytettiin pankkien itse suosittelemia viitekorkoja, mutta oikeasti asiakas saa itse valita viitekoron. Useimmat pankit suosittelivat kolmen kuukauden euriboria.
Uuden asuntolainan todellinen kokonaiskorko putosi elokuun lopussa keskimäärin 2,63 prosenttiin. Kuukautta aiemmin kokonaiskorko oli 2,72 prosenttia.
Todelliseen kokonaiskorkoon sisältyy viitekorko, marginaali ja muut kulut.
Euriborit ovat laskeneet verkkaisesti. Marginaalin lisäksi viitekoron valinta vaikuttaakin nyt voimakkaasti kokonaiskorkoon.
Kolmen kuukauden euribor oli perjantaina 1,53 prosenttia ja kuuden kuukauden euribor 1,73. Kahdentoista kuukauden euribor oli 2,06 prosenttia.
Edullisin korko
Handelsbankenista
Pääkaupunkiseudun halvimman asuntolainan saa nyt Handelsbankenista. Pankin todellinen kokonaiskorko on 2,33 prosenttia.
∇ Mainos, artikkeli jatkuu alempana ∇
∇ Artikkeli jatkuu ∇
Lähes yhtä edulliset lainat saa Aktiasta ja Ålandsbankenista.
Handelsbanken ja Aktia käyttivät viitekorkona kolmen kuukauden euriboria, Ålandsbanken omaa prime-korkoaan.
Vertailun kärkikolmikko oli sama kuin viime kuussa. Edullisin vaihtoehto oli tuolloinkin Handelsbanken, mutta Aktia ja Ålandsbanken vaihtoivat paikkaa keskenään.
Kalleimmat kokonaiskorot ovat Hypolla ja Tapiola Pankilla, 2,72 prosenttia. Tapiola käyttää oma prime-korkoaan, Hypo taas kuuden kuukauden euriboria.
Kokonaiskorkoon sisältyy viitekorko, marginaali ja muut kulut, jotka vaihtelevat 200 eurosta 570 euroon.
Kokonaissumma pienin
Helsingin OP Pankissa
Kun vertailun eri vaihtoehtoja tarkastellaan todellisen kokonaiskoron sijaan samalla viitekorolla, tulokset muuttuvat.
Lainojen edullisuutta selvitettiin myös laskemalla, paljonko velka nostokuluineen ja laskutuslisineen maksaisi koko laina-aikanaan, jos se olisi sidottu samana pysyvään 12 kuukauden euriboriin.
Todellisuudessa korko tarkistetaan vuosittain ja kokonaiskustannukset selviävät vasta, kun laina on maksettu.
12 kuukauden euriborilla tarkasteltuna edullisimmaksi tulee Helsingin OP Pankki. 85 000 euron lainan kokonaismääräksi tulee lopulta 104 182 euroa. Suupohjan Osuuspankin laina on vain muutaman euron kalliimpi.
Ylivoimaisesti kallein on Hypon laina. Sen kokonaismääräksi tulee lähes 1 900 euroa enemmän kuin edullisimman vaihtoehdon.
| Pienin korko Handelsbankenista | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Pääkaupunkiseudun pankkien asuntolainatarjoukset syyskuussa 2011 | |||||
| Pankki | tod. kok. korko % | marginaali % | muut kulut euroa | viitekorko | kokonaismäärä euribor 12 kk, euroa |
| Handelsbanken | 2,33 | 0,75 | 270 | eur 3 kk | 104 596,81 € |
| Aktia Pankki Oyj | 2,34 | 0,75 | 318 | eur 3 kk | 104 664,81 € |
| Ålandsbanken | 2,35 | 0,80 | 300 | prime | 105 012,34 € |
| Nooa Säästöpankki | 2,36 | 0,75 | 470 | eur 3 kk | 104 816,81 € |
| Nordea | 2,39 | 0,78 | 474 | eur 3 kk | 105 040,04 € |
| Suupohjan Osuuspankki | 2,47 | 0,65 | 570 | eur 6 kk | 104 188,11 € |
| Helsingin OP Pankki | 2,47 | 0,70 | 200 | eur 6 kk | 104 182,07 € |
| Sampo Pankki | 2,56 | 0,75 | 420 | prime | 104 766,81 € |
| Tapiola Pankki | 2,72 | 0,70 | 470 | prime | 104 452,07 € |
| Hypo | 2,72 | 0,95 | 265 | eur 6 kk | 106 078,59 € |
| Lähde: Suomen Rahatieto | |||||
