Kirjaudu ▼
 

Raha voi tulevaisuudessa siirtyä pankkien välillä entistä nopeammin

Suomen Pankki on kehittänyt internet-pohjaisen järjestelmän maksujen välitykseen
11.10.2002 (päivitetty 12.10.2002 06:00)
Vuokko Nissinen
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Suomen Pankin tutkijat ovat kehittäneet pankkien välille sähköisen maksujärjestelmän, jonka avulla tilisiirrot kulkisivat reaaliaikaisesti myös ulkomaille. Järjestelmä on esitelty vastikään julkistetussa Suomen Pankin keskustelunaloitteessa, joka on suunnattu pankkien maksujärjestelmien teknisestä kehittämisestä vastaaville henkilöille.

Nykyiset sähköiset maksujärjestelmät eivät toimi riittävän hyvin verkkopohjaisessa ja reaaliaikaisessa maailmassa.

Uusi ehdotus nopeuttaa pankkien välisiä rahansiirtoja ja parantaa sitä kautta palvelua erityisesti kansainvälisessä maksuliikenteessä. Maksut olisivat osoitetulla tilillä heti lähetyksen jälkeen, mikä onnistuu nykyisin vain pankkien sisäisissä rahansiirroissa.

Pankit menettäisivät tuloja

Suomessa tilisiirto pankkien välillä kestää yhden pankkipäivän ja ulkomaille jopa kuusi pankkipäivää. Reaaliaikainen rahan siirto onnistuu Suomessa jo nyt pikasiirtojärjestelmien kautta, jos asiakas maksaa siitä ylimääräistä.

– Tavoite on, että tilisiirron voisi lähettää minne tahansa maailmalle yhtä nopeasti kuin sähköpostiviestin. Etenkin maksut rajan yli pitäisi saada nopeammiksi ja kansainväliset järjestelmät tehokkaammiksi. Nopeuspaine tulee ennen pitkää maksuliikenteeseenkin, Harry Leinonen Suomen Pankista ennustaa.

Vaikka reaaliaikaiset tilisiirrot pankkien välillä ovat ainakin Suomessa teknisesti mahdollisia jo nyt, pankit eivät välttämättä halua nopeuttaa maksujen välitystä float-tulojen vähenemisen takia.

Floatilla tarkoitetaan matkalla olevan rahan korkohyötyä eli niitä tuloja, joita pankki saa, kun se sijoittaa asiakkaan rahat välittämisen ajaksi hyvätuottoisiin kohteisiin maksamatta rahoista korkoa asiakkaalle.

Järjestelmä perustuu internet-tekniikkaan

EU:n alueella on voimassa direktiivi, joka määrää kansainväliset maksut välitettäväksi kuuden päivän kuluessa. Komissiossa keskustellaan parhaillaan, pitäisikö aika lyhentää kolmeen päivään, jotta rahat olisivat nopeammin asiakkaan käytössä.

Suomen Pankissa kehitetty E-settlement-järjestelmä perustuu internet-tekniikan käyttöön maksujen välityksessä. Perusidea on, että keskuspankkiraha eli maksujen kate siirtyy salakirjoitettuna digitaalisena leimana osana pankkien välisiä maksusanomia tai -määräyksiä.

Pankkien välisen maksuliikenteen periaate on, että kun asiakas siirtää rahasumman toiseen pankkiin, tälle pankille tulee velkaa vastaanottavan tilin omistajalle. Koska pankin varojen ja velkojen on täsmättävä, tilisiirron saaneen pankin pitää siirtää keskuspankista katetta velkojaan vastaan.

Maksujen siirrossa ei siis ole kyse pelkästään rahasumman siirtämisestä tililtä toiselle, vaan myös keskuspankin ja pankkien välisestä rahaliikenteestä, mikä tekee siirroista monimutkaisempia kuin internetin kautta toimivasta tavallisesta sähköpostiliikenteestä.

Internet-pohjaisen järjestelmän käyttö tulisi Leinosen mukaan aikaa myöten selvästi halvemmaksi kuin nykyisten järjestelmien ylläpito.

– Edullisuus johtuisi enemmänkin yhteisten standardien käytöstä kuin siitä, että järjestelmä olisi internet-pohjainen. Tosin se näyttää nyt edullisimmalta tekniikalta.

Yhteisestä standardista pitäisi sopia

Pankkien pitäisi jatkossa sopia yhteisestä kansainvälisestä standardista, kuten eri tahot sopivat aikoinaan sähköpostinlähetyksestä ja matkapuhelinten tekniikoiden käyttämisestä.

– Toteutumista on vaikea ennustaa, koska yhteisymmärryksen saavuttaminen voi viedä aikaa, sillä nykyiset kansalliset maksutavat poikkeavat toisistaan paljon. Mallissa kuvataan, miten pankkijärjestelmiä kannattaisi ryhtyä kehittämään, jotta niistä tulisi yhtä yksinkertaisia kuin sähköpostin käytöstä.

– Jotta järjestelmällä saavutettaisiin laajoja hyötyjä, osallistuvia pankkeja pitäisi olla paljon ja maksuvirtojen suuria, Leinonen muistuttaa.

Leinosen mukaan Suomen Pankissa kehitetty järjestelmä on maailman ensimmäinen hajautettu ja internet-pohjaisesti toimiva malli. Se on kuitenkin vain ehdotus, ja mahdolliseen käyttöönottoon kuuluu nopeimmillaankin muutamia vuosia.

∇ Mainos ∇
11.10.2002 (päivitetty 12.10.2002 06:00)
Vuokko Nissinen
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentoi

Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.

Taloussanomat - Uutiset

06:01 Analyysi Saksan kanssa yhtä mieltä – tasapainosta viis
05:59 Uutiskommentti Sopeudu eSportsiin – se tuli jäädäkseen
31.3. Yhdysvallat lupaa leikata päästöjään reippaasti
31.3. Venäjä jatkaa Ukrainan kaasu-alea – viesti myös lännelle
31.3. Yrittäjät syyttävät Snapchatia kotiseutunsa tuhoamisesta
31.3. Germanwingsin perämies oli kertonut Lufthansalle masennuksestaan
31.3. Jyrki Sukulan kanafirmalla "kipupiste" – isoja maksuvaikeuksia
31.3. Finnair osti Flybe Nordicin 1 eurolla
31.3. Tukea Putinille: Kreikka vastustaa pakotteita
31.3. Eivätkö naiset osaa googlata yhtä hyvin kuin miehet?
31.3. Digitoday Sieltähän se putkahti: Kevyen sarjan ammatti-Surface
31.3. Valtio kaatoi Fortumin palkkiokorotukset
31.3. Tällainen kääpiö on Apple Suomessa – tulot silti +9 %
31.3. Digitoday Tältä näyttää Facebookilla - Instagram-käyttäjät kutsuttiin uudelle toimistolle
31.3. Tästäkö uusi vientituote? "Globalisaatio vie lonkeroa eteenpäin"
31.3. Tilastokeskus vähentää 19
31.3. Valmistelu alkoi: Uudet vempeleet pian laillisesti kadulle?
31.3. Ilta-Sanomat Risteilyalukset uhkaavat jäädä satamiin lakon vuoksi
31.3. Entä jos lentokone ei voisi törmätä pilvenpiirtäjään?
31.3. Iso askel: Kiinaan talletussuoja
31.3. Nuoret kaatoivat pankit – nyt alkaa tarkastus
31.3. Helsingin pörssi vaipunut selvään laskuun
31.3. Digitoday EU kiristää ruuvia: Suomeen saatava alemmat telehinnat
31.3. Nurminen aloittaa yt:t – 13 työpaikkaa vaarassa
31.3. Teslan mysteerituote villitsi – Muskin twiitti nosti kurssia
31.3. Lyhennysvapaiden vaikutus: 3 miljardia euroa
31.3. RT: Ollaan niin alhaalla, että suunta voi olla vain ylös
31.3. Kaupan voittajissa yksi mysteeri – se ei ole Lidl
31.3. EU-maissa on yhteensä 24 miljoonaa työtöntä
31.3. Hintojen lasku loiveni euroalueella
Asiakastieto

Yhteistyössä