Kirjaudu ▼
 

Raha voi tulevaisuudessa siirtyä pankkien välillä entistä nopeammin

Suomen Pankki on kehittänyt internet-pohjaisen järjestelmän maksujen välitykseen
11.10.2002 (päivitetty 12.10.2002 06:00)
Vuokko Nissinen
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Suomen Pankin tutkijat ovat kehittäneet pankkien välille sähköisen maksujärjestelmän, jonka avulla tilisiirrot kulkisivat reaaliaikaisesti myös ulkomaille. Järjestelmä on esitelty vastikään julkistetussa Suomen Pankin keskustelunaloitteessa, joka on suunnattu pankkien maksujärjestelmien teknisestä kehittämisestä vastaaville henkilöille.

Nykyiset sähköiset maksujärjestelmät eivät toimi riittävän hyvin verkkopohjaisessa ja reaaliaikaisessa maailmassa.

Uusi ehdotus nopeuttaa pankkien välisiä rahansiirtoja ja parantaa sitä kautta palvelua erityisesti kansainvälisessä maksuliikenteessä. Maksut olisivat osoitetulla tilillä heti lähetyksen jälkeen, mikä onnistuu nykyisin vain pankkien sisäisissä rahansiirroissa.

Pankit menettäisivät tuloja

Suomessa tilisiirto pankkien välillä kestää yhden pankkipäivän ja ulkomaille jopa kuusi pankkipäivää. Reaaliaikainen rahan siirto onnistuu Suomessa jo nyt pikasiirtojärjestelmien kautta, jos asiakas maksaa siitä ylimääräistä.

– Tavoite on, että tilisiirron voisi lähettää minne tahansa maailmalle yhtä nopeasti kuin sähköpostiviestin. Etenkin maksut rajan yli pitäisi saada nopeammiksi ja kansainväliset järjestelmät tehokkaammiksi. Nopeuspaine tulee ennen pitkää maksuliikenteeseenkin, Harry Leinonen Suomen Pankista ennustaa.

Vaikka reaaliaikaiset tilisiirrot pankkien välillä ovat ainakin Suomessa teknisesti mahdollisia jo nyt, pankit eivät välttämättä halua nopeuttaa maksujen välitystä float-tulojen vähenemisen takia.

Floatilla tarkoitetaan matkalla olevan rahan korkohyötyä eli niitä tuloja, joita pankki saa, kun se sijoittaa asiakkaan rahat välittämisen ajaksi hyvätuottoisiin kohteisiin maksamatta rahoista korkoa asiakkaalle.

Järjestelmä perustuu internet-tekniikkaan

EU:n alueella on voimassa direktiivi, joka määrää kansainväliset maksut välitettäväksi kuuden päivän kuluessa. Komissiossa keskustellaan parhaillaan, pitäisikö aika lyhentää kolmeen päivään, jotta rahat olisivat nopeammin asiakkaan käytössä.

Suomen Pankissa kehitetty E-settlement-järjestelmä perustuu internet-tekniikan käyttöön maksujen välityksessä. Perusidea on, että keskuspankkiraha eli maksujen kate siirtyy salakirjoitettuna digitaalisena leimana osana pankkien välisiä maksusanomia tai -määräyksiä.

Pankkien välisen maksuliikenteen periaate on, että kun asiakas siirtää rahasumman toiseen pankkiin, tälle pankille tulee velkaa vastaanottavan tilin omistajalle. Koska pankin varojen ja velkojen on täsmättävä, tilisiirron saaneen pankin pitää siirtää keskuspankista katetta velkojaan vastaan.

Maksujen siirrossa ei siis ole kyse pelkästään rahasumman siirtämisestä tililtä toiselle, vaan myös keskuspankin ja pankkien välisestä rahaliikenteestä, mikä tekee siirroista monimutkaisempia kuin internetin kautta toimivasta tavallisesta sähköpostiliikenteestä.

Internet-pohjaisen järjestelmän käyttö tulisi Leinosen mukaan aikaa myöten selvästi halvemmaksi kuin nykyisten järjestelmien ylläpito.

– Edullisuus johtuisi enemmänkin yhteisten standardien käytöstä kuin siitä, että järjestelmä olisi internet-pohjainen. Tosin se näyttää nyt edullisimmalta tekniikalta.

Yhteisestä standardista pitäisi sopia

Pankkien pitäisi jatkossa sopia yhteisestä kansainvälisestä standardista, kuten eri tahot sopivat aikoinaan sähköpostinlähetyksestä ja matkapuhelinten tekniikoiden käyttämisestä.

– Toteutumista on vaikea ennustaa, koska yhteisymmärryksen saavuttaminen voi viedä aikaa, sillä nykyiset kansalliset maksutavat poikkeavat toisistaan paljon. Mallissa kuvataan, miten pankkijärjestelmiä kannattaisi ryhtyä kehittämään, jotta niistä tulisi yhtä yksinkertaisia kuin sähköpostin käytöstä.

– Jotta järjestelmällä saavutettaisiin laajoja hyötyjä, osallistuvia pankkeja pitäisi olla paljon ja maksuvirtojen suuria, Leinonen muistuttaa.

Leinosen mukaan Suomen Pankissa kehitetty järjestelmä on maailman ensimmäinen hajautettu ja internet-pohjaisesti toimiva malli. Se on kuitenkin vain ehdotus, ja mahdolliseen käyttöönottoon kuuluu nopeimmillaankin muutamia vuosia.

∇ Mainos ∇
11.10.2002 (päivitetty 12.10.2002 06:00)
Vuokko Nissinen
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentoi

Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.

Taloussanomat - Uutiset

20:49 Espanja: Kreikan kolmas lainapaketti on jo suunnitteilla
19:49 Kudrin ja Gurvitsh: Venäjä tarvitsee laajoja uudistuksia
19:33 Norwegian: Konkurssista ei puhuttu
19:22 RT: Venäjä voi keventää ruuan tuontikieltoa Kreikalle
19:15 Haastattelu Nokialla menee hyvin – mutta yksi on vielä saavuttamatta
18:36 Unohti ilmaisen parkkilipun, sai 60 euron rapsut – "kohtuullista"
17:58 Pepsi irtisanoo Venäjällä – aiemmin leikkasi Coca-Cola
17:12 Kanadan tunnelimysteeri: taustalla kaksi miestä ja "henkilökohtaiset syyt"
16:47 Suomelle surkea sijoitus uusiutuvan energian vertailussa
16:42 Maalla tämäkin perusasia tiedetään – kaupungissa aina ei
16:39 Video Videolla: Jolla Tablet – ja Jollan tulevaisuus
16:22 Hewlett-Packard osti wlan-firman miljardikaupassa
15:50 Norwegianin norjalaislentäjät pelkäävät konkurssia
15:21 Uutiskommentti "Ei kahden vaan neljän silmän periaate"
15:20 Koska pääsee pankkiin? "Täytyykö meidän olla tiistaisin auki?"
15:18 Ilkka lomauttaa ja karsii työpaikkoja
15:03 Helsingin pörssi sinnittelee nousussa
14:35 Digitoday Microsoftin "kokonainen mobiilikokemus" – mistä ihmeestä on kyse?
14:30 VTT ehdottaa: proteiinit hyönteisistä ja madoista
14:10 It-viikko Jolla ja SSH löivät hynttyyt yhteen: Tulossa turvallinen käyttöjärjestelmä
13:42 Namibian presidentille maailman rahakkain palkinto
12:46 Video Microsoftin julkistus: Pettymys vai jotain ihan muuta?
12:43 Johtopäätös talousluvuista: "Suomi alisuoriutuu"
12:23 Aktia: Euro ja öljy vauhdittavat Suomen taloutta
11:58 Vaatemyynti sukelsi – alekaan ei auttanut
11:17 Karu luku: työttömyys kasvoi Uudellamaalla 14,8 %
10:45 Microsoft esitteli uudet Lumia 640 -puhelimet
10:44 Uusi sopimus vahvistaa Nokian asemaa Kiinassa
09:55 Digitoday Ikea julkisti uutuuden – huonekaluista älypuhelinten latureita
09:39 Suomen talous supistui kolmatta vuotta peräkkäin
Asiakastieto

Yhteistyössä