Kirjaudu ▼
 

Raha voi tulevaisuudessa siirtyä pankkien välillä entistä nopeammin

Suomen Pankki on kehittänyt internet-pohjaisen järjestelmän maksujen välitykseen
11.10.2002 (päivitetty 12.10.2002 06:00)
Vuokko Nissinen
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Suomen Pankin tutkijat ovat kehittäneet pankkien välille sähköisen maksujärjestelmän, jonka avulla tilisiirrot kulkisivat reaaliaikaisesti myös ulkomaille. Järjestelmä on esitelty vastikään julkistetussa Suomen Pankin keskustelunaloitteessa, joka on suunnattu pankkien maksujärjestelmien teknisestä kehittämisestä vastaaville henkilöille.

Nykyiset sähköiset maksujärjestelmät eivät toimi riittävän hyvin verkkopohjaisessa ja reaaliaikaisessa maailmassa.

Uusi ehdotus nopeuttaa pankkien välisiä rahansiirtoja ja parantaa sitä kautta palvelua erityisesti kansainvälisessä maksuliikenteessä. Maksut olisivat osoitetulla tilillä heti lähetyksen jälkeen, mikä onnistuu nykyisin vain pankkien sisäisissä rahansiirroissa.

Pankit menettäisivät tuloja

Suomessa tilisiirto pankkien välillä kestää yhden pankkipäivän ja ulkomaille jopa kuusi pankkipäivää. Reaaliaikainen rahan siirto onnistuu Suomessa jo nyt pikasiirtojärjestelmien kautta, jos asiakas maksaa siitä ylimääräistä.

– Tavoite on, että tilisiirron voisi lähettää minne tahansa maailmalle yhtä nopeasti kuin sähköpostiviestin. Etenkin maksut rajan yli pitäisi saada nopeammiksi ja kansainväliset järjestelmät tehokkaammiksi. Nopeuspaine tulee ennen pitkää maksuliikenteeseenkin, Harry Leinonen Suomen Pankista ennustaa.

Vaikka reaaliaikaiset tilisiirrot pankkien välillä ovat ainakin Suomessa teknisesti mahdollisia jo nyt, pankit eivät välttämättä halua nopeuttaa maksujen välitystä float-tulojen vähenemisen takia.

Floatilla tarkoitetaan matkalla olevan rahan korkohyötyä eli niitä tuloja, joita pankki saa, kun se sijoittaa asiakkaan rahat välittämisen ajaksi hyvätuottoisiin kohteisiin maksamatta rahoista korkoa asiakkaalle.

Järjestelmä perustuu internet-tekniikkaan

EU:n alueella on voimassa direktiivi, joka määrää kansainväliset maksut välitettäväksi kuuden päivän kuluessa. Komissiossa keskustellaan parhaillaan, pitäisikö aika lyhentää kolmeen päivään, jotta rahat olisivat nopeammin asiakkaan käytössä.

Suomen Pankissa kehitetty E-settlement-järjestelmä perustuu internet-tekniikan käyttöön maksujen välityksessä. Perusidea on, että keskuspankkiraha eli maksujen kate siirtyy salakirjoitettuna digitaalisena leimana osana pankkien välisiä maksusanomia tai -määräyksiä.

Pankkien välisen maksuliikenteen periaate on, että kun asiakas siirtää rahasumman toiseen pankkiin, tälle pankille tulee velkaa vastaanottavan tilin omistajalle. Koska pankin varojen ja velkojen on täsmättävä, tilisiirron saaneen pankin pitää siirtää keskuspankista katetta velkojaan vastaan.

Maksujen siirrossa ei siis ole kyse pelkästään rahasumman siirtämisestä tililtä toiselle, vaan myös keskuspankin ja pankkien välisestä rahaliikenteestä, mikä tekee siirroista monimutkaisempia kuin internetin kautta toimivasta tavallisesta sähköpostiliikenteestä.

Internet-pohjaisen järjestelmän käyttö tulisi Leinosen mukaan aikaa myöten selvästi halvemmaksi kuin nykyisten järjestelmien ylläpito.

– Edullisuus johtuisi enemmänkin yhteisten standardien käytöstä kuin siitä, että järjestelmä olisi internet-pohjainen. Tosin se näyttää nyt edullisimmalta tekniikalta.

Yhteisestä standardista pitäisi sopia

Pankkien pitäisi jatkossa sopia yhteisestä kansainvälisestä standardista, kuten eri tahot sopivat aikoinaan sähköpostinlähetyksestä ja matkapuhelinten tekniikoiden käyttämisestä.

– Toteutumista on vaikea ennustaa, koska yhteisymmärryksen saavuttaminen voi viedä aikaa, sillä nykyiset kansalliset maksutavat poikkeavat toisistaan paljon. Mallissa kuvataan, miten pankkijärjestelmiä kannattaisi ryhtyä kehittämään, jotta niistä tulisi yhtä yksinkertaisia kuin sähköpostin käytöstä.

– Jotta järjestelmällä saavutettaisiin laajoja hyötyjä, osallistuvia pankkeja pitäisi olla paljon ja maksuvirtojen suuria, Leinonen muistuttaa.

Leinosen mukaan Suomen Pankissa kehitetty järjestelmä on maailman ensimmäinen hajautettu ja internet-pohjaisesti toimiva malli. Se on kuitenkin vain ehdotus, ja mahdolliseen käyttöönottoon kuuluu nopeimmillaankin muutamia vuosia.

∇ Mainos ∇
11.10.2002 (päivitetty 12.10.2002 06:00)
Vuokko Nissinen
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentoi

Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.

Taloussanomat - Uutiset

15:12 Tuloksestaan varoittanut Honkarakenne vajoaa pörssissä
14:27 Miljardööri paljasti: Tässä vaiheessa vedän rahat pankista
14:10 Digitoday EU-lähteet: Google ajautumassa sakkoihin nettihauista
13:56 EKP:n Coeure: Kreikan velkaa pitäisi leikata
13:19 Digitoday Kehittäjä astui julkisuuteen – Bitcoinin arvo reagoi heti
12:51 Digitoday Tietomurtajat saivat juuri uuden ykköskohteen
12:39 VR nopeuttaa junavuoroja – liikenne lakkaa kolmella asemalla
12:13 Honkarakenne varoittaa tuloksesta ja aloittaa yt-neuvottelut
12:07 Digitoday Neljän miljoonan tietokoneen jälkeen: Virolaismiehelle pitkä kakku
11:24 Lääkeyhtiö rysäytti: Silmätippojen hinta 14-kertaistui
11:21 Nordea ja FIM: Tuloskausi on sujunut odotettua paremmin
10:59 Digitoday Jahti on ohi: Bitcoinin luoja astui julkisuuteen
10:38 Tikkurila myy yhtiönsä Ukrainassa ja Valko-Venäjällä
09:57 Öljyalan miljardifuusio peruuntui
09:37 KKV valittaa Eltelin sakkopäätöksestä
09:33 Lehdet: TTIP-neuvottelut umpikujassa, vääntöä autoista ja ruuasta
08:24 Puolet johtavista sijoittajista sivuuttaa ilmastonmuutoksen
07:38 Digitoday Tätä ei meteorologi ennustanut: Windows 10 -kehotus pomppasi esiin
06:02 18 000 avointa työpaikkaa – perinteisiä vain joka kolmas
1.5. Warren Buffett: Coca-Colan tuoma onni voittaa parsakaalin edut
1.5. Starbucksia vastaan kanne USA:ssa – kylmissä juomissa liikaa jäätä
1.5. Öljy kallistui yli viidenneksen huhtikuussa
1.5. Volkswagenin johdon bonukset kuohuttavat – Schäuble: Jokin ei toimi
1.5. Kiinan teollisuus kasvoi odotettua vähemmän
1.5. Onninen-kaupan seuraus: Uusi teräsyhtiö aloittaa
1.5. Seripainanta ei vaatevalmistajaa rikastuta, mutta muotiharrastaja nauttii
1.5. Yksityinen päivähoito voi tulla kunnallista halvemmaksi – kasvaako suosio?
1.5. Analyysi Työn juhla – vai sittenkin muistojuhla?
Asiakastieto

Yhteistyössä