Kirjaudu ▼
 

Raha voi tulevaisuudessa siirtyä pankkien välillä entistä nopeammin

Suomen Pankki on kehittänyt internet-pohjaisen järjestelmän maksujen välitykseen
11.10.2002 (päivitetty 12.10.2002 06:00)
Vuokko Nissinen
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Suomen Pankin tutkijat ovat kehittäneet pankkien välille sähköisen maksujärjestelmän, jonka avulla tilisiirrot kulkisivat reaaliaikaisesti myös ulkomaille. Järjestelmä on esitelty vastikään julkistetussa Suomen Pankin keskustelunaloitteessa, joka on suunnattu pankkien maksujärjestelmien teknisestä kehittämisestä vastaaville henkilöille.

Nykyiset sähköiset maksujärjestelmät eivät toimi riittävän hyvin verkkopohjaisessa ja reaaliaikaisessa maailmassa.

Uusi ehdotus nopeuttaa pankkien välisiä rahansiirtoja ja parantaa sitä kautta palvelua erityisesti kansainvälisessä maksuliikenteessä. Maksut olisivat osoitetulla tilillä heti lähetyksen jälkeen, mikä onnistuu nykyisin vain pankkien sisäisissä rahansiirroissa.

Pankit menettäisivät tuloja

Suomessa tilisiirto pankkien välillä kestää yhden pankkipäivän ja ulkomaille jopa kuusi pankkipäivää. Reaaliaikainen rahan siirto onnistuu Suomessa jo nyt pikasiirtojärjestelmien kautta, jos asiakas maksaa siitä ylimääräistä.

– Tavoite on, että tilisiirron voisi lähettää minne tahansa maailmalle yhtä nopeasti kuin sähköpostiviestin. Etenkin maksut rajan yli pitäisi saada nopeammiksi ja kansainväliset järjestelmät tehokkaammiksi. Nopeuspaine tulee ennen pitkää maksuliikenteeseenkin, Harry Leinonen Suomen Pankista ennustaa.

Vaikka reaaliaikaiset tilisiirrot pankkien välillä ovat ainakin Suomessa teknisesti mahdollisia jo nyt, pankit eivät välttämättä halua nopeuttaa maksujen välitystä float-tulojen vähenemisen takia.

Floatilla tarkoitetaan matkalla olevan rahan korkohyötyä eli niitä tuloja, joita pankki saa, kun se sijoittaa asiakkaan rahat välittämisen ajaksi hyvätuottoisiin kohteisiin maksamatta rahoista korkoa asiakkaalle.

Järjestelmä perustuu internet-tekniikkaan

EU:n alueella on voimassa direktiivi, joka määrää kansainväliset maksut välitettäväksi kuuden päivän kuluessa. Komissiossa keskustellaan parhaillaan, pitäisikö aika lyhentää kolmeen päivään, jotta rahat olisivat nopeammin asiakkaan käytössä.

Suomen Pankissa kehitetty E-settlement-järjestelmä perustuu internet-tekniikan käyttöön maksujen välityksessä. Perusidea on, että keskuspankkiraha eli maksujen kate siirtyy salakirjoitettuna digitaalisena leimana osana pankkien välisiä maksusanomia tai -määräyksiä.

Pankkien välisen maksuliikenteen periaate on, että kun asiakas siirtää rahasumman toiseen pankkiin, tälle pankille tulee velkaa vastaanottavan tilin omistajalle. Koska pankin varojen ja velkojen on täsmättävä, tilisiirron saaneen pankin pitää siirtää keskuspankista katetta velkojaan vastaan.

Maksujen siirrossa ei siis ole kyse pelkästään rahasumman siirtämisestä tililtä toiselle, vaan myös keskuspankin ja pankkien välisestä rahaliikenteestä, mikä tekee siirroista monimutkaisempia kuin internetin kautta toimivasta tavallisesta sähköpostiliikenteestä.

Internet-pohjaisen järjestelmän käyttö tulisi Leinosen mukaan aikaa myöten selvästi halvemmaksi kuin nykyisten järjestelmien ylläpito.

– Edullisuus johtuisi enemmänkin yhteisten standardien käytöstä kuin siitä, että järjestelmä olisi internet-pohjainen. Tosin se näyttää nyt edullisimmalta tekniikalta.

Yhteisestä standardista pitäisi sopia

Pankkien pitäisi jatkossa sopia yhteisestä kansainvälisestä standardista, kuten eri tahot sopivat aikoinaan sähköpostinlähetyksestä ja matkapuhelinten tekniikoiden käyttämisestä.

– Toteutumista on vaikea ennustaa, koska yhteisymmärryksen saavuttaminen voi viedä aikaa, sillä nykyiset kansalliset maksutavat poikkeavat toisistaan paljon. Mallissa kuvataan, miten pankkijärjestelmiä kannattaisi ryhtyä kehittämään, jotta niistä tulisi yhtä yksinkertaisia kuin sähköpostin käytöstä.

– Jotta järjestelmällä saavutettaisiin laajoja hyötyjä, osallistuvia pankkeja pitäisi olla paljon ja maksuvirtojen suuria, Leinonen muistuttaa.

Leinosen mukaan Suomen Pankissa kehitetty järjestelmä on maailman ensimmäinen hajautettu ja internet-pohjaisesti toimiva malli. Se on kuitenkin vain ehdotus, ja mahdolliseen käyttöönottoon kuuluu nopeimmillaankin muutamia vuosia.

∇ Mainos ∇
11.10.2002 (päivitetty 12.10.2002 06:00)
Vuokko Nissinen
Lisää suosikkeihin

Henkilökohtaiselle suosikkilistalle tallentaminen vaatii kirjautumista.

KirjauduRekisteröidy
Lähetä kaverille
Tulosta (HTML)
Tallenna (PDF)

Kommentoi

Ohjeet: Pysy aiheessa ja kirjoita napakasti. Muista, että haastateltavilla, kanssakeskustelijoilla ja toimittajilla on oikeus omaan, eriävään mielipiteeseen. Ole kohtelias, äläkä tarkoituksella provosoi tai hauku muita keskustelijoita. Taloussanomat varaa oikeuden poistaa asiattomat viestit.
Lue koko keskusteluetiketti
Varaa oma nimimerkkisi Taloussanomien uutiskommentointiin rekisteröitymällä käyttäjäksi tai kirjaudu sisään.

Rekisteröityminen ja nimimerkin varaus eivät ole pakollisia.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.
Olet kirjautunut sisään, muttet ole vielä valinnut omaa, muille käyttäjille näkyvää nimimerkkiäsi. Varaa nimimerkki omaksesi kirjoittamalla se nimimerkki-kenttään.

Varauksen jälkeen muut eivät voi käyttää nimimerkkiäsi ja se näkyy automaattisesti kaikissa kirjoittamissasi viesteissä.

Huomioithan, ettei nimimerkkiä ei voi muuttaa jälkikäteen.

Nimimerkissä saa käyttää ainoastaan kirjaimia ja numeroita. Sen minimimitta on viisi merkkiä ja maksimi kaksikymmentä merkkiä.

Taloussanomat - Uutiset

14:23 It-viikko Yle.fi reputti Googlen mobiilitestin – ei kerro koko totuutta
14:00 Digitoday Uusi datakeskus tulossa Suomeen – taustalla saksalaisyhtiö
13:58 Vattenfall vähentää tuhat työntekijää
13:51 Nepalin maanjäristyksellä valtava hintalappu
13:37 Tutkimus: Suomalaisten suosikkijuoma voi vaikuttaa yllättävästi
13:20 "Varoufakis todellakin aiheutti paljon ärsytystä"
12:48 Radio Cityn, Iskelmän ja The Voicen omistaja vaihtuu
12:33 Cargotecilla vahva alkuvuosi
12:22 Cargotec tehostaa ja vähentää 220 työntekijää MacGregorissa
12:05 Digitoday Haastaako tämä ihmeaine puhelinten safiiri- ja gorillalasit
11:44 Ilta-Sanomat Merivoimat: Havainto vedenalaisesta kohteesta Helsingin edustalla?
11:43 Margariinin valmistus siirtyy Suomeen – "taloudellisesti järkevää"
11:22 Digitoday Suomeen uusi datakeskus – lisätietoja iltapäivällä
10:57 It-viikko Flashista entistäkin vaarallisempi: Nyt kimpussa myös Java-murtajat
10:23 Talvivaara vahvistaa uuden rikosepäilyn
10:12 Työttömyydessä historiallinen muutos
10:06 UPM:n tulos parani – liikevaihto ennallaan
10:03 Anttilan myyntitappio rumensi Keskon tulosta
09:30 Finnkino myytiin Iso-Britanniaan
09:02 Atrian tappio kutistui
08:49 Venäjä iski YIT:n tulokseen
08:35 Tiedon tulos jäi selvästi odotuksista alkuvuonna
08:13 Kiinan kysyntä siivitti Applen ennätysmyyntiin
08:09 It-viikko Näin paljon jokainen Lumia tekee tappiota
07:40 Digitoday Facebook, Google ja Punainen Risti etsivät Nepalin uhreja digitaalisesti
07:26 HS: Talvivaarassa uusi rikosepäily
06:01 Euro heikkeni, matkoista peritään lisälaskuja
27.4. Digitoday Facebookin viestisovellukseen uusi ominaisuus
27.4. Volkswagen-pomolla oli salainen suunnitelma
27.4. Pyöräoppaat ratsastavat kuolemalla
Asiakastieto

Yhteistyössä